Дело № 2-1685/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Королевой Ю.П.,

при секретаре Филипповой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору займа, который мотивирован тем, что dd/mm/yy между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 17 000 руб. со сроком погашения до dd/mm/yy с уплатой процентов за пользование займом в сумме 18 384 руб. Ответчик принятые на себя обязательства по договору займа не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая на момент предъявления искового заявления в суд составляет 59 158,97 руб., в том числе сумма основного долга – 17 000 руб., сумма процентов – 18 384 руб., проценты на просрочку – 21 789,38 руб., сумма неустойки (пени) – 1 985,59 руб. Данную сумму задолженности истец и просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения по иску, в которых указал, что сумма процентов в размере 18 384 руб. и сумма процентов на просрочку в размере 21 789,38 руб. по своей природе являются штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялись с момента нарушения обязательств. Следовательно, сумма просроченных процентов должна считаться неустойкой согласно ст. 330 ГК РФ. Считает, что неустойка в общей сумме 42 158,97 руб. начислена незаконно. С данной суммой он не согласен, поскольку она начислена несоразмерно основному долгу. С исковыми требованиями он также не согласен, так как в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Кроме того, ранее он вносил денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору. Просит суд отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины. 

Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», именуемым кредитор, с одной стороны, и ФИО1, именуемым заемщик, с другой стороны, был заключен договор потребительского займа № №, на следующих условиях: сумма займа – 17 000 руб., срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка – 312,440% годовых. При сроке действия договора 180 дней ежемесячный платеж составит 5 897 руб., всего 6 платежей. Порядок определения платежей – аннуитет (п. п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора).

Абзацем вторым договора займа предусмотрено, что кредитор не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществить начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (абзацы 3-4-й договора займа).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. 

С индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также с Общими условиями договора займа ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выполнило взятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером от dd/mm/yy Однако, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность, что также подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. 

dd/mm/yy мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района ... выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору займа от dd/mm/yy № № по состоянию на dd/mm/yy в размере 46 422 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 796,33 руб. 

dd/mm/yy судебный приказ по заявлению ФИО1 на основании определения того же мирового судьи был отменен.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору займа от dd/mm/yy № № по состоянию на dd/mm/yy составляет 59 158,97 руб., в том числе, сумма основного долга – 17 000 руб., сумма процентов – 18 384 руб., проценты на просрочку – 21 789,38 руб., сумма неустойки (пени) – 1 985,59 руб. 

Из представленной ОСП по ... информации следует, что в отделе на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от dd/mm/yy, возбужденное на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района ..., в отношении ФИО1 в пользу взыскателя ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки». Исполнительное производство прекращено dd/mm/yy в связи с отменой судебного приказа. В рамках исполнительного производства с должника взыскана и перечислена взыскателю сумма в размере 2,84 руб. 

Согласно расчету, представленному истцом, данная сумма учтена истцом в счет погашения процентов за пользование кредитом, что согласуется с положениями ст. 319 ГК РФ.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора займа. Доказательств исполнения обязательства в объеме большем, чем учтено банком, суду не представлено. Ответчиком каких-либо обоснованных возражений относительно представленного банком расчета не заявлено.

Возражения ответчика относительно незаконного начисления истом неустойки за нарушение обязательства судом отклоняются по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно положениям ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (введена Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из содержания п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 22 ноября 2016 г. «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п. 1 ст. 317.1, ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в отличие от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, проценты, установленные ст. 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами. Начисление с начала просрочки процентов по ст. 395 ГК РФ не влияет на начисление процентов по статье 317.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Условия заключенного между сторонами договора займа соответствуют приведенным правовым нормам, равно как и требуемый истцом размер задолженности, который не превышает предельного размера задолженности и ответственности должника за нарушение договора микрозайма. В частности, сумма процентов за пользование займом не превышает трехкратного размера суммы займа, сумма процентов за пользование просроченным займом не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, неустойка начислена на непогашенную часть основного долга.

Вопреки доводам ответчика суммы процентов за пользование займом и процентов за пользование просроченным займом не являются штрафными санкциями, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами.

Ссылка ответчика на умышленное увеличение истцом размера убытков судом отклоняется, поскольку после истечения срока пользования займом (29 декабря 2018 г.) кредитор 30 января 2019 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, после отмены которого 19 апреля 2019 г., по истечении непродолжительного времени 26 июня 2019 г. обратился в суд с настоящим иском.

Таким образом, отсутствуют доказательства наличия в действиях истца умысла или неосторожности, которые повлекли за собой увеличение размера задолженности, при этом кредитор имеет право распоряжаться по своему усмотрению принадлежащим ему правом требования к должнику.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд полагает, что в данной ситуации размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, в этой связи уменьшение размера неустойки является недопустимым.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Н основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа от dd/mm/yy № по состоянию на dd/mm/yy в размере 59 158,97 руб. (пятьдесят девять тысяч сто пятьдесят восемь руб. 97 коп.), в том числе 17 000 руб. – основной долг, 18 384 руб. – проценты за пользование займом, 21 789,38 руб. – проценты за пользование просроченным займом, 1 985,59 руб. – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 974,77 руб. (одна тысяча девятьсот семьдесят четыре руб. 77 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 26 июля 2019 г.