Дело № 2-1471/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Мещерякова К.Н., 

при секретаре Митрофановой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛФА-БАНК» о возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АЛФА-БАНК» о возложении на ответчика обязанности возместить истцу убытки в размере 261 573 руб., взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3% от суммы 261 573 руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день удовлетворения требований, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденных судом денежных сумм.

В обоснование иска указано, что между сторонами заключен договор потребительского кредита по которому выдана кредитная карта и открыт счет карты. ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащей истцу карты, без согласия истца были списаны денежные средства в размере 247 000 руб., а также комиссия в размере 14 573 руб.. всего 261 573 руб. В этот же день истец обратился в банк по телефону с заявлением о блокировки карты. Денежные средства, незаконно списанные с карты были внесены истцом на счет карты во избежание начисления неустойки. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с письменной претензией, которая не была удовлетворена, истец проинформирован, что карта была заблокирована после совершения оспариваемых операций. Однако, согласно информации о транзакциях по карте, истцом было установлено, что списание денежных средств производилось после блокировки карты, а именно ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185 325 руб.

Считает, что ответчик незаконно совершил операции по списанию денежных средств со счета банковской карты без соответствующего согласия держателя карт, ответчик не обеспечил сохранность денежных средств на счете карты, допустил списание денежных средств после блокировки карты, чем нарушил права и законные интересы истца ( л.д. 4-6).

Истец ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще.

Представитель истца – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. 

Представитель ответчика - АО «АЛФА-БАНК» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, представил письменный отзыв на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме ( л.д. 95 а - 102). 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или того технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты. Согласно п. 3.6 данного Положения указанные в пункте 3.3 Положения обязательные реквизиты документа по операциям с пользованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно п. 3.1 Положения, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения.

В соответствии с п. 1.4 указанного Положения банковские карты, являются видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом; в соответствии с п. 1.8 вышеназванного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита, истцу открыт счет кредитной карты, ФИО1 является держателем кредитной карты № в АО «АЛФА-БАНК», что не оспаривалось сторонами.

Обслуживание клиентов АО «АЛФА-БАНК» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) в АО «АЛФА-БАНК» (л.д. 47-52). Заключение между истцом и банком ДКБО подтверждается индивидуальными условиями (8-10).

ДД.ММ.ГГГГ по счету кредитной карты были совершены операции по списанию денежных средств с помощью Интернет Банка «Авто-Клик» на карту № на сумму 247 000 руб., за операции удержана комиссия в размере 14 573 руб. (л.д. 121-122), предусмотренная тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц (п. 4.18), в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора (л.д. 59). При этом операции были проведены с применением технологии, обеспечивающей безопасность проведения операций с помощью карты в сети интернет (метод 3D-SECURE) ДД.ММ.ГГГГ для совершения вышеуказанных операций на номер телефона истца, который был предоставлен при заключении договора, был направлен разовый пароль, путем СМС сообщения. Со стороны истца, для осуществления операций по счету, пароль был введен корректно, то есть личность истца банком идентифицирована успешно. При этом, в соответствии с ДКБО п. 4.2.5. аутентификация клиента в Интернет банк «Авто-Клик» осуществляется по паролю «Авто-Клик» и/или одноразовому паролю, тогда как одноразовые пароли направлялись истцу на телефон на совершение каждой операции по счету карты, что подтверждается распечаткой отправки паролей на телефон истца (л.д. 53, 125).

По заявлению ФИО1 по факту хищения денежных средств, находящихся на банковской карте на счете в АО «АЛФА-БАНК» в размере 261 000 руб. следователем отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП «Курчатовский» СУ УМВД России по г. Челябинску было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ (л.д. 33).

В соответствии с п. 15.5 Приложения № 4 ДКБО после получения подтверждения о совершении операции с использованием карты, банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями договора со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция. При этом в соответствии с условиями договора, до момента обращения в кредитную организацию – эмитент банковской карты владелец несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета. (п. 16.4).

Таким образом, с учетом того, что при входе в систему были указаны идентификатор, разовые пароли лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено как клиент, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению.

Номер телефона подключенный к мобильному банку, принадлежит истцу, что не отрицалось последним.

Заявлений о том, что номер телефона истца последним не используется, а также заявления об отключении номера телефона от услуги "Мобильный Банк" от истца не поступало.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, поскольку спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа истца ( одноразовые пароли), в связи с чем банк действовал в соответствии с поручением клиента на перевод денежных средств со счетов банковских карт.

Поскольку истцу в исковых требованиях отказано, а со стороны ответчика не установлено нарушения прав потребителя, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки и законного штрафа.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к АО «АЛФА-БАНК» о возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: