УИД 61RS0036-01-2019-000818-80 

Дело №2-761/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2019г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Семисенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в заявлении, что 07.10.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому предоставлен кредит в размере 764 616 рублей на срок до 08.10.2019г. под 19 % годовых под залог автомобиля 

<

данные изъяты>, 2013г. выпуска. Банк, воспользовавшись своим правом, предусмотренным абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельностью», 27.03.2015г. в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 07.10.2013г. увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27.03.2015г. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 692 964, 81 рублей, проценты за пользование кредитом 12,40 % годовых, срок возврата долга до 07.10.2019г. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядка обеспечения заемщиков своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий договора, заемщик платежи в счет основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиков условий договора, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного погашения задолженности. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиков обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислять заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня после получения уведомления. Уведомление заемщику направлено 18.01.2018г. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Сумма задолженности по состоянию на 18.03.2019г. составляет 173 428, 68 рублей, из них 90 293,47 рублей – основной долг, 2 180, 13 рублей – задолженность по уплате процентов, 72 199,26 рублей неустойка за несвоевременную оплату кредита, 8 755,82 рублей - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 173 428, 68 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 669 рублей. Обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, 2013г. выпуска, находящийся в залоге у банка. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации в публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 58 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать. При этом пояснил, что 07.10.2013г. между ним и истцом был заключен кредитный договор на сумму 764 616 рублей под 19% годовых, обеспечен залог транспортного средства 

<

данные изъяты> 2013г. выпуска черного цвета. 27.03.2015г. Банк произвел реструктуризацию условий кредитного договора, уменьшив ставку до 12,4 %, установив срок платежа до 07.10.2019г., не изменяя сумму ежемесячного платежа в размере 19 850 рублей. В начале апреля 2015г. он, ФИО1, получил уведомление банка от 27.03.2015г. об изменениях условий договора. ФИО1, ежемесячно уплачивал долг по кредиту согласно нового графика платежа в размере 20 000 рублей, что превышало установленный размер ежемесячного платежа. С 27.03.2015г. по 07.09.2015г. банком списывалась со счета плата только по обязательству уплаты процентов. С 08.09.2015г. начала взиматься полная сумма по кредиту в размере 19 850 рублей, включающая в себя основной долг и проценты. 25.05.2015г. банк уведомил его о возвращении на счет № со счета №. В январе 2016г. в адрес истца он направил запрос о том, каков остаток суммы, подлежащий уплате по кредиту. В июне 2016г. ФИО1 писал банку заявление о списании с его счета денежных средств в размере 26 252,17 рублей в счет частичного погашения долга по кредиту, на что сотрудник банка ответил ему, что данный вопрос банк разрешает на свое усмотрение. Также сотрудник банка пояснил, что денежные средства в размере 10 000 рублей, внесенные им на счет №, списаны для не указанных целей. Так как 10 000 рублей были списаны со счета незаконно, истец начислил ему штраф, который существует по настоящее время. 05.10.2016г. банк прислал ему уведомление об открытии нового счета №. В мае 2017г. банк подтвердил то, что он, ФИО1, должен перечислять денежные средства на счет №. На указанный счет он перечислял денежные средства вплоть до полного выполнения обязательства перед банком. Указывает, что уведомлениями об открытии счетов истец вводил его в заблуждение, бездействия банковского сотрудника привели к несению им убытков и причинении ему морального вреда, связанного с необходимостью посещения суда. Он оплатил кредитные обязательства с переплатой, последний платеж произвел 08.09.2018г., который был списан со счета 30.09.2018г.. Таким образом, бездействие истца привело к увеличению его долга перед банком по кредитному договору, поскольку банк не использовал денежные средства, находящиеся на счету для погашения долга. ФИО1 был уверен, что не имеет задолженности по погашению долга по кредиту. 

Требование истца о взыскании на заложенное имущество в виде автомобиля не подлежит удовлетворению, так как долг перед банком погашен полностью, а также автомобиль 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, черного цвета, продан.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что исковые требования конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворению не подлежат, ввиду следующего.

Судом установлено, что 07.10.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому предоставлен кредит в размере 764 616 рублей на срок до 08.10.2019г. под 19 % годовых под залог автомобиля 

<

данные изъяты>, 2013г. выпуска (л.д. 32-33).

Банк путем открытия счета № и зачисления на него денежных средств исполнил свои обязательства перед заемщиком.

Согласно графику платежей заемщик ежемесячно обязан был выплачивать в счет погашения долга 19 850 рублей и последний платеж составлял 19 128 рублей (л.д. 34).

27.03.2015г. банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора № от 07.10.2013г., установил срок возврата кредита до 07.10.2019г., процентную ставку в размере 12, 40 % годовых, сумма кредита составила 692 964,81 рубля, о чем банк направил ФИО1 уведомление. Кроме того, банк указал, что соответствующие пункты кредитного договора № № от 07.10.2013г, определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчет полной стоимости кредита, считать измененными в соответствии с настоящим уведомлением, с 27.03.2015г. Во все остальном, условия кредитного договора остаются неизменными (л.д. 60-61).

В соответствии с новым графиком платежей, ФИО1 был обязан выплачивать ежемесячно в счет погашения долга, начиная с 28.03.2015г. за период с 28.03.2015г. по 07.04.2015г. - 2 589,60 рублей, за период с 08.04.2015г. по 07.05.2015г. – 7 062,55 рублей, за период с 08.05.2015г. по 08.06.2015г. – 7 533,38 рублей, за период с 09.06.2015г. по 07.07.2015г. – 6 827,13 рублей, за период с 08.07.2015г. по 07.08.2015г., 08.08.2015г. по 07.09.2015г. – по 7 297,96 рублей. Начиная с 08.09.2015г. по 08.04.2019г. по 19 850 рублей и последний платеж 07.05.2019г. должен составлять 10 509, 28 рублей (л.д. 62).

Кроме того, банком ФИО1 сообщено, что в соответствии с условиями кредитного договора ему открыт текущий банковский счет №. Для погашения кредита ФИО1 обязан обеспечить наличие на этом счету денежных средств в даты и в размере, в выше указанном графике платежей (л.д. 63).

Решением Арбитражного суда от 20.01.2017г. ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). Открыто в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» конкурсное производство (л.д. 69).

В связи с тем, что заемщиком взятые им на себя обязательства не исполнялись конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое содержит указание на сумму долга 358 347,53 рублей, из которых сумма основного долга – 300 197,28 рублей, сумма просрочки по основному долгу – 19 471,06 рублей, сумма просрочки по процентам – 3 228,94 рублей, пени по основному долгу – 35 450,25 рублей, а также на реквизиты, по которым заемщик обязан перечислить денежные средства, в частности номер лицевого счета № (л.д. 67-68).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Ответчиком в подтверждение своих доводов представлены сведения о полной стоимости кредита № от 07.10.2013г., полученные им от ООО КБ «АйМаниБанк» по средствам электронной почты (л.д. 80-81). По состоянию на дату получения от банка информации 24.09.2015г., полная стоимость кредита составляла 12,390 % годовых. Указан номер счета №.

Кроме того, ответчиком представлено уведомление ООО КБ «АйМаниБанк» от 27.05.2015г об изменении условий кредитного договора № от 07.10.2013г., где указано, что процентная ставка установлена банком в размере 12,40 % годовых, срок возврата кредита до 07.10.2019г., полная стоимость кредита 692 964,81 рублей и указан счет для погашения кредита № (л.д. 105).

Однако, как следует из письма конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» счет № на имя ФИО1 в ООО КБ «АйМаниБанк» не открывался (л.д. 95).

Согласно выписке по счету № ФИО1 начиная с 22.10.2013г. ежемесячно вносились денежные суммы в счет погашения долга в размере 20 000 рублей, из которых сначала погашались проценты по кредиту, а затем происходило гашение срочной ссудной задолженности. Последнее зачисление денежных средств на указанный счет произведено 03.10.2016г. в сумме 10 000 рублей, а всего на счет поступило 1 333 807, 48 рублей (л.д. 23-31).

Согласно выписке по счету № ФИО1 начиная с 17.11.2016г. до 23.10.2017г. ежемесячно вносились денежные средства в размере 20 000 рублей, а затем по 19 850 рублей (л.д.17-22) Последний платеж ФИО1 произведен в сентябре 2018г.

Таким образом, ФИО1 производил платежи в счет погашения задолженности в соответствии с графиками являющимися приложением как к Условиям предоставления кредита, так к Дополнительному соглашению № к Условиям предоставления кредита (л.д. 34, 62). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 кредитный договор исполнен, им погашена ссудная задолженность по в полном объеме, в связи, с чем требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

С У Д Ь Я :________________________

Решение в окончательной форме принято 22.07.2019г.