гр.д. № 2(1) -850/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи К.В. Зверевой,

при секретаре А.И.Умрихине,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее банк) обратился в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор № (далее договор 2), договор о расчетной карте на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита (далее заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее Условия), Тарифах.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее «Договор о расчетной карте», договор 2) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ» (далее «Условия по расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ» (далее «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредита по открытию ему счета и специального карточного счета (далее СКС), а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (далее Счет Расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту /карты БАНК «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее Расчетная карта).

Согласно п.2.1 Условий по Расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения договора является дата активации Карты клиента. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по Карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать её (в случае если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1, заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную Расчетную карту, тем самым, заключив иной договор – договор 2 (договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 39000 руб.,

проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых,

срок действия Расчетной Карты – 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п.5.5 Условий по расчетной Карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п.5.10 Условий по Расчетной Карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с расчетом задолженности задолженность за период с 23 мая 2016 года по 14 июня 2017 года составляет 62993 руб.99 коп., в том числе:

суммы основного долга в сумме 39508 руб.58 коп.,

процентов за пользование кредитом в сумме 23485 руб.41 коп.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 62993 руб.99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2090 руб. по кредитному договору №.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте были извещены надлежащим образом. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор № (далее договор 2), договор о расчетной карте на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно - акцептной форме.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредита по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

В связи с заключением банком и заемщиком договора 1, заемщик получил на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик активировал данную Расчетную карту, тем самым, заключив иной договор – договор 2 (договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключение договора 1 ответчик получил Расчетную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 39000 руб.,

проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых,

срок действия Расчетной Карты – 36 месяцев.

Таким образом, стороны по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №.

В нарушение Условий по Расчетной карте и положений законодательства ответчик допустил просрочку по погашению задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету, приобщенному к материалам дела.

В соответствии с расчетом задолженности задолженность за период с 23 мая 2016 года по 14 июня 2017 года составляет 62993 руб.99 коп., в том числе:

суммы основного долга в сумме 39508 руб.58 коп.,

процентов за пользование кредитом в сумме 23485 руб.41 коп.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства и упомянутые нормы права, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 сумму просроченной задолженности по кредитному договору, поскольку свои обязательства по возврату долга ответчик надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с п.7.2.6. Условий по расчетной Карте банк вправе был предоставить клиенту кредит на сумму сверхлимитной задолженности.

В связи с чем, доводы ответчика в той части, что задолженность по основному долгу не может быть 39508 руб.58 коп. (больше размера лимита) несостоятельны. Из расчета задолженности по кредитной карте также видно, что вносимые деньги шли в счет погашения основного долга, процентов, на штрафы пошла незначительная сумма. Поэтому ссылка ответчика, что вносимые денежные средства уходили на погашение процентов и штрафов, не соответствует действительности.

Тот факт, как утверждает ФИО1, деньгами пользовался её покойный супруг, не является основанием для освобождения ответчика от ответственности по погашению кредита, поскольку факт получения денег ею она не отрицает. Тяжелое финансовое положение также не является юридическим значимым для рассмотрения возникшего спора. Остались голословными и ничем по делу неподтвержденными утверждения ФИО1 о том, что истцом отказано в её просьбе об изменении условий погашения долга, проведении реструктуризации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений №923260 от 14 июня 2017 года, №824229 от 16 февраля 2017 года, №784692 от 28 ноября 2016 года видно, что в связи с предъявлением иска в суд банк понес расходы по государственной пошлине в сумме 2090 руб. 

Поэтому указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по договору № за период с 23 мая 2016 года по 14 июня 2017 года в размере 62993 руб. 99 коп., в возмещение расходов по государственной пошлине 2090 руб.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: К.В.Зверева

Текст мотивированного решения изготовлен 04 августа 2017 года.