№ 2(2)-101/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Светлый 27 июня 2018 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ковалевой Н.Н., 

при секретаре Быстровой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что дд.мм.гг. между истцом и ФИО1, заключен кредитный договор № на сумму 70 000 рублей, под 16% годовых, с окончательным сроком возврата до дд.мм.гг.. 

Истец исполнил принятые на себя обязательства путем перечисления суммы на лицевой счет заемщика на основании банковского ордера № от дд.мм.гг.. Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора по возврату денежных средств и начисленных процентов. Сумма задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. составляет 38 776,66 руб., из них: 23 416, 92 руб., – просроченный основной долг, 7 328,89 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 715,20 руб. – пеня за просроченный основной долг, 1315, 65 руб. – пеня за просроченные проценты.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 38 776,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых на остаток ссудной задолженности за период с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу (включительно), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1363,30 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Корреспонденцию на свое имя в отделении связи не получил, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения».

Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 года № 423-п утверждены «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное».

Согласно пункту 3.6 Особых условий от 05.12.2014 не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" по истечении 7 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после поступления почтового отправления в адресное отделение почтовой связи, подлежат возврату по обратному адресу.

Согласно конвертам, направленным судом с копией иска, копией определения суда о подготовке дела к судебному заседании, приложением к иску, извещением на судебное заседание ответчику ФИО1 по месту его регистрации в /адрес/, они были возвращены обратно в Ясненский районный суд с указанием причины возврата судебной корреспонденции – «Истек срок хранения».

Таким образом, порядок вручения, хранения почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденный Приказом ФГУП «Почта России» от 05 декабря 2014 года № 423-п «Об утверждении особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряд «судебное», соблюден. Согласно отметкам учреждения на почтовом конверте судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела доставлялось по указанному адресу, однако почтовое отправление ФИО1 не получал, по почтовому извещению в отделение связи не являлся.

Согласно п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечению срока хранения. 

Поскольку ответчик ФИО1 не обеспечил получение поступающей по его месту нахождения почтовой корреспонденции, на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд на основании ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил: рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1, извещенного о времени месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст.ст.809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Судом установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, было заключено соглашение № от дд.мм.гг., по условиям которого был предоставлен кредит в размере 70 000 рублей (п. 1.). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16% годовых (п.п. 4, 4.1). Окончательный срок возврата кредита не позднее дд.мм.гг.. (п. 2). 

В соответствии с п. 17 соглашения № от дд.мм.гг. обязательства по перечислению денежных средств в размере 70 000 рублей кредитором выполнены, заемщику выдан кредит путем перечисления суммы на его счет, что подтверждается банковским ордером № от дд.мм.гг.. 

В силу условий соглашения № от дд.мм.гг. подписание данного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё в размере и на условиях. Установленных настоящим соглашением и правилами. (п.2.2 раздела 2 соглашения).

График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение 1). 

Из приложений № к соглашению следует, что стороны предусмотрели порядок погашения (возврата) кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом.

Так, согласно п. 4.9 Правил заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом

В соответствии с п. 6 Соглашения заемщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита аннуитетными платежами в платежную дату – 24 числа месяца. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 4.7 Правил, стороны установили, что в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита и неустойки. 

Пунктом 12 Соглашения и п. 6.1 Правил стороны установили, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Подписав Соглашение № от дд.мм.гг. ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным Соглашением, в том числе по своевременному погашению начисленных процентов, погашению кредитной задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по соглашению № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. составляет 38 776,66 руб., из которых: 23 416, 92 руб., – просроченный основной долг, 7 328, 89 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 715, 20 руб. – пеня за просроченный основной долг, 1 315, 65 руб. – пеня за просроченные проценты.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ФИО1 условий Соглашения в адрес ответчика дд.мм.гг. было направлено требование о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее дд.мм.гг.. 

Кроме того, пунктом 7.3 Правил предусмотрено, что при расторжении договора, существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения. 

В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, неустойки по Соглашению, правильность расчета ответчиком не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом АО «Россельхозбанк».

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца законным и обоснованными, поскольку ФИО1 принял на себя обязательство перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный срок. 

Истец АО «Россельхозбанк» вправе заявить требование о досрочном расторжении договора в силу того, что ответчик не исполняет свои обязательства перед банком, существенно нарушая условия договора. 

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, срок и количество допущенной просрочки, а также доводы истца, изложенные в исковом заявлении, о неполученной финансовой выгоде, на которую истец вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, суд полагает, что допущенные ответчиком ФИО1 нарушения обязательств по Соглашению № от дд.мм.гг. являются существенными и достаточными основаниями для расторжения указанного Соглашения. 

Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора (Соглашения), взыскании суммы кредита, процентов, пени судом признаются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дд.мм.гг. № "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 данного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредита) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Истец произвел расчет исковых требований по состоянию на дд.мм.гг..

Проценты за пользование кредитом, начисленные после этой даты, то есть, начиная с дд.мм.гг., подлежат начислению на сумму основного долга исходя из размера определенной договором ставки 16% годовых, по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга ФИО1

Следовательно, требования банка о взыскании с ФИО1 процентов по кредиту по дату вступления решения в законную силу (включительно) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 1363,30 рубля, что подтверждается представленным платежным поручением. В связи с чем, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1363,30 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по соглашению удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от дд.мм.гг. заключенный между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гг. состоянию на дд.мм.гг. (включительно) в размере 38 776, 66 рублей, из них: 23 416,92 руб., – просроченный основной долг, 7 328, 89 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 715,20 руб. – пеня за просроченный основной долг, 1 315, 65 руб – пеня за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1363,30 руб., а всего 40 139 (сорок тысяч сто тридцать девять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на остаток ссудной задолженности (основного долга), с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 16 процентов годовых, начиная с дд.мм.гг. по дату вступления решения суда в законную силу (включительно).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его вынесения через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья /подпись/