Дело № 2-965/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 839,28 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 216,79 руб. 

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк») заключили кредитный договор (в форме акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 118 421,05 руб. под 29,90% годовых, сроком на 60 месяца. В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными платежами и ежемесячно выплачивать Банку проценты за пользование кредитом. 

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив тем самым п. 4.1 условий кредитования. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 октября 2015 года и на 22 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 059 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03 октября 2015 года и на 22 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 028 дней. 

Указывают, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 50 784,32 руб. По состоянию на 22 мая 2021 года общая задолженность по кредитному договору составила 150 839,28 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 150 839,28 руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 216,79 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 36), просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 35). Просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.31).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд решил исковые требования удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 118 421,05 руб. под 29,90% годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя ФИО1, на срок 60 месяцев, с условием возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Условиями договора предусмотрено также включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Плата за включение в данную программу предусмотрена в размере 69,53% от первоначальной суммы кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой со страхованием (л.д.8-10), договором о потребительском кредитовании № (л.д.11), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.10 оборот, 13), анкетой клиента (л.д.14 оборот). 

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). 

В заявлении-оферте указано, что ФИО1 выражает согласие с предоставляемым Банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит. Сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в условиях кредитования. Клиент обязуется соблюдать условия договора, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных общими условиями и в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике платежей. Банк обязан предоставить клиенту кредит в день заключения настоящего договора путем зачисления суммы кредита на счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления кредита на счет. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком соответствующей суммы денежных средств со счета на дату платежа согласно графику платежей. Проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные графиком платежей. 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора, договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца. Факт получения и использования кредита ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, Банк выполнил свои условия по кредитованию ответчика (л.д.5, 6).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года произошло переименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 16, 17).

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение суммы основного долга и уплаты процентов в соответствии с графиком, ежемесячными платежами в размере 3 824,05 (л.д. 7 оборот).

ФИО1 допущено нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2021 года в размере 150 839,28 руб.

Из расчета суммы задолженности усматривается, что сумма в размере 150 839,28 руб. состоит из суммы просроченной ссудной задолженности в размере 113 173,99 руб. и просроченной задолженности по процентам в размере 37 665 руб. Указано на погашение ответчиком суммы в размере 50 784,32 руб.(л.д. 4).

В связи с наличием у ответчика непогашенной задолженности ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г. Троицка Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09 декабря 2016 года в размере 189 223,60 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 492,24 руб.

23 января 2017 года мировым судьей судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09 декабря 2016 года в размере 189 223,60 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 492,24 руб.

02 августа 2018 года определением мирового судьи исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области судебный приказ от 23 января 2017 года отменен (л.д. 21).

С иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 мая 2021 года в размере 150 839,28 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 216,79 руб. ПАО «Совкомбанк» обратилось 04 июня 2021 года (л.д. 22).

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что долг перед Банком аннулируется по истечении трех лет (л.д. 31).

В соответствии ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился с исковым заявлением 04 июня 2021 года, принимая во внимание график платежей, суд считает необходимым, в пользу истца с ответчика взыскать сумму задолженности в пределах срока исковой давности за период с 11 июня 2021 года по 11 апреля 2019 года в размере 42 446,74 руб.

В остальной части требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам удовлетворению не подлежат, поскольку требования заявлены за пределами срока исковой давности.

Стороной истца допустимых и достоверных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности стороной истца не заявлено.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 474 руб. Указанные расходы подтверждены платежным поручением на л.д. 2, 3 и связаны с рассмотрением гражданского дела.

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 42 446,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 474 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: