дело № 2-1321/2024 (УИД 48RS0002-01-2024-000876-76)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

15 апреля 2024 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Пешковой Ю.Н.

при секретаре Болотской М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования обосновал тем, что 11.02.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 210526,32 руб. под 36,50% годовых на срок до 12.02.2018 года, а ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнил, в период с 26.02.2014 года по 26.12.2023 года платежи не вносил. По условиям кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата предусмотрена уплата неустойки в размере 1% от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки. По договору уступки права требования (цессии) от 27.01.2023 года №, заключенному между ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО3, права требования по данному кредитному договору перешли к ИП ФИО3 24.05.2023 года между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №, на основании которого права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли к ИП ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по состоянию на 26.02.2014 года в размере 210526,32 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 36,50 % годовых по состоянию на 26.02.2014 года – 73303,81 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 36,50 % за период с 27.02.2014 года по 26.12.2023 года – 696000 руб., неустойку по ставке 1% в день за период с 27.02.2014 по 26.12.2023 года – 10 000 рублей; продолжить взыскание процентов по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга 210526,32 руб. за период с 27.12.2023 года по дату фактического погашения задолженности; продолжить взыскание неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 210526,32 руб. за период с 27.12.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец индивидуальный предприниматель ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по адресу, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Липецкой области, о причинах неявки суд не известила, возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представила. Конверт направленный на ее имя возвращен в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения». Данное обстоятельство суд расценивает как нежелание ответчика получать судебные извещения и приходит к выводу о его надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания. Кроме того, как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст. 167, ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с письменного согласия представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 11.02.2013 года ФИО2 обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой заемщика, в котором просила выдать ей кредит в размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев, кредитный продукт Западный, способ погашения аннуитетный.

11.02.2013 года ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключили кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 210526,32 руб. на срок 60 месяцев до 12.02.2018 года под 36,50 % годовых.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 11 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 7667,51 руб. За нарушение срока внесения платежа заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заключая кредитный договор, ФИО2 собственноручной подписью подтвердила, что прочла и полностью согласилась с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п. 4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Банк вправе в одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом клиента. Снижение размера неустойки и/или наступление периода времени, в течение которого неустойка не взимается, вступает в силу с даты, определенной банком и указанной в соответствующем уведомлении (п. 4.4.1.7. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов).

Согласно п. 5.3.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, ответчик воспользовалась предоставляемыми банком денежными средствами, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Ответчик, напротив, ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению денежных средств, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.02.2014 года состоит из: 210526,32 руб. сумма невозвращенного основного долга; 73303,81 руб., сумма неоплаченных процентов; 696000 руб. сумма процентов по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная с 17.02.2014 года по 26.12.2023 года; 7170526,46 руб. неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная с 27.02.2014 года по 26.12.2023 года. Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 36,50 % годовых в размере 755368,44 руб. добровольно снижена истцом до 696000 руб. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором также добровольно снижена истцом до 10 000 рублей.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

На основании договора уступки требования (цессии) № от 27.01.2023 года, заключенного между ОАО Банк «Западный» и индивидуальным предпринимателем ФИО3, дополнительному соглашению к нему № от 10.02.2023 года права требования к физическим лицам по 306 кредитным договорам перешли к индивидуальному предпринимателю ФИО3

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований № от 27.01.2023 года к ИП ФИО3 перешли права требования в отношении заемщика ФИО4 по кредитному договору № № от 11.02.2013 года размере 989830,13 руб. (210526,32 + 696000,00 +10000).

24.05.2023 года индивидуальный предприниматель ФИО3 и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к ИП ФИО1 перешли права требования по кредитному договору, заключенному между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований №, от 24.05.2023 года к ИП ФИО1 перешли права требования в отношении заемщика ФИО2 по кредитному договору № № от 11.02.2013 года в общем размере 341051,26 руб.

Такая уступка права требования по взысканию задолженности по кредиту юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования от должника уплаты задолженности по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Как указано выше и следует из материалов дела, ответчик ФИО4 надлежащим образом не исполняла своих обязательств перед банком, погашение задолженности по основному долгу и процентам производилось ей с нарушением установленных сроков и с определенного периода перестала вносить ежемесячный платеж, что подтверждается расчетом задолженности. Судом по адресу ответчика направлялись извещения о проведении беседы, назначении судебных заседаний, однако ФИО4 не явилась по вызовам в суд, расчет задолженности по кредитному договору не оспорила, доказательств по своевременному погашению долга по кредитному договору не представила.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 11.02.2013, удовлетворив требования истца.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации определен размер государственной пошлины подлежащей оплате при подаче искового заявления. 

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец при подаче искового заявления в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в доход бюджета г. Липецка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 098,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((дата) года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт серия, №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от (дата) в размере 989 830 рублей 13 копеек, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга по состоянию на (дата) в размере 210526 рублей 32 копейки; сумму неоплаченных процентов по состоянию на (дата) в размере 73303 рубля 81 копейка; сумму неоплаченных процентов по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с (дата) по (дата) в размере 696 000 рублей; неустойку в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту за период с (дата) по (дата) в размере 10 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 ((дата) года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт серия, №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН 

<

***>) проценты по кредитному договору № (дата) по ставке 36,50% годовых на сумму основного долга 210526 рублей 32 копейки за период с 27.12.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 ((дата) года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт серия, №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП №, ИНН 

<

***>) неустойку по кредитному договору № № от (дата) по ставке 1% в день на сумму основного долга 210 526 рублей 32 копейки за период с 27.12.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 ((дата) года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт серия, №) в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в размере 13 098 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий подпись Пешкова Ю.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.04.2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА» 

Судья Пешкова Ю.Н. 

Секретарь Болотская М.С.

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-1321/2024 Октябрьского судебного района г. Липецка УИД 48RS0002-01-2024-000876-76

Секретарь Болотская М.С.