Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от (дата) в размере ... рубля ... копейки, в том числе: сумма основного долга – ... рублей; сумма начисленных процентов – ... рублей; пени – ... рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, 

мотивируя просьбу тем, что решением Арбитражного суда г.Москвы от (дата) ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей, срок возврата кредита (дата), процентная ставка ...% годовых.

Банк выдал заемщику денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренным Правилами. В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

За время действия кредитного договора, ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу и задолженность по процентам, сумма задолженности в полном объеме ответчиком не возвращена, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка ...% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет ... рубля ... копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченная задолженность по процентам – ... рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – ... рублей; пени на сумму задолженности по процентам – ... рублей. 

(дата) истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов и пени. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что решением Арбитражного суда г.Москвы от (дата) ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) ответчик обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов. (дата) между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей, срок кредита ... месяцев, дата погашения кредита (дата), процентная ставка за пользование кредитом – ...% годовых. Заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.4.1.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов). 

В соответствии с п.4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренным Правилами. В соответствии с п.4.2.6 Правил, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

Согласно п.п.4.4.4.1, 4.4.4.6 Правил, клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором. Клиент обязан по письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных а п.4.4.1.3 Правил.

В соответствии с п.4.5.1 Правил, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета ...% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено. В целях реализации своего права на истребование задолженности по кредитному договору, (дата) истцом ответчику ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения.

По состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет ... рубля ... копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченная задолженность по процентам – ... рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – ... рублей; пени на сумму задолженности по процентам – ... рублей. Расчет задолженности ФИО1, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора и не оспорен ответчиком.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму: просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченная задолженность по процентам – ... рублей.

Размер требуемой ко взысканию суммы пени на сумму задолженности по основному долгу – ... рублей; пени на сумму задолженности по процентам – ... рублей суд полагает необходимым взыскать в размере ... рублей по следующим основаниям.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении ст.333 ГК РФ относительно размера пени, поскольку ответчик считает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств. 

Суд считает, что размер пени явно не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, с учетом заявления ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, суд, учитывая обстоятельства дела, считает возможным уменьшить сумму пени на основании ст.333 ГК РФ до ... рублей.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ... рубля ... копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченная задолженность по процентам – ... рублей; пени – ... рублей.

Доводы ответчика о том, что он не имел возможности исполнять свои обязательства по договору по вине истца, ввиду обстоятельств его банкротства, в связи с чем, у него не возникло обязанности по исполнению денежного обязательства, суд отклоняет, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм действующего закона.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим должника от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату денежных средств. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать денежные средства в счет исполнения обязательств по договору, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые основания для освобождения ответчика от оплаты задолженности по договору.

Согласно ст.327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ст.56 ГК РФ суду не представлено.

В своих письменных возражениях ответчик ФИО1 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку с апреля 2014 г. обязательства по кредитному договору им не исполнялись.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.п.2.3, 2.5 кредитного договора№ от (дата), срок кредита 60 месяцев, дата погашения кредита (дата).

Согласно ст.191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Исходя из изложенного, ответчик должен был погасить задолженность по кредитному договору (дата) Таким образом, срок исковой давности для защиты нарушенных прав истца начал течь с (дата) и истекает (дата) Поскольку истец обратился в суд (дата), срок исковой давности истцом не пропущен.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ... рубля ... копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей; просроченная задолженность по процентам – ... рублей; пени – ... рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через Рузский районный суд Московский области. 

В окончательной форме решение изготовлено 22 октября 2018 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова

...

...

...

...

...

...

... 

... 

...