Дело № 2-550/2020

УИД 42RS0№-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Карповой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки 30 октября 2020г. гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк выдал ответчику ФИО1 кредит, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В нарушение условий договора заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №/С-Ф, по условиям которого к ООО «Феникс» в полном объеме перешли все права банка по кредитным договорам, в том числе право требования к ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности.

До настоящего времени требование не выполнено. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. должником задолженность по кредиту не погашалась.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты на непросроченный основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – комиссии, 

<

данные изъяты> руб. – штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В иске имеется ходатайство представителя истца – генерального директора ООО «Феникс» ФИО2, действующего на основании решения Общего собрания Учредителей от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 38-48), с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 73). Предоставила письменные возражения на иск (л.д. 69), заявила о пропуске срока исковой давности. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Бужак К.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 75, 74), в судебном заседании возражал против исковых требований, считает, что по данным исковым требованиям срок исковой давности истек.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено судом, на основании письменных материалов дела, на основании заявления, подписанного ФИО1 для оформления банковской карты «Связной Банк», между ответчиком и ЗАО «Связной Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., на основании которого Банк предоставил ответчику кредит, лимит кредитования - 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д.8). Данная денежная сумма была перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика, предоставлена банковская карта (л.д. 14 – выписка по счету, 9 – расписка в получении карты).

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ., последняя присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), была ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами кредитования (л.д. 8 оборот). 

Кредитный договор, основанный на заявлении ответчика, Общих условиях, Тарифах (л.д.8,15,16-28), содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик была ознакомлена. 

Учитывая, что кредитор АО «Связной Банк» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями заявления, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном п.3 ст.438, ст.820 ГК РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовалась. Сняв денежные средства, она подтвердила свое согласие на заключение договора.

У ответчика ФИО1 возникла обязанность возвратить кредит в полном объеме, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (л.д. 22 – п.5.5 Общих условий).

Согласно условиям кредитного договора, срок оплаты кредита – 15-е число каждого месяца; сумма минимального обязательного платежа – 3000 руб., расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования – начиная со второго месяца - 50 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду – 750 руб., получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 руб. за одну операцию (л.д. 15– Тарифы).

Однако, принятые обязательства по вышеуказанному договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись, в связи с чем в адрес ответчика банком было направлено требование о полном погашении долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты, 

<

данные изъяты> руб. – штраф, 

<

данные изъяты> руб. – иные платы (л.д.11-13), однако, задолженность по кредиту до настоящего времени ответчиком не погашена.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление-оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования и Тарифами банка, уведомлена и согласна с порядком обслуживания счетов, указанных в заявлении-оферте, а также с условиями удержания комиссий и тарифами (л.д. 8, 15, 16).

Выпуск кредитной карты и ее годовое обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор (АО «Связной Банк») заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии) №/С-Ф, в соответствии с условиями которого право требования по погашению задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс» (л.д. 29-31 – договор уступки, л.д. 33– акт приема-передачи прав требования).

В соответствии с положениями частей 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе от согласия потребителя. 

Как следует из заявления, ответчик ФИО1, при заключении кредитного договора, была ознакомлена с его условиями, что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д.8 оборот). 

Судом отмечается, что условиями кредитного договора согласовано условие о праве банка передавать свои права по настоящему договору третьим лицам (л.д. 18 оборот - п. 2.11.1 Общих условий). 

В соответствии с п. 1.1. указанного договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк уступил ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшим у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между Цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В силу п. 1.1.3 указанного договора уступки прав требования, под задолженностью должников, в отношении требования которой Цедент уступает право Цессионарию, понимается наличие задолженности у должников, которая по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов; задолженность по уплате штрафов, начисленных Цедентом согласно условиям кредитного договора, из которого возникла задолженность, за неуплату в обусловленные договором сроки основного долга и комиссий по годовой плате, начисленных Цедентом согласно условиям договора; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных Цедентом согласно условиям кредитного договора (л.д. 29). 

Общие правила перемены лиц в обязательстве определяются главой 24 Гражданского кодекса РФ. Переход прав и обязанностей по обязательству к другому лицу возможен в силу закона и наступления указанных в нем условий либо по сделке (уступка права требования, перевод долга).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Истец указывал, что в результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (дата уступки требования) составила: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты

<

данные изъяты> руб. – штраф, 

<

данные изъяты> руб. – иные платы, всего – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 11-13)

В связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга по состоянию на дату уступки прав требования в размере 

<

данные изъяты> руб. в течение 30 дней (л.д.37), однако, задолженность по кредиту до настоящего времени ответчиком не погашена.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление-оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования и Тарифами банка, уведомлена и согласна с порядком обслуживания счетов, указанных в заявлении-оферте, а также с условиями удержания комиссий и тарифами (л.д. 8).

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный АО «Связной Банк» (л.д.11), поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Судом установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по возврату кредита, уплате процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором, что стороной ответчика в судебном заседании не оспаривалось.

Доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со статьей 401 Гражданского Кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, срок вклада - 1110 дней (л.д. 8), срок действия карты – 

<

данные изъяты> месяца (л.д. 15 - Тарифы), между тем задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 12).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. (л.д. 69)

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 6.13.5 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу клиента (л.д. 23).

Из текста искового заявления следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ (что не оспаривалось стороной ответчика) в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга, с требованием об оплате долга в размере 

<

данные изъяты> руб. в течение 30 дней, которое ответчиком не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Топкинского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № Топкинского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца с ответчика в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по данному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.(л.д. 50)

С настоящим иском ООО «Феникс» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Учитывая, что в данном случае кредитным договором срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых не определен временными рамками, началом течения срока исковой давности можно считать дату предъявления кредитором требования о полном погашении долга, с требованием об исполнении обязательства от ДД.ММ.ГГГГ., в котором был установлен срок возврата задолженности - в течение 30 дней (л.д. 37), т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в июле 2019г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

В том числе, и настоящее заявление поступило в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Васенина

Решение принято в окончательной форме 09 ноября 2020 года. 

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.