Дело № 2-507/2024

УИД 36RS0011-01-2024-000750-83 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бутурлиновка 11 октября 2024 г. 

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Шмигириловой С.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованиями расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11.08.2020, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.08.2020 за период с 09.01.2024 по 16.07.2024 (включительно) в размере 588 514,08 рублей, в том числе: просроченные проценты 15 484,15 рубля, просроченный основной долг 558 981,56 рубль, неустойка за неисполнение условий договора 13 745,82 рублей, неустойка за просроченный основной долг 105,92 рублей, неустойка на просроченные проценты 196,63 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21085,14 рублей, а всего взыскать 609 599 рублей 22 копейки; обратить взыскание на предмет залога: садовый домик, площадью 60 кв.м., местоположение: 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 600 +/- 214 кв.м., местоположение: 

<

адрес>, р-н Бутурлиновский, садово-огородническое товарищество «Земледелец», кадастровый №. 

В обоснование заявленных требований указано, что 11.08.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей на 240 месяцев под 9,0% годовых на приобретение недвижимости: садового домика, площадью 60 кв.м., местоположение: 

<

адрес>, кадастровый №, и земельного участка, площадью 600 +/- 214 кв.м., местоположение: 

<

адрес> кадастровый №. Банк выполнил свою обязанность по договору, предоставив кредит в сумме 600 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивалось залогом объектов недвижимости по указанному выше адресу. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 588 514,08 рублей. Направленное требование о досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с указанными требованиями.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах не явки суд не уведомлен.

Суд, изучив письменные доказательства по делу, выслушав представителя истца, находит, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 11.08.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, заемщику был предоставлен кредит «Загородная недвижимость» в размере 600 000 рублей, под 8% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в собственность заемщика объектов недвижимости (земельного участка и садового домика), находящихся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 48-50).

В соответствии с п. 4 договора, процентная ставка установлена в размере 8,0% годовых. В случаях отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Загородная недвижимость» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

В соответствии с условиями договора, графиком платежей заемщик погашает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5 018,64 рублей, кроме последнего, размер которого составил 4 902,06 рубля.

Как усматривается из материалов дела, по заявлению ответчика на его счет №, 11.08.2020 зачислены денежные средства в сумме 600000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, историей операции.

Ответчик ФИО2 обязательства по погашению основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, платежи вносил несвоевременно, не в полном объеме, согласно графика, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 16.07.2024, исходя из представленного истцом расчета, составил 588 514,08 рублей, в том числе: просроченные проценты 15 484,15 рубля, просроченный основной долг 558 981,56 рубль, неустойка за неисполнение условий договора 13 745,82 рублей, неустойка за просроченный основной долг 105,92 рублей, неустойка на просроченные проценты 196,63 рублей.

Расчёт ПАО Сбербанк судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, доказательств полного, либо частичного погашения имеющейся задолженности, суду также не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 588 514,08 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с нарушением ответчиком графика платежей. Также было предложено расторгнуть кредитный договор. Направленные в адрес ответчика требования оставлены без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 11.08.2020 был заключен договор купли-продажи, согласно которому ответчик ФИО2 приобрел в собственность недвижимое имущество: садовый домик, общей площадью 60 кв.м. за и земельный участок, категории земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый (или условный) №, общей площадью 600+/- 214 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> Стоимость объектов составила 800 000 рублей, при этом стороны установили следующий порядок оплаты: денежная сумма в размере 200 000 рублей уплачивается покупателем за счет собственных денежных средств, денежная сумма в размере 600 000 рублей уплачивается покупателем за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ПАО Сбербанк (л.д. 27-28).

Право собственности ответчика на указанные объекты недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 14.06.2024, а также от 15.09.2024. Кроме того, поскольку садовый домик земельный участок приобретены с использованием заемных средств, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» устанавливает, что итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В материалы дела представителем ПАО Сбербанк заключение о стоимости имущества № от 26.07.2024 выполненного ООО «Мобильный оценщик», оценщиком ФИО5, согласно которого рыночная стоимость спорных земельного участка и садового домика, расположенных по адресу: 

<

адрес>, составляет 619 000 рублей (л.д. 38-40).

Поскольку сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства по кредитному договору превышает три месяца, то суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик в судебное заседание не явился, заключение о стоимости имущества не оспорил, своих доказательств в обоснование стоимости предметов залога, суду не представил.

Доказательств наличия оснований, по которым суд не может применить положения ст. ст. 50, 54.1 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиками в материалы дела также не представлено.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с изложенным, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и садовый домик, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 495 200 рублей (619 000 руб. * 80%), определив способ реализации - продажа с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворены, в его пользу подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 21 085,14 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 03.09.2024 (л.д. 13), в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в указанном размере. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> заключенный 11.08.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.08.2020 за период с 09.01.2024 по 16.07.2024 (включительно) в размере 588 514,08 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 085,14 рублей, а всего 609 599 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: садовый домик, площадью 60 кв.м., местоположение: 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 600 +/- 214 кв.м., местоположение: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 495 200 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья: А.А. Новикова.

Мотивированное решение суда

изготовлено 16.10.2024.