Дело № 2-277/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И., 

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 619 рублей 13 копеек. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор №. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями договора являются: Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты>». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 63 619 рублей 13 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 619 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2108 рублей 57 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ФИО1 предлагает «

<

данные изъяты> (закрытое акционерное общество) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком. 

ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана 1.0, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- две целых девять десятых процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет- пятьдесят три целых три десятых процента годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей – полная стоимость кредита уменьшается, что подтверждается собственноручно подписанным заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

ФИО1 подписывая заявление-анкету, своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и обязуется их соблюдать.

Таким образом, заемщику ФИО1 предоставлены, являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявление-анкета, Общие условия и Тарифы Банка, с которыми он согласился и условия которых обязался соблюдать. 

Согласно п.п.2.3, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

Пунктами 2.5, 6.1 вышеуказанных условий установлено, что Банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по кредитной карте Клиенту на основании информации, предоставленной Банку клиентом. Банк устанавливает по договору Лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

В силу п.7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из выписки по счету видно, что активация кредитной карты по кредитному договору № была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты> (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий по активизации кредитной карты. 

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.12, являющийся неотъемлемой частью договора №, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты составляет 990 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % (плюс 390 руб.), минимальный платеж составляет 6 % от задолженности (мин.600 руб.), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,125 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9 % (плюс 390 руб.). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд –1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, штраф за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. 

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор между «

<

данные изъяты> (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив договор кредитной карты, стороны согласились с условиями договора. 

Свои обязательства по предоставлению кредита «

<

данные изъяты> (закрытое акционерное общество) перед ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства (лимит задолженности) в безналичной форме на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>» и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, из условий которого видно, что Банк уступает и продает, а Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами. Права (требования) переходят от Банка к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, Цедентом 

<

данные изъяты>» переданы Цессионарию Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору №, на общую сумму задолженности в размере 63 619 рублей 13 копеек.

Из материалов дела видно, что после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, требования истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ законны и обоснованы. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представленного истцом видно, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 619 рублей 13 копеек, из них: основной долг 38 729 рублей 24 копейки, проценты 15 821 рубль 71 копейка, штраф и иные платы 9068 рублей 18 копеек.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, и допустил образование задолженности.

Из выписки по договору № усматривается, что ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, осуществлял действия по снятию наличных денежных средств с карты. 

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.

В соответствии с условиями договора ответчик вправе погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии погашения минимального обязательного платежа.

Согласно п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1 Общих условий).

Ответчик получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировал её, путем снятия наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Факт получения кредитной карты и наличие задолженности, в суде ответчиком не оспаривался. Заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум подписано собственноручной подписью ответчика, подлинность подписи заявителя, самим ответчиком не оспаривалась.

Каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из материалов дела видно и не опровергается сторонами, что банком было принято решение о выставлении ФИО1 заключительного счета по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с истребованием всей суммы задолженности. Указанный заключительный счет был направлен Банком "ТКС" (ЗАО) в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из заключительного счета, задолженность клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 63 619 рублей 13 копеек, из них: кредитная задолженность 38 729 рублей 24 копейки, проценты 15 821 рубль 71 копейка, штраф и иные платы 9068 рублей 18 копеек.

Из представленных банком документов также следует, что ответчиком производились расходные операции по карте за счет кредитных средств банка, как по получению денежных средств, так и по погашению задолженности лимита по карте, последнее пополнение заемщика произведено ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислялись проценты и штрафы за неоплаченные минимальные платежи, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям истца, суд находит это ходатайство заслуживающим внимания.

Как следует из положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

26 декабря 2018 года истец первоначально обратился к мировому судье судебного участка №1 Кизильского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем (материал дела №).

15 января 2019 года мировым судьей судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области вынесен судебный приказ № по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс», что подтверждается судебным приказом. 

22 января 2019 года определением мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области №2-29/2019 от 15 января 2019 года по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс», что подтверждается определением от 22 января 2019 года мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области.

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, а также выставления ответчику Банком заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с ДД.ММ.ГГГГ то есть, при не поступлении платежей после ДД.ММ.ГГГГ, так как согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытое акционерное общество), клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, банку «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) стало известно о нарушении исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 

Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности предъявления требований по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Настоящее исковое заявление истцом подано в Кизильский районный суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а также с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек, то есть истец обратился в суд по истечении трех лет со дня, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец, либо первоначальный обладатель права – банк, ранее не могли обратиться в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору, суд не усматривает.

Кроме того, суд приходит к выводу, что передача права требования задолженности по кредитному договору по договору уступки прав (требований) истцу, в данном случае, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд считает, что поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истцу следует отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2108 рублей 57 копеек, поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.