Дело № 2- 1075/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года село Толбазы

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Буляккуловой Н.И., 

при секретаре судебного заседания Нигматуллиной А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению к АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, в котором просит: обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 223 308,00 рублей; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 688 431,57 рублей, включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 1 462 623,49 руб., сумму просроченных процентов – 99 392,81 руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита – 93 423,41 руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов – 32 991,86 руб.; взыскать судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины – 22 642,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика – 2 500 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время законным владельцем закладной является истец. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены своевременно надлежащим образом, представили суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что оплата не производилась в связи с финансовыми трудностями. 

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, в соответствии с условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием истца является Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, в собственность ФИО1

За пользование займом ответчики приняли на себя обязательство уплачивать проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых (пункт 3.1 кредитного договора). 

Вышеуказанная квартира приобретена по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору кредитору в залог передана приобретаемая квартира, о чем выдана Закладная. Первоначальным залогодержателем являлся АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).

Ответчиком выполнено условие о целевом использовании кредита, так как в закладной имеется отметка Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> о государственной регистрации права собственности на квартиру и государственной регистрации ипотеки квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на Закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (ч. 3 ст. 48 Закона).

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено статей 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. 

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору составляет в общем размере 

<

данные изъяты> рублей, включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 

<

данные изъяты> руб., сумму просроченных процентов – 

<

данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита – 

<

данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов – 

<

данные изъяты> руб.

Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, в силу ст. 56 ГК РФ, ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, суд считает необходимым исковые требования в части взыскания пени (неустойки) удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса России, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Суд, учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит, что заявленный в иске размер неустойки является несоразмерным последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым снизить размер пени за нарушение сроков оплаты кредита до 

<

данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов до 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 

<

данные изъяты> рублей, включающей в себя: сумму просроченного основного долга – 

<

данные изъяты> руб., сумму просроченных процентов – 

<

данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита – 

<

данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов – 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ипотекой обязательством либо федеральным законом.

Согласно ст. 50 вышеназванного Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как предусмотрено ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Установлено, что недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, приобретенная в собственность на денежные средства, предоставленные истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, была заложена по ипотеке.

В настоящее время законным владельцем закладной является истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Требованиями п. 3 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу п. 4 ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеназванного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу статьи 1 Закона Российской Федерации "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо, в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено, ответчик на такие обстоятельства в суде, не ссылался.

Согласно части 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу положений пункта 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с частью 1 статьи 28.2 названного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно заключению № об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб., ответчиком не оспорена, в связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры равную 

<

данные изъяты> руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 

<

данные изъяты> руб., по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 592016,30 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1 462 623,49 руб., сумма просроченных процентов – 99 392,81 руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита – 20000,00 руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов – 10000,00 руб.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 22 642,16 руб.

В удовлетворении остальной части иска АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Судья п/п Н.И. Буляккулова

Резолютивная часть объявлена 31.10.2017 года.

Мотивировочная часть решения принята в окончательной форме 31.10.2017 года.

Судья п/п Н.И. Буляккулова