Дело № 

24RS0033-01-2021-000042-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абросимовой А.А.,

при секретаре Зыряновой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 35 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, тарифный план и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Обозначенным договором ответчик принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Ответчик свои обязательства нарушил, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 470 рублей 16 копеек. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс». 

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности за указанный период в размере 57 470 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 924 рубля 10 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8). Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в возражениях показала, что истцом пропущен срок исковой давности. Факт использования денежных средств с кредитной карты не оспаривала. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 1.0, содержащим предложение заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания. Банк акцептовал данную оферту (принял предложение) путем выпуска кредитной карты на имя ФИО1 (л.д. 37-39).

В Заявлении-Анкете (л.д.37), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.41-43) и Тарифах по кредитным картам (тарифный план 1.0) (л.д.39) содержатся все необходимые условия для заключения договора, а Банком совершены действия, свидетельствующие об акцепте заключить договор на указанных условиях.

Согласно п. 2.4 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Истец активировала кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, путем снятия наличных денежных средств, в дальнейшем использовала её, что установлено выпиской о движении денежных средств по кредитному договору.(л.д.33-34)

Первоначально в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифам указывается в заявлении-анкете.

Ознакомление с условиями и тарифами подтверждается наличием у ФИО1 карты.

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 также подтвердила, что она ознакомлена с Условиях комплексного банковского обслуживания в сети Интернет и Тарифами, согласна и обязуется их соблюдать. Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора наряду с указанными в анкете сведениями.

Информация о полной стоимости кредита была доведена до ответчика в установленной форме, поскольку содержится в заявлении-анкете, подписанном заявителем.

Таким образом, между истцом и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ, даты когда карта была ответчиком активирована. 

Тарифами по кредитным картам (тарифный план 1.0) (л.д.39) установлено: беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка 12.9% годовых; плата за обслуживание карты –590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей; второй раз подряд 1% от суммы задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от суммы задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Таким образом, заключенный между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д 42).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора, из которого следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, размер которой составляет 57 470 рублей 16 копеек (л.д. 11-22).

Уведомление об уступке прав требования с требованием о погашении задолженности в размере 57 470 рублей направлено в адрес ФИО1 по адресу, указанному заемщиком при заключении договора – 

<

адрес> (л.д. 32).

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 470 рублей 16 копеек, в том числе просроченный основной долг 37 517 рублей 39 копеек, просроченные проценты 14 128 рублей 89 копеек, штраф 6 233 рубля 88 копеек, иные платы 590 рублей. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом п.2 приведенной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку условиями договора о кредитной карте предусмотрено погашение заемщиком кредита путем зачисления ежемесячных платежей по погашению основного долга (минимального обязательного платежа), то есть исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Заключенный между сторонами кредитный договор прямо предусматривает обязанность заемщика ежемесячно возвращать кредит в сумме, входящей в состав минимального обязательного платежа.

Из материалов дела видно, что ФИО1 начиная с ДД.ММ.ГГГГ, отказалась исполнять обязательства по внесению ежемесячных минимальных обязательных платежей, таким образом, банк ежемесячно узнавал о том, что его право на получение возврата частей основного долга и уплату заемщиком процентов за пользование кредитом нарушено.

В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие совершение ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ кредитором заявление о выдаче судебного приказа сдано на почтовое отделение связи, что подтверждается копией почтового конверта, представленного на запрос суда мировым судьей судебного участка № 95 в г.Лесосибирске Красноярского края, судебный приказ о взыскании задолженности вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45).

ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляла 37 517 рублей 39 копеек, данная сумма далее не менялась. 

На запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ адресованный на имя истца суду не представлены счет выписки направленные истцом заемщику по указанному в исковом заявлении кредитному договору, с указанием в каждой счет-выписке: размер минимального обязательного платежа и срока его погашения, состав обязательного минимального платежа (кредит, проценты и.т.д. и размера каждой составляющей, входящей в минимальный обязательный платеж, либо иные документы, содержащие указанную информацию.

Из представленного тарифного плана следует, что стоимость обязательного минимального платежа составляет не более 6% от задолженности.

Таким образом, ответчик была обязана возвратить истцу кредит в размере 37 517 рублей 39 копеек в составе 16.6-ти ежемесячных минимальных платежей, каждый из которых включает возврат кредита по 2 251 рублю 04 копейки (6% от общей суммы основного долга 37 517 рублей 39 копеек х 6% = 2 251 рубль 04 копейки руб.).

2 251 рубль 04 копейки х 16.3 платежей = 37 517 рублей 39 копеек

С учетом изложенного, всю сумму основного долга ответчик должна была уплатить в период не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период, за который срок исковой давности истек. 

С Учетом вышеуказанных обстоятельств, суд приходит к однозначному выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчицей.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В данном случае условиями кредитного договора между сторонами не предусмотрено погашение процентов за пользование кредитом позднее срока возврата частей основной суммы займа (кредита).

С учетом положений пункта 2 статьи 202, пунктов 1 и 2 статьи 204 и пункта 1 статьи 207 ГК РФ по требованиям ООО «Феникс» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, срок исковой давности также пропущен.

В этой связи исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Судья А.А. Абросимова