Дело № 2-843/2023 

№ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 08 августа 2023 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Шереметьевой С.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Ткаченко Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ФИО2 (умер ДД.ММ.ГГГГ) - ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Истец, Взыскатель, Займодавец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам ФИО3, ФИО4 (далее по тексту Ответчики, Наследники) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.02.2015 года в виде акцептованного заявления оферты путем предоставления кредитной карты с возобновляемым лимитом, заключенному между истцом и ФИО2 (далее по тексту Заемщик). 

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 15.03.2023 год общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 27 766,72руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5.

Банк направил наследнику ФИО3 уведомление о добровольной оплате задолженности, однако ответа не последовало. Задолженность не погашена.

Истец просит суд взыскать с Наследников ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 в пользу Банка сумму задолженности по кредитной карте по договору № от 03.02.2015 года в размере 27 766,72руб., расходы по госпошлине в размере 1 033,00руб..

Определением Соль-Илецкого районного суда 26.06.2023 года (протокольная форма) к участию в деле в качестве соответчика был привлечен наследник умершего Заемщика - сын ФИО1 ФИО13.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, по правилам главы 10 ГПК РФ. Ранее в судебном заседании возражали против удовлетворения иска. Просили суд применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников судебного заседания.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует и лица, участвующие в деле не оспаривали, что 03.02.2015г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор 452405839 (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Заемщику открыт счет № для отражения операций по карте.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Договора Банк устанавливает Лимит кредитования при открытии Договора: 0,10руб.. Банк вправе изменить лимит кредитования по Договору потребительского кредита исходя из платежеспособности и кредитного поведения Заемщика согласно Общим условиям кредитования. Лимит расходования наличных денежных средств: 50% от лимита кредитования за месяц накопительным итогом.

Срок кредита: 180 месяцев с правом пролонгации неограниченного количества раз и с правом досрочного возврата (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка 35,90%, которые рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем появления на счете овердрафта ненулевого остатка. Рассчитываются ежедневно на остаток ссудной задолженности на счете овердрафта и учитываются на соответствующем счете на начало операционного дня (п. 3 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по счету: 180 (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается по входящим остаткам на утро расчетной даты. Срок оплаты: в течение 25 календарных дней от даты окончания отчетного периода по Договору.

Предоставление кредита Заемщику подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету и лицами, участвующими в деле не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска, банк указал, что общая задолженность по кредитной карте по состоянию на 15.03.2023 года составила 27 766,72руб., в том числе: просроченные проценты – 3 420,65руб., просроченная ссудная задолженность – 7 744,21руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 815,03руб., неустойка на остаток основного долга – 1 447,95руб, неустойка на просроченную ссуду – 5 338,88руб..

Гражданским законодательством Российской Федерации установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Так, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст.418 ГК РФ).

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п.1 ст.1110, ст.1112 ГК РФ).

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 нотариусом Нотариальной Палаты Оренбургской области Нотариального округа: Соль-Илецкий городской округ Оренбургской области Российской Федерации ФИО5 заведено наследственное дело №, согласно которому наследниками умершего заемщика являются жена ФИО1 ФИО14, сын ФИО1 ФИО15.

В состав наследства вошла 

<

данные изъяты> доля в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 824 490,22руб..

На 12.04.2023 года ФИО3, ФИО4 свидетельства о праве на наследство по закону не получали, что следует из наследственного дела.

Таким образом, поскольку в силу закона наследники приобретают, не только права, но и обязанности наследодателей, надлежащими ответчиками по делу являются ФИО3, ФИО4, как лица, принявшие наследство в установленном законом порядке, стоимость принятого ими наследственного имущества не превышает размер долга перед ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку Заемщик не исполнил обязательство по своевременному возврату кредитору суммы задолженности и по уплате процентов, постольку Истец вправе требовать возврата всей суммы займа от принявших наследство Наследников умершего должника.

В судебном заседании ответчики не оспаривали представленный истцом расчет задолженности, на обстоятельства совершения платежей в счет погашения задолженности не ссылались, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд установил следующее.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше постановления Пленума N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С настоящим иском в суд банк обратился 31.03.2023 года (согласно протоколу проверки электронной подписи), судебный приказ ранее не выносился с учетом характера наследственных отношений, соответственно, за пределами срока исковой давности заявлены требования, предшествующие 31.03.2018 г..

Согласно Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 (ред. от 13.07.2022) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в период действия моратория подлежит исключению начисление неустойки (с 01.04.2022 года по 01.10.2022 год).

Суд считает, что взысканию, с учетом срока исковой давности и действия моратория, подлежит сумма в размере 19 380,09руб., в том числе: 

- просроченные проценты–704,46руб. (3 420,65руб. – 2 716,19руб.=704,46руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 7 744,21руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 317,01руб. (9 815,03руб.- 2 498,02руб.=7 317,01руб.);

- неустойка на остаток основного долга, с учетом действия моратория – 309,10руб. (1 447,95руб.- 1 115,90руб.-22.95руб.(сумма в период действия моратория)=309,10руб.); 

- неустойка на просроченную ссуду – 3 306,12руб. (5 338,88руб.-1 277,69руб.-755,07руб.(период действия моратория)= 3 306,12руб.).

При этом суд не находит оснований для назначения по делу оценочной экспертизы по определению стоимости наследуемого имущества, принимая во внимание его кадастровую стоимость во много раз превышающую стоимость взыскиваемой суммы задолженности. 

Ответчики по делу являются наследниками должника в равных долях, приняли наследство в отношении имущества по стоимости, превышающей размер долга, а потому должны отвечать по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично на 69,80%, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 721,00руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.02.2015 года в сумме 19 380,09руб. (просроченные проценты–704,46руб.; просроченная ссудная задолженность – 7 744,21руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 317,01руб.; неустойка на остаток основного долга, с учетом действия моратория – 309,10руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3 306,12руб.), сумму госпошлины в размере 721,00руб., а всего 20 101,09 (Двадцать тысяч сто один рубль 09 копеек)руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья/подпись/ С.Н. Шереметьева

Мотивированный текст решения в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлен 11 августа 2023 года.

Судья/подпись/ С.Н. Шереметьева