Дело № 2-410/2020

29RS0008-01-2020-000222-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 года город Котлас 

Судья Котласского городского суда Архангельской области Чернова Татьяна Николаевна, рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс, истец») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывают, что __.__.__ между ответчиком и АО Связной Банк (далее Банк) на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 100000 рублей, с процентной ставкой 33% годовых с минимальным платежом 5000 рублей в месяц. На основании договора уступки прав требований (цессии) № от __.__.__ Банк переуступил право требования задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» (далее ООО «Т-Капитал»).

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от __.__.__. Таким образом, на текущий момент кредитором (Истцом) по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. За период с 09 декабря 2015 года по 13 октября 2018 года задолженность по договору составляет 97571,02 рубль, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 76948,23 рублей; задолженность по просроченным процентам - 14772,79 рубля; задолженность по неустойкам - 5800 рублей, задолженность по комиссиям - 50 рублей. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанной сумме.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчик ФИО1 в возражениях указала о надлежащем исполнении кредитных обязательств до признания Банка банкротом, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, возражения ответчика суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ, здесь и далее в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений).

Судом установлено, что __.__.__ между ответчиком и Связной Банк (АО) был заключен договор специального карточного счета № и выпущена банковская карта MasterСard World. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000: лимит кредитования - 100 000 рублей, расчетный период - с 26-го по 25-е число месяца, минимальный платеж - 5 000 рублей, дата платежа - 15 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - 33 % годовых.

Договор заключен на условиях, предусмотренных Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО), Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО), анкетой-заявлением на получение карты.

В соответствии с договором Банк открыл на имя ответчика счет № от __.__.__, выдал банковскую карту и взял на себя обязательство осуществить кредитование счета в пределах установленного лимита кредитования под условием уплаты процентов за пользование кредитом.

Выпиской из лицевого счета № от __.__.__ подтверждается, что ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств за счет предоставленного кредита.

При подписании анкеты-заявления на получение карты ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) в редакции на момент заключения кредитного договора (далее Общие условия) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО), согласна с ними и обязуется их выполнять. 

В силу пункта 5.1 Общих условий Банк вправе предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте специального карточного счета (СКС), в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатив начисленные проценты на них, а так же другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п.5.5). Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п.5.7). 

Согласно п. 5.13 Общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами.

ФИО1 банковскую карту получила и активировала ее.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № от __.__.__ Банк переуступил право требования задолженности в сумме 97571 рубля 02 копеек по кредитному договору с ФИО1 ООО «Т-Капитал».

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от __.__.__. 

01 октября 2018 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ч. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 6 раздела 5 Типовых условий договора установлено право Банка полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредиту в форме овердрафта) любому третьему лицу.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору уступки требования № от __.__.__ к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № от __.__.__.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, последнее поступление на карту согласно сведениям по счету произведено 11 сентября 2015 года.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

Задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет 97571,02 рубль, из них: основной долг в размере 76948,23 рублей; проценты за пользование кредитом - 14772,79 рубля; комиссии - 50,00 рублей; штрафы - 5800,00 рублей.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока на обращение в суд (исковой давности) по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступлением иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от __.__.__ предусматривалось в виде ежемесячных фиксированных платежей. 

Сторонами определен расчетный период расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, минимальный платеж - 5 000 рублей, дата платежа - 15 число каждого месяца. 

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по ежемесячному погашению задолженности и процентов по кредитному договору послужило основанием для досрочного обращения истца в суд.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей - до 15 числа каждого месяца. 

Согласно сведениям по счету ФИО1, последнее поступление на карту произведено ответчиком 11 сентября 2015 года, заявленная к взысканию ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору образовалась у ответчика за период времени с октября 2015 года по март 2016 года.

При наличии возможности у Банка для досрочного требования исполнения обязательства по кредитному договору, Банк не воспользовался ей, заключительный счет ответчику не выставлял. 

Исковое заявление поступило в Котласский городской суд Архангельской области 10 января 2020 года (по штемпелю на конверте), следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение суммы основного долга по кредитному договору и о ненадлежащим исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств уже в октябре 2015 года, о взыскании заявленной задолженности по кредитному договору, возникшей в период времени с октября 2015 года по март 2016 года.

Подача истцом заявления о выдаче судебного приказа также не свидетельствует об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно материалам гражданского дела № 2-3980/2018 заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от __.__.__ в размере 97571 рублей 02 копеек поступило мировому судье судебного участка № 1 Котласского судебного района Архангельской области 04 декабря 2018 года (по штемпелю на конверте), 14 декабря 2018 года вынесен судебный приказ, 21 января 2019 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Таким образом, на момент подачи ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заявления о выдаче судебного приказа с начала течения срока исковой давности (октябрь 2015 года) прошло более 3 лет, то есть срок исковой давности уже был пропущен. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» требованиям на день подачи искового заявления - __.__.__ истек.

Также судом принимается во внимание, что заключение между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договора уступки требований от __.__.__ не влияет на течение срока исковой давности по требованию к ФИО1

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, то есть с октября 2015 года.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Руководствуясь статьями 194 - 198, 199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Чернова

Мотивированное решение суда составлено по инициативе суда 12 марта 2020 года.