Дело № 2 - 1111/19

УИД № №

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 27 ноября 2019 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего Малыгина Е.А.

при секретаре Долгополовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с извещением лиц, участвующих в деле, гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, действующим в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении договора стабилизационного займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, действующим в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении договора стабилизационного займа, мотивируя требованиятем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками, выступающими в качестве солидарных заемщиков (далее - «Заемщик»/ «Залогодатель») и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком пользования 

<

данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления займа, под 

<

данные изъяты> годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

данные изъяты>

Займодавец исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с условиями заключенного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.1.6.2.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 7 485,00 руб. (п. 1.1.6. Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано право общей долевой собственности Заемщиков-Залогодателей гр. ФИО1 №, гр. ФИО2 № и Залогодателей гр. ФИО3 (№ (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 4»), гр. ФИО4 (№ на указанную квартиру.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4.1. Договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной Ответчиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю.

В настоящее время законным владельцем Закладной является Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ., выданной депозитарием по правилам п.12 ст. 13 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке(залоге недвижимости)».

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита производили с нарушением условий Договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Просит суд расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ФИО1, ФИО2, ФИО5 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по Договору займа в размере 588 236,15 руб., в том числе: 553 436.98 руб. - задолженность по основному долгу; 31 535,78 руб. - задолженность по процентам; 3 263,39 руб. - задолженность по пени.

Взыскать солидарно с Ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 553 436,98 рублей из расчета № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 15 082,36 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - Квартиру, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1 (№, ФИО2 №), ФИО4 (№), ФИО3 (№ расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 736 800, 00 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие, что отражено в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2, действующие за себя и как законные представители за своих несовершеннолетних детей ФИО4, ФИО3, ФИО5, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. По мнению суда, истцом предоставлено в судебное заседание достаточно доказательств, для удовлетворения их требований. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2, ФИО5, выступающих в качестве солидарных заемщиков и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» был заключен договор займа № № на сумму 

<

данные изъяты> рублей, договором предусмотрено, что кредит представлен на 

<

данные изъяты> со дня предоставления займа под 

<

данные изъяты> годовых.

Судом также установлено, что ФИО1, ФИО2, ФИО5, ознакомлены с условиями кредитного договора, что подтверждается их подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данных бухгалтерского учета кредитные средства были получены Заемщиками.

Судом установлено, что согласно распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из ЕГРН ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» было переименовано в Акционерное обществ «ДОМ.РФ».

Согласно п.1.3. договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ заем предоставляется для приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

данные изъяты> состоящего из 2 комнат, общей площадью 55,5 кв.м., расположенного на 2 этаже 3 этажного дома стоимостью 1 100 000,00 руб., кадастровый № №

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в установленном порядке, о чём ДД.ММ.ГГГГ сделана запись государственной регистрации №

Согласно п. 1.4. договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ и п.2.4. договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является в том числе ипотека квартиры в силу закон. При этом ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 являются солидарными залогодателями. 

Права истца по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных документов, законным владельцем закладной является Акционерное общество «ДОМ. РФ».

Данные обстоятельства установлены судом и не оспорены сторонами.

В соответствии с п.п. 1.1.6., 3.1.6.2 договора займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п. 5.2. и 5.3 договора займа в случае нарушения сроков возврата части займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 и п. 4.4.2. договора займа, при просрочке заемщиками обязательств по настоящему договору на срок более чем на 30 календарных дней, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств и обратить взыскание на квартиру. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года N 102-ФЗ (далее ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что истец свои обязательства по предоставлению суммы займа выполнил надлежащим образом.

Таким образом, указанная квартира, приобретенная ответчиками с использованием заемных средств истца, считается находящейся в залоге у истца.

Согласно неоднократно изложенной правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной, в частности, в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1) Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм (ст. ст. 348, 401 ГК РФ) следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

При определении обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, следует учитывать, что в предмет доказывания входит выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), а также установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора. Именно от выяснения данных обстоятельств зависит правильное разрешение иска банка к должнику о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, из приведенных разъяснений следует, что необходимым условием для обращения взыскания на заложенное имущество является установление наличия вины должника в нарушении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату займа, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов более трех месяцев, что подтверждается представленным расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составляет 588 236,15 руб., в том числе: 553 436.98 руб. - задолженность по основному долгу; 31 535,78 руб. - задолженность по процентам; 3 263,39 руб. - задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. Ответчиками другой расчет задолженности не предоставил.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения суда) составят 11 402 (одиннадцать тысяч четыреста два) рубля 32 копейки и также подлежа взысканию с ответчиков.

Истец направил ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ответчики не выполнили. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Как следует из представленных документов, стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей что подтверждает отчетом №№ об оценке квартиры независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (зало недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи суд считает установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

данные изъяты> от стоимости, указанной в отчете об оценке, то есть в размере 

<

данные изъяты>.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает, что иной оценки имущества ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Согласно со ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат возмещению судебные расходы – возврат госпошлины в сумме 15082,36 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ФИО1, ФИО2, ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору займа в размере 588 236 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч двести тридцать шесть) рублей 15 копеек, в том числе: 553 436.98 руб. - задолженность по основному долгу; 31 535,78 руб. - задолженность по процентам; 3 263,39 руб. - задолженность по пени, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 082 (пятнадцать тысяч восемьдесят два) рубля 36 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 402 (одиннадцать тысяч четыреста два) рубля 32 копейки, и проценты за пользования кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на квартиру, 

<

данные изъяты> принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 736 800 (семьсот тридцать шесть тысяч восемьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в Таштагольский городской суд заявление об отмене решения в течении 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Малыгин

Мотивированное решение изготовлено 2.12.2019