Дело № 2-205/2024 (2-1889/2023)

56RS0033-01-2023-002393-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Мырзабергеновой Ж.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-205/2024 по исковому заявлению ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» (далее - ООО «АБС) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2017г за период с 20 февраля 2020 года по 21 октября 2021 года в размере 138 818,35 руб., из которой: 109 996,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 28 821,62 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 976,37 руб.

В обоснование иска указано, что между должником и ПАО «МТС Банк» заключен кредитный договор № от 13 мая 2017г., в соответствии с которым открыт банковский счет, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта. 

В соответствии с заявлением от 13 мая 2017г. должник присоединился к Общим условиям получения и использования банковских карт Банка с условиями кредитования счета и Тарифам по банковскому обслуживанию Банка в порядке, предусмотренном сг. 428 ГК РФ. 

Должнику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: расчетный период: 1 месяц, процентная ставка-36,5% годовых, сумма предоставленного кредита -110 000 руб.

Договор по своей правовой природе является смешанным (п.3 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. 

В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета должнику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги СМС-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания; предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов и пеней за несвоевременное погашение кредита

Должник в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, в одностороннем порядке прекратил исполнять условия договора. На текущий момент по данному договору имеется открытая просрочка с 20 февраля 2020 г.

ООО «АБС» приобрело права требования по указанному выше кредиту в соответствии с договором об уступке прав требования №, заключенным 18 декабря 2020 г. между ПАО «МТС Банк» и ООО «АБС».

На судебный участок № 12 Советского района г. Орска Оренбургской области было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 13 мая 2017 г. в пользу ООО «АБС» в размере 138 818,35 руб. и государственной пошлины 1 988,37 руб. 

14 марта 2023г. судебный приказ № отменен в связи с возражениями ответчика.

Определением суда (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечен ПАО «МТС - Банк». 

Определением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 28 ноября 2023 года гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение Ленинского районного суда г. Орска.

В судебное заседание представитель истца ООО «АБС» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление и телефонограмма, о причинах неявки суду не сообщил.

Ранее представил суду заявление о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям (л.д.90).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 13 мая 2018 года между ПАО «МТС Банк» и ФИО1 заключён договор об использовании банковской карты № с лимитом кредитования 53 000 руб., процентная ставка -29% годовых.

Согласно Заявлению на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от 13 мая 2017г. ФИО1, подписав указанное заявление, указал, что акцептом настоящего предложения о заключении Договора будет принятие банком решения о выпуске ему банковской карты, с Тарифами и условиями кредитования счета согласен.

ФИО1 получил и активировал кредитную карту с лимитом кредитования 53 000 руб.

Согласно п.1.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (далее Условия), договор считается заключенным с момента акцепта Банком предоставленного Держателем карты заполненного и подписанного Заявления (Оферты), Акцептом Оферты со стороны Банка является открытие текущего счета для расчетов с использованием Карты. Акцептом Оферты со стороны Банка в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка Лимита. 

Заполненное и подписанное держателем карты Заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты Общих условий и условий договора.

Из п.2.3 Условий следует, что карта действительна до последнего дня месяца года, указанного на ней (включительно). Карта выпускается сроком на 3 года, если иное не указано в Тарифах. Возможен перевыпуск неименной Карты, в случае перевыпуска такой Карты Банк предоставляет держателю карты в пользование новую неименную карту того же типа или именную карту того же типа, по заявлению клиента. Взамен именной карты Банк предоставляет держателю карты в пользование именную карту того же типа.

В п.4.4 Условий предусмотрено, что срок полного погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком держателю карты заключительного счет-выписки является день ее формирования и направления держателю карты.

Из п.4.10 Условий следует, что минимальная сумма внесения средств на счёт определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Согласно п.4.11 Условий держатель карты обязан ежемесячно погашать задолженность в сумме минимального платежа. Минимальный платеж уплачивается путём размещения денежных средств на счёте в течение соответствующего платежного периода и включает в себя:

- минимальную сумму внесения средств на счёт, установленную Тарифами;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период — в случае выполнения условий льготного периода кредитования;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий оасчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования;

- Технический овердрафт - в полном объеме;

- Минимальные суммы внесения на счёт, не внесённые на счёт в предыдущие платёжные периоды и начисленные проценты - в полном объеме;

- сумму штрафных санкций и плат, в соответствии с Тарифами.

Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты размещает на счете минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня.

В случае если держатель карты в установленный договором срок не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск держателем карты минимального платежа. В случае не внесения держателем карты минимального платежа в сроки, установленные договором, Банк вправе осуществить аннулирование лимита.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 допускал просрочку уплаты минимального платежа по карте, предусмотренного договором, вследствие чего по состоянию на 21 октября 2021г. у него образовалась задолженность в размере 138 818,35 руб., из которой: 109 996,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 28 821,62 руб. - просроченные проценты.

18 декабря 2020 г. ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «АБС», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Ответчик ФИО1 последний платеж произвел 15 января 2020 г., после этого ежемесячные минимальные платежи не осуществлял, имеется открытая просрочка с 20 февраля 2020 г. Ответчик не представил доказательства погашения задолженности. Истцом суду не представлены сведения о выставлении ответчику заключительного счета-выписка по кредитному договору.

Согласно штампу почтового отделения, ООО «АБС» 24 ноября 2021 г. направило в суд заявление о выдаче судебного приказа, которое поступило на судебный участок №12 Советского района г.Орска 7 декабря 2021 г.

14 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка №12 Советского района г.Орска вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи от 14 марта 2023 года судебный приказ от 14 декабря 2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, пунктами 4.10 и 4.11 Общих условий указано, что минимальная сумма внесения средств на Счет определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счет сумму минимального платежа.

Следовательно, указанными положениями договора установлен размер минимального ежемесячного платежа (равный сумме задолженности) и срок его внесения (ежемесячно).

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период, предшествовавший подаче иска.

Как видно из графика расчета погашения задолженности, просрочка по платежам возникла 20 февраля 2020г., следовательно, с указанной даты кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права.

Заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье 24 ноября 2021 г., то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Определение об отмене судебного приказа вынесено 14 марта 2023 года, исковое заявление направлено истцом в суд 2 ноября 2023г., таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «АБС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13 мая 2017г. за период с 20 февраля 2020 года по 21 октября 2021 года в размере 138 818,35 руб. подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины, требования истца удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 976,37 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 мая 2017г., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2017г. за период с 20 февраля 2020 года по 21 октября 2021 года в размере 138 818,35 руб., из которой: 109 996,73 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 28 821,62 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 976,37 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Орска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 31 января 2024 года. 

Судья Гук Н.А.