Дело № 2-290/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года с. Идринское 

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Морозовой А.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 882 237 руб. 52 коп., в том числе: 1 356 579 руб. 49 коп. просроченного основного долга, 509 788 руб. 50 коп. просроченных процентов, 1412 руб. 33 коп. процентов на просроченный долг, 14 457 руб. 20 коп. неустойки, мотивируя требования иска тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен потребительский кредит по программе «МаксиКредит» в размере 1 428 000 руб. под 19% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет №, открытый на имя должника. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, размер платежа (кроме первого и последнего) составил 31 035 руб., размер первого платежа составил 4460 руб. 05 коп., размер последнего платежа – 1373 руб. Оплата заемщиком должна производиться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, количество платежей 85. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить предусмотренные кредитным договором проценты. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (п.12 индивидуальных условий). На основании подтверждения к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № 02 ВТБ (публичное акционерное общество) является текущим кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщик ФИО1 надлежащим образом не выполнял, своевременно платежи не производил. С августа 2015 года у заемщика образовалась просрочка по кредиту. Требование кредитора о досрочном возврате кредита в срок не позднее 07.06.2017 оставлено заемщиком без исполнения. По состоянию на 09.06.2017, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 012 352 руб. 35 коп., из которых: 1 356 579 руб. 49 коп. просроченного основного долга, 509 788 руб. 50 коп. просроченных процентов, 1412 руб. 33 коп. процентов на просроченный долг, 114 572 руб. 03 коп. неустойки. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер неустойки на 90%. Полагая, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору.

Истец, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, своего представителя в суд для участия в деле не направил, представив в материалы дела ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска признал, пояснив, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита вызвана тяжелым материальным положением, утратой работы в связи с состоянием здоровья. Также пояснил, что при оформлении кредитного договора он был застрахован по некоторым рискам, в том числе, по риску потери работы, однако, его обращение к банку о наступлении страхового случая оставлено банком без рассмотрения.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Банком на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 1 428 000 рублей под 19 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, считая с подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору.

Данный кредитный договор был подписан обеими сторонами, не оспорен заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Согласно расчету просроченной задолженности, кредитные денежные средства перечислены истцом на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года, и заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, истцом были надлежащим образом выполнены обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство произвести погашение полученного кредита и уплатить предусмотренные договором проценты.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора за пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 19 % годовых. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В силу п. 6 индивидуальных условий договора размер платежа (кроме первого и последнего) составил 31 035 руб., размер первого платежа составил 4460 руб. 05 коп., размер последнего платежа – 1373 руб. Оплата заемщиком должна производиться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, количество платежей 85. Последний платеж установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательства внесения ежемесячных платежей в полном объеме по кредиту ответчиком в материалы дела не представлены.

Поскольку ответчиком своевременно и в полном объеме погашение кредита не производилось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, основной долг ответчика перед Банком по кредитному договору составил 1 356 579 руб. 49 коп.

При данных обстоятельствах, требования истца о взыскании указанной суммы долга заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что ответчик свои обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита выполнял ненадлежащим образом, банком начислены проценты за пользование кредитом на просроченную часть основного долга, которые являются процентами за пользование кредитными денежными средствами, установленными п. 4 индивидуальных условий договора.

Поступившие денежные средства в счет частичного исполнения обязательств по кредитному договору были направлены банком на погашение суммы основного долга, процентов на сумму основного долга, неустойки, предусмотренной п. 12 индивидуальных условий договора, что подтверждается расчетом задолженности, представленным банком.

С учетом изложенного, требования о взыскании 509 788 руб. 50 коп. просроченных процентов и 1412 руб. 33 коп. процентов на просроченный долг следует признать правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям п. 12 индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20 процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Таким образом, стороны фактически договорились о применении к ответчику (заемщику) штрафной санкции, являющейся мерой ответственности и представляющей собой однократно взыскиваемую сумму, которая выражается в виде процентов пропорционально заранее определенной величине.

Согласно расчету истца, на момент обращения в суд с данным иском размер неустойки по кредитному договору составлял 144 572 руб. 03 коп. Вместе с тем, Банк при подаче искового заявления уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 14457 руб. 20 коп.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства.

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

При наличии оснований для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Вместе с тем, доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки в размере 14 457 руб. 20 коп. последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора, ответчиком в материалы дела не представлено. 

Довод ответчика о тяжелом материальном положении не может быть признан состоятельным, поскольку наличие у заемщика финансовых трудностей, не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного соглашения в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя обязательства перед Банком, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании неустойки в размере 14457 руб. 20 коп. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 17 611 руб. 19 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 882 237 руб. 52 коп., в том числе: 1 356 579 руб. 49 коп. просроченного основного долга, 509 788 руб. 50 коп. просроченных процентов, 1412 руб. 33 коп. процентов на просроченный долг, 14 457 руб. 20 коп. неустойки, а также 17 611 руб. 19 коп. расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 1 899 848 руб. 71 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Идринский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Арбузова 

Верно

Судья Н.В. Арбузова

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2017 года.