КОПИЯ Дело № 2-13/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года г.Реутов

Реутовский городской суд Московской области в составе: председательствующего - федерального судьи Никифоровой Е.И., при секретаре Малявчик Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2; взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 272 976,35 руб., в том числе - задолженность по кредиту (основному долгу) в сумме 8 422 562,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 162 395,55 руб., а также - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре - 18,4% годовых; а также взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с ФИО1, ФИО2 уплаченную государственную пошлину в размере 66 564,88 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО1 и ФИО2, представитель по устному ходатайству в судебном заседании просили отказать в иске в части обращения взыскания на заложенное имущество, снизить размер подлежащих уплате процентов на основании ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее. 

Между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 8 900 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,4 % годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита, сроком на 180 месяцев.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на: 

-2,00 процентных пункта в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 Кредитного договора;

-2,00 процентных пункта в случае осуществления Заемщиками действий в соответствии с п.6.13 Кредитного договора во второй и все последующие годы кредитования;

-4,00 процентных пункта в случае осуществления Заемщиками действий в соответствии с п.6.13 Кредитного договора в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 кредитного договора и осуществления Заемщиками действий в соответствии с п.6.13 кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и банковским ордером.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность гр. ФИО1 жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с условным номером №, кадастровый №, имеющего 

<

адрес> за цену 1000 000,00 руб., земельного участка площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> за цену 14 900 000,00 руб., и хозблока, назначение: 

<

адрес>, инв. №, 

<

адрес> находящегося по адресу: 

<

адрес>, условный №, кадастровый №, за цену 100 000,00 руб. Общая стоимость Объекта недвижимости составляет 16 000 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 приобрел объект недвижимости в собственность, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве, а также - выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящий момент у Банка в силу закона находится в залоге объект недвижимости, залоговая стоимость которого определена в размере 16 000 000, 00 руб.

В нарушение условий кредитного договора Заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки очередные части кредита, что, согласно п.4.4.1. Кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Последнее погашение задолженности по кредиту (основному долгу) было произведено заемщиками ДД.ММ.ГГГГ, по процентам за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Из вышеуказанного следует, что Банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, т.е. по дату расторжения кредитного договора (включительно).

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на момент подачи иска не известна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору.

В связи с изложенным Банком заявляется требование о взыскании с ответчиков задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга, со дня, следующего за датой составления расчета, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения о расторжении кредитного договора, по процентной ставке, указанной в кредитном договоре -18,4 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив заемщикам денежные средства в оговоренные кредитным договором сроки и сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенном договором, если иное не предусмотрено законом и договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес Заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности в 32-х дневный срок со дня отправления требования и предложением о расторжении кредитного договора. До настоящего момента требования банка заемщиками не исполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по возврату суммы кредита (основного долга) составляет 8 422 562,18 руб. 

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 162 395,55 руб. 

Общая сумма, предъявляемая ко взысканию, составляет 10 584 957,13 руб.

По правилам п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договору обязательств, ответчиками суду не представлено, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствуют о том, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение взятых на себя по спорному договору обязательств по оплате кредита, суд находит исковые требования о расторжении договора подлежащим удовлетворению. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть заключенный сторонами кредитный договор и удовлетворить требования банка о солидарном взыскании с ответчиков задолженности в сумме 10 584 957,13 руб.

Довод стороны ответчиков о снижении суммы процентов на основании положений ст.333 ГК РФ, суд находит несостоятельным ввиду следующего.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заемщиком является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. 330 ГК РФ четко говорит о том, что понимается под неустойкой (штрафом, пеней) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности - в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, сумма основного долга и договорные проценты не являются неустойкой, а являются обязательством по договору и платой за пользование кредитом, к которым требования ст. 333 ГК РФ не применяются.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора по установленной указанным договором ставке, и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. 

В силу ст.ст.334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была заключена закладная в отношении жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, с условным номером №, кадастровый №, 

<

адрес>, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: 

<

адрес> инв. №, 

<

адрес> находящегося по адресу: 

<

адрес>, условный №, кадастровый №. 

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе oбратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требовав залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. 

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок определения продажной цены в случае обращения взыскания на заложенное движимое имущество по решению суда закреплен в ст. 349 ГК РФ. В случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена определяется решением суда.

По ходатайству представителя ответчиков определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ФИО6 (л.д. 132-133).

Согласно заключению эксперта ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с условным номером №, кадастровый №, имеющего 3 

<

адрес> составляет: 12 450 000 рублей. 

Рыночная стоимость земельного участка площадью 

<

адрес> кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, составляет: 2 317 000 (Два миллиона триста семнадцать тысяч) рублей.

Определить стоимость 

<

адрес> инв. №, 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>; условный №, кадастровый №, на момент производства экспертизы не представляется возможным, так как на момент экспертного осмотра хозблок отсутствует (л.д. 155-201).

При разрешении спора о размере убытков суд считает возможным основываться в своем решении на заключении ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку выводы эксперта обоснованы и мотивированны; отчет составлен в соответствии с ФЗ от 31.05.2001 г. № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», ФЗ №135-ФЗ от 29.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», эксперт обладает соответствующей квалификацией, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. 

Данное доказательство соответствует требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст.67 ГПК РФ, и суд принимает его. Доказательств, опровергающих выводы эксперта, сторонами не представлено. 

При таких обстоятельствах, учитывая систематическое нарушение ответчиками сроков внесения денежных средств, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2:

- жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с условным номером №, кадастровый №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, установив начальную цену указанного жилого дома размере 9 960 000 руб. на дату проведения торгов, 

- земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящийся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену указанного земельного участка в размере 1 853 600 руб. на дату проведения торгов

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, суд не усматривает.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на 

<

адрес>, поскольку согласно выводов экспертного заключения, взятого судом за основу, хозблок отсутствует.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 66 564,88 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 584 957,73 руб., из которых задолженность по основному долгу – 8 422 562,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 162 395,55 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 66 564,88 руб., всего к взысканию 10 651 522,61 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты за пользование кредитом в размере 18,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 8 422 562,18 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с условным номером №, кадастровый №, имеющий 

<

адрес> установив начальную цену указанного жилого дома размере 9 960 000 руб. на дату проведения торгов, земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящийся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, установив начальную цену на дату проведения торгов 1 853 600 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» БАНК об обращении взыскания на хозблок, назначение: 

<

адрес>, - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.И. Никифорова

В окончательной форме решение составлено 03.06.2019 года.

Судья: (подпись) Е.И. Никифорова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>