Дело № 2-354/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» февраля 2017 г. г.Новосибирск

Советский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи: Нефедовой Е.П.

При секретаре: Касьяновой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором указал, что 23.07.2016 г. между ним и КБ «Ренессанс-Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в п.2.2 которого указано, что Банк обязуется перечислить со Счета часть Кредита в размере 57870 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании Клиента по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования.

Одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования за таким же номером и от той же даты по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита со сроком действия 60 месяцев с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии 57840 рублей в полном объеме.

Срок кредитования составлял 60 месяцев. 27.08.2016г. истец полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга и установленные договором проценты. В связи с досрочным выполнением истцом кредитных обязательств, а также досрочным прекращением договора страхования, истцу должна быть возвращена излишне уплаченная страховая премия в сумме 56747,47 рублей, из расчета, что страховая премия за 1 месяц составляет 964 рублей, а за 1 день-32,13 рублей, а кредитный договор действовал 1 месяц и 4 дня с 23.07.2016г. по 27.08.2016г. Следовательно, страховая премия за этот период составляет 1092,53 рублей.

С письменной претензией о возврате излишне уплаченной страховой премии истец обратился к ответчику, но до настоящего времени ответа не получил.

Просит суд взыскать с ответчика 56747,47 рублей, в счет компенсации морального вреда 50000 рублей, судебные расходы за составление искового заявления 5000 рублей.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явились, представили заявление о рассмотрении иска в их отсутствие и возражения на иск. В отзыве указали, что досрочное погашение кредита не указано в ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения Договора страхования и по условиям заключенного договора страхования в случае отказа истца (страхователя) от данного договора, страховая премия возврату не подлежит. На основании заявления страхователя договор от 23.07.2016г. был досрочно прекращен 23.11.2016г. и в пользу ФИО1 была возвращена страховая премия за вычетом административных расходов в размере 1078,88 рублей. Административные расходы состоят из агентского вознаграждения, уплачиваемого страховщиком страховому агенту по добровольному страхованию.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2016 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 298840 рублей, который предоставлен заемщику под 28,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д.4-6).

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на страхование по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, согласно которому он дал согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни заемщиков кредита на условиях, предусмотренных Полисными условиями по программе страхования жизни заемщиков кредита: период страхования - в течение 60 месяцев с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме, страховая сумма 241000 рублей, страховая премия-57840 рублей оплачиваемая одновременно за весь срок страхования (л.д.7).

Страховая премия истцом выплачена в полном объеме, что не оспорено ответчиком.

02.08.2016г. ФИО1 кредит был досрочно погашен (л.д.6 об.). 12.11.2016г. истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате страховой премии в сумме 56747,47 рублей (л.д.10). Страховой компанией 30.12.2016 года была выплачена неиспользованная часть страховой премии в сумме 1078,88 рублей (л.д.31).

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).Статья 958 ГК РФ предусматривает, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (часть 1).

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Кроме того, неотъемлемой частью договора являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от 12.05.201 года (л.д.38-43).

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 11.3. Полисных условий, в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4 Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

01.03.2013г. между ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен агентский договор №, согласно которого Агент, действуя по поручению Страховщика, от его имени и за его счет обязуется оказывать информационные и иные услуги для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со Страховщиком, а Страховщик обязуется выплатить Агенту за оказанные услуги Агентское вознаграждение в размере и порядке, указанном в п.6 настоящего договора и в Приложении № к договору (л.д.45-47).

Приложением № к Агентскому договору установлена ставка агентского вознаграждения по Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов в размере 98% (л.д.48). Агентское вознаграждение по договору, заключенному с ФИО1 в размере 54653,02 перечислено КБ «Ренессанс Кредит», что подтверждено документально (л.д.32-35).

Учитывая положения Полисных условий, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд исходит из того, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов подтвержден ответчиком и не превышает 98%, неиспользованная сумма возвращена истцу, в связи с чем пришел к выводу о том, что права истца как потребителя не нарушены, основания для удовлетворения иска отсутствуют. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя-отказать. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц. 

Председательствующий - Нефедова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2017г.