Дело №2-312/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 166768 рублей 27 копеек.

В обоснование иска сослалось на то, что между ЗАО «ДжиИ Мани Банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ответчиком --- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются, всего за период с --- по --- ФИО1 уплачено 38611 рублей 71 копейка. По состоянию на --- задолженность ФИО1 перед истцом составила 166768 рублей 27 копеек, в том числе: задолженность по возврату основного долга – 107387 рублей 47 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 31010 рублей 80 копеек, неустойка по ссудному договору – 8946 рублей 62 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 19423 рубля 38 копеек (л.д.3). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании полагал исковые требования банка подлежащими частичному удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности и несоразмерностью начисленной неустойки.

В силу п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года №57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов», если суд располагает сведениями о том, что лицам, указанным в части 2.1 статьи 113 ГПК РФ, известно о начавшемся процессе, то такие лица могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий, в том числе в судах апелляционной, кассационной и надзорной инстанций, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Чебаркульского городского суда (л.д.81). Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» считается извещенным о рассмотрении дела надлежащим образом и в срок.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1, последним получен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> годовых). Заёмщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.16). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.17); Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д.72-80); расчетом задолженности (л.д.26-27) и не оспариваются сторонами.

Размер ежемесячных платежей по кредитному договору, которые ФИО1 обязался вносить 04 числа каждого месяца, начиная с ---, составляет 

<

данные изъяты> (без учета страховки – 

<

данные изъяты>), за исключением предпоследнего платежа --- в размере 

<

данные изъяты>

Тарифами Instal Extra по рублевым кредитным картам Visa Classic, утвержденным финансовым комитетом ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ---, установлен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде, - 900 рублей, но не более 50% от суммы просроченной задолженности (л.д.55).

Решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от 27 марта 2014 года изменено наименование банка на ЗАО «Современный коммерческий банк» (л.д.13-оборот - 14).

Решением общего собрания акционеров ЗАО «Современный коммерческий банк» от 08 октября 2014 года ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.7-13).

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, суд пришел к выводу, что к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязанности ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по кредитному договору № от ---, заключенному с ФИО1

Также в судебном заседании установлено, что со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение его условий. Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ---. Всего в период с --- по --- ФИО1 уплачено 38611 рублей 71 копейка, что подтверждено выпиской по счету (л.д.25); расчетом задолженности по состоянию на --- (л.д.26-27) и не оспаривается ответчиком ФИО1

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 166768 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 107387 рублей 47 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с --- по ---, – 22980 рублей 53 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом по кредиту, начисленные за период с --- по ---, - 2870 рублей 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг по кредиту, начисленная за период с --- по ---, - 28370 рублей 01 копейка (л.д.26-27).

Указанную в расчете задолженность ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении просит взыскать с ФИО1 (л.д.3).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для защиты нарушенного права.В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24, п.25 и п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей 04 числа каждого месяца, начиная с ---.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 11 января 2018 года отменен вынесенный 22 декабря 2017 года мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от --- (л.д.31).

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, поскольку начавшееся до подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось после вынесения определения об отмене судебного приказа, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по платежам, обязанность по внесению которых возникла у ответчика до ---, надлежит отказать, включая сумму неустойки.

Согласно условиям кредитного договора и произведенному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, включая проценты за пользование просроченным основным долгом, с --- составляет 89131 рубль, в том числе: по возврату суммы основного долга – 87283 рубля 64 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом, включая проценты за пользование просроченным основным долгом, – 1847 рублей 36 копеек (л.д.17, 26-27).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от --- по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в сумме 89131 рубль, в том числе: по возврату суммы основного долга – 87283 рубля 64 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом, включая проценты за пользование просроченным основным долгом, – 1847 рублей 36 копеек. 

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежит отказать.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по уплате неустойки на сумму основного долга по кредиту за период с --- по --- составляет 17296 рублей 91 копейка. При этом ПАО «Совкомбанк» произведен расчет неустойки, исходя из размера неустойки - 0,0546% в день (л.д.26-27).

Вместе с тем, истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств, что сторонами в кредитном договоре согласовано условие о выплате ответчиком неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в размере 0,0546% в день.

Из представленных ПАО «Совкомбанк» по запросу суда Тарифов Instal Extra по рублевым кредитным картам Visa Classic, утвержденных финансовым комитетом ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ---, установлен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде, - 900 рублей, но не более 50% от суммы просроченной задолженности. При этом, согласно указанных Тарифов штраф за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора может быть начислен не более трех раз.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию неустойка в размере 2700 рублей (900 руб. * 3).

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ФИО1 неустойки надлежит отказать.

При этом, исходя из соотношения неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставкой Банка России – 7,25% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО1 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2497 рублей 41 копейка, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (4535,37 руб. (оплаченная истцом при подаче иска госпошлина) * 91831 руб. (размер удовлетворенных исковых требований) / 166768,27 руб. (размер заявленных исковых требований)).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 91831 рубль, судебные расходы на уплату государственной пошлины 2497 рублей 41 копейка, всего 94328 рублей 41 копейку.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: