Дело № 2-2214/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«3» октября 2018 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Дробышевой Е.В.,

при секретаре Мачехиной Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 25.01.2013 в сумме 5294772 руб. 98 коп., также истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 34673,86 руб.

В обоснование своих требований в заявлении истец указывает, что 25.01.2013 между ООО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ на выдачу Заемщику потребительского кредита в сумме 354609,93 руб. сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 36,9% годовых. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик свои обязанности исполнил частично, в связи с этим образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 14.06.2018 составила 5294772 руб. 98 коп., из них: задолженность по основному долгу – 296958,65 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 197203,09 руб.; неустойка, начисленная на просроченный основной долг -2627464,64 руб.; неустойка, начисленная в связи с задолженностью по процентам – 2173146,6 руб. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 ООО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что после получения кредита он добросовестно исполнял свои обязанности, вносил ежемесячно суммы в погашение долга в соответствии с графиком платежей. Платежи осуществлялись в офисе Банка в г.Тамбове. Последний платеж ответчик внес в марте 2014 года. В апреле 2014 года он пришел в офис с целью внесения очередного платежа, однако платеж внести не смог, поскольку Банк был признан банкротом и офис закрыт. После этого платежи ответчик не вносил, так как не имел информации, на какой счет он должен вносить платежи. При этом ответчик указал, что согласен погашать кредит и проценты, однако просит применить срок исковой давности по периодическим платежам с апреля 2014 года по май 2016 года, и снизить неустойку, которая явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, а также с учетом того, что неисполнение обязательств возникло не по вине заемщика, а в связи с банкротством кредитора.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что 25.01.2013 между ООО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ на выдачу Заемщику потребительского кредита в сумме 354609,93 руб. сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 36,9% годовых. В соответствии с договором Заемщик обязался погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, открытому на имя ФИО1, ответчик со дня получения кредита ежемесячно, в установленный графиком платежей срок, вносил в погашение кредита суммы, превышающие размер, установленный графиком. Последний платеж был выполнен 21.03.2014. Платежи 25.04.2014 и последующие внесены не были.

При этом, решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Данным решением установлено, что приказом Банка России от 21.04.2014 № ОД-766 у ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом №ОД-767 от 21.04.2014 назначена временная администрация. 12.05.2014 в Банк Росс поступило ходатайство временной администрации, в котором отмечалось наличие у должника признаков банкротства.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 10.04.2018 продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» на шесть месяцев до 07.10.2018.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно графику платежей, ответчик обязан погашать задолженность по основному долгу и проценты за пользования кредитом частями до 25 числа каждого месяца.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.На основании с. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 ГКРФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, согласно расчету, с апреля 2014 года. Между тем, суд находит обоснованным ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

В данном случае истцом пропущен срок исковой давности, который по требованию о взыскании задолженности по кредитного договору, образовавшейся в связи с невнесением плановых платежей с 25.04.2014 по 25.08.2015, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24 - 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истек.

С учетом того, что Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности 30.08.2018, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за трехлетний период, предшествующий дате подачи настоящего иска, то есть на дату платежа 25.09.2015 по дату окончания платежа – 25.01.2017. Согласно графику платежей задолженность по основному долгу за указанный период составляет 186635,04 руб., проценты по кредиту за указанный период составляют 54794,9 руб., поскольку течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения аннуитетного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) предусмотрено, что в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В пункте 1.1 указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" в редакции, действовавшей до 01.08.2017, разъяснено, что со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Закона N 395-1.

Согласно пункту 22.6 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П, в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции, в том числе по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Как установлено, ответчик добросовестно исполнял свои обязательства по внесению на указанный в договоре счет ежемесячных платежей до вынесения Банком России приказа от 21.04.2014 № ОД-766, которым у ОАО Банк «Западный» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В данном случае доказательств того, что в сложившейся ситуации ответчик имел возможность вносить необходимые платежи на счет Займодателя, истцом суду не представлено. Все операции по счетам Банка были прекращены в апреле 2014. Временная администрация не приняла меры по взысканию кредита и уведомлению ответчика о возможности внесения платежей. Сведения о расчетном счете, на который ответчик может внести задолженность по кредиту, а также наименование Банка получателя, направлены в адрес ФИО1 конкурсным управляющим лишь 15.06.2018 и содержатся в претензии об уплате задолженности. Наличие виновных действий со стороны ответчика в просрочке исполнения обязательств по кредитному договору не установлено. Таким образом, суд не усматривает оснований для взыскания с ФИО1 неустойки. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5614 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 25.01.2013 в сумме 241430 руб., в том числе сумма основного долга 186635,04 руб., проценты 54794,9 руб., а также уплаченную госпошлину в размере 5614 руб. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 4 октября 2018 года.

Копия верна.

Судья Е.В. Дробышева