Дело 2- 3578/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой И.С., 

при секретаре Латиповой Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в заявлении, что 27.04.2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 105 000 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 105 000 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. 

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 131 348, 81 рублей, а именно: просроченный основной долг 104 967, 37 рублей, начисленные проценты 14 314, 77 рублей, комиссия за обслуживание счета 0 рублей, штрафы и неустойки 12 066, 67 рублей. Задолженность образовалась в период с 18.03.2016 г. по 16.06.2016 г. 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27.04.2013 года в размере 131 348, 81 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 826, 98 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании, подтвердила, что имеется задолженность по кредиту, при этом не оспаривала сумму основного долга, не согласна с процентами за пользование займом и с суммой начисленных штрафов, считает, что они подлежат уменьшению. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № в виде Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, согласно которому сумма кредитования составила 105 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили 28,99 % годовых. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ФИО1 на счет № денежную сумму в размере 105 000 рублей.

ФИО1 согласилась с общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», о чем имеется ее подпись в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 27.04.2013 года. 

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в редакции от 07.11.2012 г. №, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования (п.3.1). Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами банка, штрафам и неустойкам в соответствии с Общими условиями кредитования (п.3.5). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.7). 

Главой пятой Общих условий предусмотрено, что обслуживание и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по выпуску, обслуживанию и использованию банковских карт (Приложение № к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк»).

Согласно выписке по счету № за период с 01.01.2013 по 31.12.2013 г. ФИО1 воспользовалась заемными средствами. Из выписки по счету следует, что ответчик вносила денежные средства в счет погашения кредита в ином размере и в другие даты, нежели предусмотрено соглашением о кредитовании.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 допущено нарушение сроков, установленных для возврата очередной части займа, исполнение обязательств по кредиту заемщиком прекратилось, и сумма кредита банку не возвращена, то требование истца о взыскании задолженности по кредиту является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно предоставленному банком расчету и выписке по счету общая сумма задолженности по состоянию на 27.06.2017 года составляет 131 348, 81 рублей. 

Расчет задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию, представленный истцом судом признан обоснованным, расчет произведен исходя из условий договора. Платежей на дату вынесения решения от ответчицы не поступало. Ответчицей возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено, также не представлено ответчице доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту, в том числе на дату вынесения решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчицей существенно нарушены условия соглашения о кредитовании от 27.04.2013 года, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности в размере 131 348, 81 рублей в том числе: просроченный основной долг 104 967, 37 рублей, начисленные проценты в размере 14 314,77 рублей, неустойка, штрафы в размере 12 066, 67 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению 

Доводы ответчика о завышенном размере процентов, подлежащих взысканию по соглашению о кредитовании, судом не принимаются во внимание, по следующим основаниям.

Нормы, регулирующие заемные отношения, являются диспозитивными, позволяют сторонам определять условия договора с учетом ст. 421 ГК РФ. В статье 423 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена презумпция возмездности договора.

Содержание условий договора, в том числе, в части размера процентов, уплачиваемых по договору, соответствует как принципу возмездности гражданско-правовой сделки двух коммерческих организаций (статья 423 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и принципу свободы договора (статья 421 Кодекса).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами, не являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, поэтому не подлежат уменьшению и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку условия о взыскании штрафа за просрочку оплаты задолженности по основному долгу, предусмотрены договором. Подписывая договор, в силу ст. 421 ГК РФ ответчик выразила свое согласие на получение кредита на условиях представленных ей банком.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерное определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другое.

Учитывая, что сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 104 967,37 рублей, проценты за пользование кредитом 14 314,77 рублей, штрафы в размере 12 066, 67 рублей соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Оснований для уменьшения размера штрафа, суд не находит.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, поэтому в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию с ответчицы ФИО1 уплаченная государственная пошлина в размере 3 826,98 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № в размере 131 348, 81 рублей, в том числе: просроченный основной долг 104 967, 37 рублей, начисленные проценты в размере 14 314,77 рублей, неустойка, штрафы в размере 12 066, 67 рублей, а также в возврат госпошлину в размере 3 826, 98 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись. Копия верна. судья: 

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2017 г. 

Решение суда не вступило в законную силу. Секретарь: