Дело № 2-2356/2019г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

при секретаре Митрохиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Русский Стандарт Страхование» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском указывая на то, что она является наследником к имуществу умершего отца ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор в соответствии, с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 534 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных договором. Своих обязательств ФИО3 надлежаще не исполнил, так как ДД.ММ.ГГГГ. умер. Одновременно с кредитным договором, ФИО3 с АО «Русский Стандарт Страхование» был заключен договор страхования клиентов банка от несчастных случаев по программе «Первая помощь» (вариант Семейный) далее - Договор страхования) 

<

данные изъяты>. согласно которому, страховым риском является смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или смерть в результате ДТП, и/ или смерть в результате террористического акта, и/или постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, а также телесные повреждения в результате несчастного случая. Страховая сумма установлена до 600000рублей. За присоединение к Договору страхования установлена и уплачена единовременная плата в размере 10 000 рублей. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. Из текста договора страхования следует, что на момент его подписания ФИО3 подтвердил свой возраст, отсутствие инвалидности, отсутствие перечисленных в тексте заявления болезней, и прочее. 02 января 2018г. заемщик ФИО3 умер, причиной смерти явилась острая сердечно - сосудистая недостаточность вследствие заболевания - диффузный мелкоочаговый кардиосклероз на фоне артериальной гипертензии. На протяжении последних двух лет не жаловался на ухудшение состояния здоровья. На момент заключения кредитного договора заёмщик не состоял на учёте в лечебных учреждениях и не имел хронических заболеваний. О том, что ФИО3 брал кредит, наследник узнала только после его смерти. Наследником, фактически принявшими наследство и получившим свидетельство о праве на наследство, является истец ФИО1, как дочь. О наступлении страхового случая банк и страховщик были уведомлены во время, так же в их адрес были направлены необходимые подтверждающие документы. Истец, как наследник обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ., о признании смерти заемщика страховым случаем, для получения страхового возмещения и покрытия остатка кредитной задолженности заемщика, с приложением необходимых документов. На данное обращение ответчик АО «Русский Стандарт Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, сославшись на отсутствие страхового случая в связи с тем, что не является несчастным случаем - остро возникшие или хронические заболевания. Полагая данный отказ неправомерным, истец просит признать смерть ФИО3 страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 790973руб., в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда 2000руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание явился, против иска возражал, представив письменный отзыв на иск, приобщенный к материалам дела.

Представитель третьего лица АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, возражений по иску не представил.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать обстоятельства на которые ссылается в подтверждение своих доводов.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы нарушены, так как судебной защите подлежит только нарушенное право (ст. 4 ГПК РФ).

Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной) п.1 ст.158 ГК РФ. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. 

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "О организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 21.09.2017 г. между ФИО3 и АО "Русский Стандарт Страхование" заключен договор добровольного страхования 

<

данные изъяты> физических лиц от несчастных случаев. 

Страховая сумма по страховому риску «смерть в результате несчастного случая» по Договору страхования составляет 1 000 000 руб. Срок действия Договора страхования составляет № месяцев.

Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант семейный)», утвержденных приказом 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г.

Данные Правила были доведены до сведения страхователя, о чем имеется его подпись в договоре страхования.

В соответствие со ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в Правилах страхования являются обязательными для Истца.

По условиям данного договора страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 1.18 Правил страхования, страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

К страховым событиям в соответствии с п. 4.1.1 Правил, относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

На основании п. 4.2 Правил страхования страховым случаем по риску, предусмотренному п. 4.1.1 Правил страхования, признается несчастный случай, произошедший в течение срока страхования, установленного договором страхования, повлекший смерть застрахованного лица, при условии, что смерть наступила в течение 1 года, исчисляемого с даты наступления этого несчастного случая, и явилась прямым следствием этого несчастного случая.

Согласно п. 1.8 Правил страхования под несчастным случаем понимается произошедшее в период действия договора страхования, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению в застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой телесное повреждение или хирургические операции, постоянную утрату трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания (в т.ч. психических) или медицинских манипуляций. Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе, спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности: инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ г.

Истец ФИО1 является наследником по закону после смерти умершего ФИО3, а также выгодоприобретателем по договору.

ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ей было отказано в признании заявленного события страховым, поскольку смерть ФИО3 наступила в результате заболевания.

Согласно представленных суду медицинских документов: Акта судебно-медицинского исследования трупа № из БУЗОО «БСМЭ» от ДД.ММ.ГГГГ., смерть ФИО3 наступила в результате следующего заболевания: 

<

данные изъяты>

Согласно Выписке из амбулаторной карты, выданной БУЗОО «ГП №11» от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО3, выставлен диагноз: 

<

данные изъяты>

ИБС (или коронарная болезнь сердца) — групповое (родовое) понятие, включающее патологические процессы (нозологические формы), возникающие вследствие острой или хронической ишемии миокарда (несоответствия уровня снабжения оксигенированной кровью уровню потребности в ней сердечной мышцы), обусловленной спазмом, сужением или обструкцией коронарных артерий при их атеросклерозе.

Согласно официально принятому в РФ единому справочнику - Международная Классификация Болезней (МКБ 10) диагностированное заболевание - ИБС включено в класс IX «Болезни системы кровообращения», который объединяет большое число групповых (родовых) понятий и нозологических единиц, выделенных как на основании их этиологии и патогенеза, так и, исходя из медико-социальных критериев (многие патогенетически представляют собой осложнения атеросклероза, артериальной гипертензии, сахарного диабета). В частности, таким групповым понятием является ИБС. ИБС включает в себя ряд нозологических форм, а именно, виды стенокардии, ИМ, кардиосклероза и др.

В представленных документах отсутствуют сведения о наступлении внешнего события, а именно - несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, которое могло повлечь наступление смерти застрахованного лица.

Таким образом, судом с достоверностью установлено, что смерть застрахованного лица ФИО3 произошла в результате заболевания, в то время как согласно условиям договора страхования, страховым случаем признает такое событие, как смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. 

При этом из текста Договора страхования 

<

данные изъяты>, заключенного между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО3 не следует, что он был заключен в связи с заключением ФИО3 какого-либо Кредитного договора. 

При таких обстоятельствах суд не находит законных оснований для признания смерти ФИО3 страховым случаем, взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения, поскольку произошедшее событие не предусмотрено в качестве страхового случая, в связи с чем у ответчика не может возникнуть обязательства по выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, их относимость, допустимость, в том числе достоверность и достаточность, учитывая, что стороной истца не представлено достоверных и достаточных доказательств в обоснование своей позиции и в них имеются неустранимые противоречия, суд приходит к выводу, что заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Требования истца основаны на неверной интерпретации положений действующего законодательства и не могут быть положены судом в обоснование удовлетворения иска.

Требования ФИО1 о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, как производные от основного. 

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Русский Стандарт Страхование» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Балашихинский городской суд.

Судья Т.К.Двухжилова

Решение изготовлено в окончательной форме 18.05.2019г.

Судья Т.К.Двухжилова