УИД: 16RS0042-02-2024-015361-65

Дело №5-1669/2024

Судья: Р.Ф. Хуснуллин Дело №7-162/2025

Р Е Ш Е Н И Е

26 февраля 2025 года город Казань

Судья Верховного Суда Республики Татарстан Р.М. Нафиков, при секретаре судебного заседания Р.Р. Рамазанове, рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении по жалобе защитника Л.М. Гайнанова действующего на основании доверенности в интересах ФИО1 на постановление судьи Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 3 декабря 2024 года, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, заслушав заключение прокурора отдела Прокуратуры Республики Татарстан – Б.Р. Галимова,

У С Т А Н О В И Л:

постановлением судьи Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 3 декабря 2024 года ФИО1 привлечен к административной ответственности по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подвергнут административному наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей, незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В жалобе, поданной в Верховный Суд Республики Татарстан, защитник Л.М. Гайнанов выражает несогласие с вынесенным постановлением, просит его отменить, производство по делу прекратить, одновременно заявив ходатайство о восстановлении пропущенного срока на подачу жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явились, в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Изучение материалов дела об административном правонарушении позволяет прийти к следующим выводам.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона N 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон N 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона N 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 является торговля розничная, прочая в неспециализированных магазинах.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, сведения о ней в государственный реестр ломбардов не внесены.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Как следует из материалов дела, прокуратурой города Набережные Челны Республики Татарстан рассмотрен материал проверки ОЭБ и ПК Управления МВД России по городу Набережные Челны в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, зарегистрированный в КУСП Управления МВД России по городу Набережные Челны за № 4429 от 16 сентября 2024 года.

В рамках проведенной проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1, под видом комиссионного магазина "ПОБЕДА", расположенного по адресу: 

<

адрес>, осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах», а также дополнительными видами экономической деятельности являются: «торговля оптовая текстильными изделиями, кроме текстильных галантерейных изделий», «торговля оптовая изделиями из кожи и дорожными аксессуарами», «торговля оптовая прочими потребительскими товарами, не включенными в другие группировки», «торговля оптовая электронным и телекоммуникационным оборудованием и его запасными частями», «торговля оптовая отходами и ломом», «торговля оптовая неспециализированная», «торговля розничная периферийными устройствами в специализированных магазинах», «торговля розничная офисными машинами и оборудованием в специализированных магазинах», «торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах», «торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах», «торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах», «торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах», «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», «торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи информационно-коммуникационной сети Интернет», «торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи телевидения, радио, телефона», «деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости (оценочная деятельность), кроме оценки, связанной с недвижимым имуществом или страхованием», «деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости отдельных материальных объектов (вещей)», «деятельность по оказанию услуг по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий».

В материалах дела имеется договор комиссии № .... от 16 сентября 2024 года, заключенный между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и комитентом ФИО9 (л.д. 30), в котором содержатся признаки договора займа под залог имущества. 

Так, согласно пунктов 1.2.4, 4.2 Договора оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. В счет будущих продаж комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства. Предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства. В случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Согласно пункта 2.2 Договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента, Комитент обязан возместить Комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети Интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям) денежные средства в размере 1050 рублей, после чего комиссионер возвращает товар комитенту. Соответственно, в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора.

Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор подразумевает возврат полученного займа, а возмещение расходов на исполнение поручения – начисленные проценты за пользование клиентом займа.

Пункт 2.3 Договора в случае, если в установленный пунктом 2.1 договором срок товар, переданный Комитентом Комиссионеру не реализован, Комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то Комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до 05 октября 2024 года с выплатой Комитентом Комиссионеру вознаграждения в размере 103 рубля в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Срок реализации передаваемого имущества (товара) 10 дней. Однако, данный срок можно продлить и фактически намерения комиссионера на реализацию товара не имеется, так как начисляются проценты за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договором срок реализации передаваемого имущества (товара) фактически подразумевает срок займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму. Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

Аналогичные условия предусмотрены в договорах, заключенных индивидуальным предпринимателем ФИО1 с ФИО7 (договор комиссии .... от 15 сентября 2024 года, с ФИО8 (договор комиссии .... от 15 сентября 2024 года) (л.д. 31, 32).

В рамках процессуальной проверки старшим оперуполномоченным ОЭБ и ПК Управления МВД России по городу Набережные Челны 16 сентября 2024 года осуществлена проверочная закупка, в ходе которой ФИО9 получил денежные средства в размере 1000 рублей под залог видеокамеры «sony dcr-sx44e», сер. № 4905524660630 с составлением договора комиссии .... от 16 сентября 2024 года (протокол проверочной закупки от 16 сентября 2024 года).

Таким образом, установлено, что выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии. Приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, индивидуальный предприниматель ФИО1 соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии. Фактически действия индивидуального предпринимателя ФИО1 по передаче денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как фактическую деятельность ломбарда, хотя таковым он не является. Принимая во внимание положения договора и фактические действия, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком. 

Следовательно, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Факт совершения ФИО1 правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, подтверждается постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении (л.д. 1-3); рапортами (л.д. 11, 39); объяснениями (л.д. 16-21); договором комиссии (л.д. 30-32) и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Фактические обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с положениями статьи 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства его совершения, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Таким образом, действия ФИО1, образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Вопреки доводам жалобы постановление судьи городского суда соответствует требованиям статьи 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Доводы жалобы о недоказанности события правонарушения не подтверждаются обстоятельствами дела. Напротив, материалы дела свидетельствуют, что ФИО1, незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Доводы жалобы, имеющие правовое значение для дела, установленные обстоятельства и выводы о виновности ФИО1 в совершении указанного административного правонарушения не опровергают и не ставят под сомнение законность и обоснованность принятого по делу об административном правонарушении судебного акта. 

Несогласие с оценкой суда доказательств по делу само по себе не может служить основанием для отмены судебного постановления в отношении ФИО1.

Исключительные обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для применения положений статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и освобождения общества от административной ответственности, не установлены.

Основания для замены административного штрафа на предупреждение, указанные в статье 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, отсутствуют.

Постановление о привлечении ФИО1 к административной ответственности вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях для данной категории дел.

Административное наказание назначено ФИО1 в пределах санкции части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Жалоба на постановление по делу об административном правонарушении рассмотрена в порядке, установленном главой 30 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, доводы жалобы, имеющие правовое значение для дела, получили надлежащую оценку.

Нарушений норм процессуального закона в ходе производства по делу не допущено, нормы материального права применены правильно.

Обстоятельств, которые в силу пунктов 2 - 4 части 1 статьи 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях могли повлечь отмену обжалуемых судебного акта, не установлено.

Руководствуясь статьями 30.7, 30.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

Р Е Ш И Л:

постановление судьи Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 3 декабря 2024 года, вынесенное по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ФИО1 - оставить без изменения, жалобу защитника Л.М. Гайнанова - без удовлетворения.

Решение вступает в законную силу немедленно после вынесения, может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в порядке, предусмотренном статьями 30.12 – 30.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Судья: Р.М. Нафиков