Гр. дело № 2-3305/2021

УИД 54RS0002-01-2023-004178-92 

Поступило 28.09.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при ведении протокола помощником судьи Мироновой А.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 542 605 руб. 13 коп., судебных расходов в размере 8 626 руб. 05 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ПАО КБ «УБРиР» (ДАЛЕЕ – банк, первоначальный кредитор) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключено кредитное соглашение № K** о предоставлении кредита в сумме 495 000 руб. 00 коп. на срок до 15.10.2029г. с условием возврата и уплаты за пользование кредитом процентной ставки в размере 12,4% годовых. 

ПАО КБ «УБРиР» исполнил свои обязательства по кредитному договору от 15.12.2021г., денежные средства были предоставлены заемщику. Заемщик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность.

29.12.2021г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) **, согласно условиям которого право требования по кредитному соглашению №K** от **** в отношении ФИО1 перешло к АО «ВУЗ-банк» (далее – истец). 

По состоянию на 06.09.2023г. сумма задолженности составляет 542 605 руб. 13 коп. из которых: 468 256 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 74 348 руб. 43 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 06.09.2023г. 

Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться в суд, понес расходы на оплату государственной пошлины. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 626 руб. 05 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения» (л.д. 23, 52).

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление обосновано, подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

П. 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1). 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от **** № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от **** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 15.12.2021г. между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №K** о предоставлении кредита в сумме 495 000 руб. 00 коп., со сроком возврата 15.10.2029г. с условием возврата и уплаты за пользование кредитом процентной ставки в размере 12,4% годовых (л.д. 8-9).

Кредит заключен в офертно – акцептном порядке, договор состоит из заявления от имени ФИО1 на предоставление кредита (л.д. 7), индивидуальных условий договора потребительского кредита № K** от 15.12.2021г. (л.д. 8-9), графика платежей по ДПК (л.д. 10), Общих условий договора потребительского кредита, предоставление срочного потребительского кредита с использованием банковских карт (л.д.28-31).

Кредитный договор оформлен посредством использования системы дистанционного обслуживания, т.е. подписан простой электронной подписью.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договор считается заключенным со дня подписания Банком и заемщиком индивидуальных условий ДПК (л.д. 28 оборот). В соответствии с п. 2.3. Общих условий выдача кредита заемщику предоставляется путем зачисления денежных средств на карточный счет; кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет в соответствии с условиями п. 2.4 Общих условий (л.д. 23 оборот). 

Параметры банковского счета указаны в индивидуальных условиях, присвоен ** (л.д. 6), на этот же счет заемщик должен был производить внесение платежей в счет погашения долга (л.д. 8 – п. 8 условий договора). 

Факт перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый на имя ФИО1, подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 6). 

Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» исполнил свои обязательства по кредитному договору от 15.12.2021г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-48). Между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 был заключен кредитный договор. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился, обязался исполнять (л.д. 14, 15). Доказательств недействительности, незаключенности не представлено. С даты зачисления денежных средств заемщик пользовался денежными средствами по своему усмотрению. 

Подписав кредитный договор, заемщик обязался возвращать денежные средства и уплачивать проценты по кредиту в размере аннуитентных платежей каждого 15 числа месяца в сумме 8 844 руб. 00коп. (л.д. 10). 

Заемщик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допускает нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. Факт образования задолженности также истец доказал, представив выписку по счету движения денежных средств, согласно которой внесенных ФИО1 денежных средств не достаточно для погашения долга в полном объеме. В этой связи образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. 

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

По состоянию на 06.09.2023г. сумма задолженности составляет 542 605 руб. 13 коп. из которых: 468 256 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 74 348 руб. 43 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.12.2021г. по 06.09.2023г. (л.д. 5).

29.12.2021г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) **, согласно условиям которого право требования по кредитному соглашению №K** от **** в отношении ФИО1 перешло к АО «ВУЗ-банк», что следует, в том числе и из выписки из реестра кредитных договоров. В соответствии с данной выпиской указан номер кредитного договора, дата заключения, сумма кредита, условия кредитования, размер задолженности 497 354 руб. 30 коп. (л.д. 12,13). 

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически верным. 

На момент подачи и рассмотрения иска имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком ФИО1, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела. Денежных средств, внесенных ответчиком ФИО1 на счет для погашения кредита, явно не достаточно доля погашения всей суммы долга. Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств того, что не все внесенные им денежные средства учтены при определении суммы долга. Оснований для освобождения ответчика от ответственности на основании ст. 401 ГК РФ не установлено, таких доказательств ответчиком суду не представлено. Требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Все представленные истцом доказательства в полной мере оценены судом по правилам ст. 59,60,67 ГПК РФ, признаются судом обоснованными, отвечающими признакам относимости и допустимости доказательств. 

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика Д.Н.СБ. банкротом не размещено (л.д. 19), доказательств того, что на дату принятия решения по настоящему иску в отношении ответчика Арбитражным судом принято такое решение, ответчиком не представлено. 

Также на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8 626 руб. 05 коп., которые уплачены истцом на основании платежного поручения ** от 08.09.2023г. (л.д. 3). 

Общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 551 231 руб. 18 коп. (542605,13+8626,05)

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **** г.р., паспорт серии 5008 **, выдан ОУФМС России по НСО в ***, ****, код подразделения 540-003,в пользу АО «ВУЗ-банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору и судебные расходы в размере 551 231 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Д.А. Еременко 

Решение в окончательной форме принято 04.12.2023