52RS0053-01-2020-000040-08 Дело № 2-99/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Урень 06 мая 2020 года 

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зорина А.П., 

при секретаре Свешниковой А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.11.2012 г. между АО «Связной банк» и Ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от 18.11.2012 года Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 57,00 % годовых с минимальным платежом 2 000,00 в месяц в установленную Договором дату.

Таким образом, договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках) присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем: порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от 11.12.2017г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются).

В соответствии с указанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 50 172 рублей 57 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу – 13125 рублей 30 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 8507 рублей 64 копейки.

задолженность по процентам - 1047 рублей 27 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 24392 рубля 36 копеек.

задолженность по комиссиям – 0 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 3100 рублей 00 копеек.

задолженность по иным обязательствам – 0 рублей 00 копеек.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него проценты конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 №А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п.4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством:

фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложение № к договору,

предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документом на бумажном носителе, подписанным сторонами (п.1.1 договора цессии от 11.12.2017 №).

Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют.

При этом установленный в ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена. Истец Вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Общая сумма задолженности составляет 65712,72 рублей, из которых:

задолженность по просроченному основному долгу - 21632 рубля 94 копейки.

задолженность по просроченным процентам - 40979 рублей 78 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 3100 рублей.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 06.07.2016 г. (дата возникновения просрочки) по 14.03.2019 г. размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 65712,72 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2171,38 рублей.

Представитель истца – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, при подаче иска просил в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Показал, что про данный кредит он ничего не знает. Ему 8 лет не приходило никаких уведомлений об уплате.

Представитель ответчика ФИО2 с исковыми требованиями не согласен. Пояснил, что данный кредит ФИО1 не брал и не оформлял. С момента взятия кредита неизвестно какие платежи вносились, о переуступки кредита третьим лицам ответчика так же не уведомляли. Просит уменьшить сумму неустойки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, - если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика и представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 425 ГК РФ – «1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения».

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 382 ГК РФ – «1.Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором».

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 18.11.2012 г. между АО «Связной банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №. Составными частями кредитного договора являются Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Во исполнение кредитного договора от 18.11.2012 года Банком была выпущена, а ФИО1 получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом 57 % годовых с минимальным платежом 2 000 руб. в месяц в установленную Договором дату.

В ходе судебного разбирательства по делу нашел свое подтверждение тот факт, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, выдав ФИО1 кредит, тогда как ответчиком условия кредитного договора не исполняются, в связи с чем образовалась просроченная задолженность перед истцом. Последний платеж ответчик осуществил 18.11.2015 года.

На основании договора цессии № от 11.12.2017г. АО «Связной банк» переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности ФИО1 по кредитному договору № S_LN_200_1125360 в размере 50172 рубля 57 копеек в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Доказательств исполнения указанного обязательства надлежащему кредитору ответчиком не предоставлено.

По состоянию на 14.03.2019 г. задолженность ответчика составляет 65712 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 21632 рубля 94 копейки; задолженность по просроченным процентам - 40979 рублей 78 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 3100 рублей. Оснований сомневаться в правильности произведенного истцом расчета задолженности у суда не имеется, расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Собственного расчета суммы задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не предоставлено.

Таким образом, установив, что предусмотренное кредитным договором денежное обязательство заемщиком не исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 65712 рублей 72 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не заключал кредитного договора с истцом, суд не может принять во внимание, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела заявлением для оформления банковской карты «Связной банк» от 18.11.2012 г., распиской в получении карты, пин-конверта от 18.11.2012 г., анкетой клиента № от 18.11.2012 г., в которых стоит личная подпись ФИО1, подлинность которой он подтвердил в предварительном судебном заседании.

Доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что о переуступки кредита третьим лицам ответчика не уведомляли, суд не может принять во внимание, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела уведомлением ФИО1 о переуступки права требования задолженности по кредитному договору № S_LN_200_1125360 от АО «Связной банк» к ООО «T-Капитал» и от ООО «T-Капитал» к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», а также выпиской из реестра почтовых отправлений № от 01.03.2019 г.

Доводы представителя ответчика ФИО2 об уменьшении суммы неустойки подлежат отклонению, поскольку суд не усматривает несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из вышеизложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины суд относит на ответчика и взыскивает их в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредитФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 65712 рублей 72 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2171 рубль 38 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Уренский районный суд Нижегородской области.

Судья: А.П. Зорин

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2020 года.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья: А.П. Зорин