дело №2-132/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года Чаинский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи – Чижикова Д.А.

при секретаре Борковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Подгорное гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что (дата) между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме руб. под % годовых, сроком на месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет руб., из которых: просроченная ссуда руб., просроченные проценты руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита , штрафные санкции за просрочку уплаты процентов руб. Указывают, что Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, со ссылками на положения ст. 309, 310, 314, 393, 395, 811, 819 ГК РФ ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

В ходе рассмотрения дела представителем истца изменены исковые требования в связи с поступлением заявления ответчика о пропуске срока на обращения в суд, изменен период взыскания образовавшейся задолженности. В поданном заявлении представитель банка просит взыскать образовавшуюся задолженность за период времени с (дата) по (дата), т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности. При этом указывает, что сумма основного долга составили рублей копеек, проценты за пользование кредитом составили за этот период рублей, неустойка представителем истца определена за период с (дата) по (дата) в размере рублей. Итого истец просит взыскать сумму задолженности в размере рублей. 

Определением Чаинского районного суда от (дата) измененные исковые требования приняты к производству. 

Истец ООО ИКБ "Совкомбанк", надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, несмотря на должное извещение о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суд не известила, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В представленном отзыве ответчик просит суд применить срок исковой давности к требованиям истца, а также применить положения ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки. 

Изучив исковое заявление, материалы дела, оценив письменные доказательства, представленные стороной истца, в их совокупности, определив на основании ч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

ООО ИКБ "Совкомбанк" (дата) преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", (дата) наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", сокращенно ПАО "Совкомбанк".

Судом установлено, что (дата) между ООО ИКБ "Совкомбанк" ((дата) преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", (дата) наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО "Совкомбанк") и заемщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме руб. под % годовых, сроком на месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой со страхованием ФИО1 от (дата). Из условий договора следует, что ставка по кредиту составляет % годовых, срок кредита - месяцев, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего) в счет погашения кредита - , погашение осуществляется в соответствии с графиком осуществления платежей. Последний платеж оговорен сторонами в размере руб.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного (дата) между сторонами соблюдена.

В соответствии со ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Размер задолженности просроченного основного долга по кредитному договору, с учетом измененных исковых требований и приведенного расчета составляет руб., размер задолженности просроченных процентов по кредитному договору составляет руб. Данные суммы установлены расчетом задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на (дата), т.е. на день поступления искового заявления в суд, а также подтверждаются условиями договора и графиком внесения платежей. Данный расчет проверен судом и признан верным. Иного расчета со стороны ответчика суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ представлено не было. Какое-либо гашение задолженности по кредиту после (дата) не производилось.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, ФИО1 была свободна в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знала о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком ФИО1 обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере рублей копеек (основной долг), просроченных процентов в размере рублей копеек, подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору в размере рублей копеек за просрочку уплаты кредита в размере % годовых, суд исходит из положений раздела "Б" заявления-оферты, согласно которому, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ N6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, предъявляемый истцом период просрочки и срок окончательного возврата суммы по договору. Учитывая также то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, суд приходит к выводу, что размер неустойки, рассчитанный исходя из процентной ставки % годовых, несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер процентов в десять раз до % годовых.

При этом судом принимаются во внимание положения п.6 ст.395 ГК РФ, согласно которому суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. За взыскиваемый период размер ключевой ставки менялся от до %.

Судом также учитываются Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленному истцом, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита равны руб. Уменьшая размер процентов в 10 раз, и используя при расчете процентную ставку равную % в год, образуется сумма штрафных санкций за просрочку уплаты долга в размере руб., которую суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованы, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению частично, с применением ст.333 ГК РФ и снижением неустойки.

Рассматривая возражения ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд (исковая давность) исходит из следующего. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

В соответствии с пп.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора, заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно в течение срока кредита (60 месяцев), начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик обязуется произвести окончательное погашение задолженности по основному долгу не позднее последнего дня срока кредита (дата). Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно одновременно с погашением задолженности по основному долгу.

Из дела видно, что банк обратился с иском в суд (дата) (дата поступления иска в суд). Почтовый конверт не содержит даты отправления.

Истец, уточняя исковые требования, просит взыскать задолженность, начиная с (дата), т.е. за предшествующие дню обращения в суд три года. Это сумма невыплаченного основного долга, которая, согласно графику составляет рублей. Это полностью соответствует положениям гражданского законодательства о сроке исковой давности и за данный период срок исковой давности не истек.

По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере рублей копеек, что подтверждается платежным поручением № от (дата) на сумму рублей и платежным поручением от (дата) на сумму рублей. 

В силу п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Поскольку неустойка при рассмотрении настоящего спора была уменьшена судом, а цена иска уточнялась ответчиком и составила , а при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме рублей копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере, согласно расчету на основании абз.4 п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) (расчет: рублей + % х руб. = руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере (двести ) рубля копеек, включая: рублей - просроченную ссуду, рублей - просроченные проценты, рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере () рублей копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Чаинский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Д.А. Чижиков

Верно. Судья: _______________ Д.А. Чижиков