Дело 2-813/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Образцовой О.Ю.,

при секретаре Шкибера Е.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Харитоновой Н.С., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1у, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 200 000 рублей со ставкой 33% в год, сроком на 48 месяцев. Ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, допускает просрочки платежей сроком более двух месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заёмщиком произведена оплата на общую сумму 53 600 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2 683 443 рубля 69 копеек. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, денежные средства не возвращены. 

Уменьшив размер неустойки, с учётом материального положения ответчика, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 431 рубль 43 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 рублей, задолженность по уплате процентов по договору - 141 350 рублей 37 копеек, неустойка – 370 081 рубль 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 314 рублей 31 копейка.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещался, по адресу регистрации, согласно отметке на конверте, извещение доставлено адресату. В судебное заседание не прибыл. 

Представитель ответчика Харитонова в судебном заседании ходатайствовала о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до 154 098 рублей 31 копейки с применением ключевой ставки Центрального Банка России, указав в возражениях на исковое заявление о её чрезмерно завышенном размере. Обращает внимание, что ответчиком произведена оплата на сумму 53 600 рублей, однако сумма основного долга, указанная истцом осталась неизменной. Длительное не обращение истца за защитой нарушенного права повлекло необоснованное увеличение размера неустойки. 

Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещён о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив возражения на исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заёмщику кредит на сумму 200 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях процентной ставки по кредиту в размере 33% в год со сроком платежа по 16 число каждого месяца. 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит», а также п. 2.9 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счёта и кредитования в «АТБ» (ОАО) исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (л.д. 

<

данные изъяты> 

Общими условиями открытия физическими лицами вкладов текущего банковского счёта и кредитования в «АТБ» (ОАО) предусмотрено, что, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счёт заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п.2.4). Согласно п. 4.1 Заемщик обязан: за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в Кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате Кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Кредитным договорам (п. 4.1.1.) Возвратить кредит и уплатить проценты согласно графику, предоставляемому Банком Заемщику (п. 4.1.5) (

<

данные изъяты>).

Об ознакомлении ответчика с условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, последствиями неисполнения обязательств свидетельствует его подпись в анкете, кредитном соглашении и графике погашения кредита. 

Как усматривается из выписки по счёту, ФИО1у ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита в размере 200 000 рублей, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств (

<

данные изъяты>).

Однако ответчик своевременно обязательства перед истцом по указанным кредитным договорам не исполнил, доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности, А-вым суду не представлено. 

В связи с неисполнением обязательств, в адрес ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанному кредитному договору (

<

данные изъяты>).

Доказательств, свидетельствующих об уплате денежных средств, суду не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила по основному долгу – 200 000 рублей, по уплате процентов – 141 350 рубля 37 копеек, неустойка – 2 342 093 рублей 32 копейки (

<

данные изъяты>).

«АТБ» (ПАО) в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки по кредитному договору до 370 081 рубля 06 копеек. 

Давая оценку указанному расчёту, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитному договору с учётом неустойки, истцом произведён верно и соответствует условиям договора, а также Общим условиям открытия физическими лицами вкладов текущего банковского счёта и кредитования в «АТБ» (ОАО). 

Представитель ответчика в судебном заседании ходатайствовала об уменьшении размера процентов на основании ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на их несоразмерность последствиям нарушения обязательства. 

Из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая существенное уменьшение истцом в одностороннем порядке размера неустойки, период пользования ответчиком заёмными денежными средствами, принцип разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что правовые основания для снижения размера неустойки с применением ключевой ставки Центрального Банка России отсутствуют, поскольку явной несоразмерности размера процентов последствиям нарушения обязательства не установлено. 

Доводы представителя ответчика о намеренном длительном не обращении истца за судебной защитой нарушенного права, повлёкшем необоснованное увеличение размера неустойки, являются несостоятельными, поскольку предъявление иска является правом, а не обязанностью участника гражданских правоотношений. 

Кроме того, размер процентов установлен на основании договора, по соглашению сторон, в связи с чем, все доводы в данной части являются несостоятельными. 

При этом судом установлено, что А-вым произведена оплата в размере 53 600 рублей в счёт погашения страховой премии, в связи с чем, истцом обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 200 000 рублей. 

Оценив в совокупности исследованные доказательства, принимая внимание отсутствие сведений об уплате указанной задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца с учётом уменьшения размера неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 314 рублей 31 копейка. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 711 431 рубль 43 копейки, включающую задолженность по основному долгу – 200 000 рублей, задолженность по уплате процентов по договору - 141 350 рублей 37 копеек, неустойку – 370 081 рубль 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 314 рублей 31 копейку, а всего взыскать 721 745 рублей 74 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.