Дело № 2-182/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года п. Каменоломни 

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г., 

при секретаре Арзамасовой Т.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.08.2016 года ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 420000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 22.08.2022 г. под 19.9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) 22.08.2016 года указанные денежные средства (п. 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 02.11.2018 года задолженность Заемщика по Кредитному дог составляет 436775,49 руб., которая состоит из просроченной задолженности основному долгу 365457.81 руб., задолженности по просроченным процентам 670 руб., неустойки 4237,52 руб. 02.10.2018 года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензией письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 01.11.2018 года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиям- Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. ОАО "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 7567,75 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2016 года по состоянию на 02.11.2018 года в размере 436775,49 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 365457,81 руб., задолженности по просроченным процентам 67080,16 руб., неустойки 4237,52 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2016 года заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7567,75 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрение дела в судебное заседания не явился, заявил ходатайство о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца (л.д. 41).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования заявленные ПАО «Сбербанк России» признал частично, не возражал против расторжения Кредитного договора № от 22.08.2016г., согласен с суммой задолженности по основному долгу, не согласен с процентами, начисленными по кредитному договору, с неустойкой согласен, но пояснил, что в настоящее время в связи с рождением второго ребенка испытывает трудности материального характера, просил применить к неустойке положения ст.333 ГК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Суд установил, что 22.08.2016г. между ОАО (ПАО) «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 420000 рублей «Потребительский кредит» на срок по 22.08.2022г. под 19,9 % годовых (л.д. 11-14). Графиком платежей установлен порядок погашения суммы кредита и уплаты процентов на сумму предоставленного кредита (л.д. 18-19).

При этом, заемщик ознакомлен с условиями предоставления кредита, сроками возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждом листе кредитного договора, а так же графике платежей (л.д.18,19,42). 

Как видно из копии лицевого счета № от 09.11.2018г. за период с 22.08.2016г. по 09.11.2018г. и Банк исполнил взятые на себя обязательства, перевел на счет ответчика ФИО1 денежные средства в сумме 420000,00 рублей (л.д.14-17). 

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В нарушение указанных условий кредитного договора заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 

Как следует из представленного справки по движению денежных средств по Кредитному договору № от 22.08.2016г., по состоянию на 02.11.2018г. (л.д.28,29) на счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 420000 рублей, впоследствии ФИО1 неоднократно допускал просрочку погашения кредита связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору. 

Из расчета задолженности по Кредитному договору № от 22.08.2016г. по состоянию на 02.11.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 436775,49 рублей, которая состоит из просроченной задолженности основному долгу 365457,81 рублей, задолженности по процентам 67080,16 рублей, неустойка по кредиту 99,76 рублей, неустойка по процентам 4137,76 (л.д.28). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, истец считает, что такие нарушения условий кредитного договора являются существенными. 

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из материалов дела следует, что 02.10.2018 года в адрес заемщика со стороны банка были направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользования кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 01.11.2018 года (л.д. 35-39,40). Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора по № от 22.08.2016г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждаться определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Истцом представлен расчет задолженности (л.д.28) суд, с указанным расчетом соглашается, признает его математически верным. Доводы ответчика ФИО1 о том, что он сумма задолженности по процентам на основной долг должна быть уменьшена в порядке ст.333 ГК РФ, суд находит не состоятельными. 

Пунктом 12 кредитного договора № от 22.08.2016г., предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита. 

В соответствии с п. 14 кредитного договора с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию Заемщика. 

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку судом установлено, что условиями Кредитного № от 22.08.2016г предусмотрено взыскание процентов по условиям кредитного договора, суд находит требование ФИО1 о снижении размера процентов не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с вышеприведенными нормами права ФИО1 при подписании кредитного договора были известны размер, сроки и условия, изложенные в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор подписан им собственноручно. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора № от 22.08.2016г, был вправе отказаться от заключения соглашения, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной в размере 7567,75 рублей – платежное поручение № от 18.12.2018г. (л.д.13).

Суд полагает возможным возложить на ответчика ФИО1 обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 7567 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 22.08.2016г. по состоянию на 02.11.2018 года в размере 436775 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7567 рублей 75 копеек, а всего в сумме 444343 (четыреста сорок четыре тысячи триста сорок три) рубля 24 копейки. 

Расторгнуть кредитный договор № от 22.08.2016г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 06.02.2019г.. 

Судья Е.Г. Сухоносова