Дело № 2-362/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Барда 17 сентября 2018 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

при секретаре Кантугановой М.М.,

рассмотрев дело по исковому заявлению Публичного акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Истец, Банк) принял от ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Клиент) заявление на получение кредитной карты, согласно которому просил Банк открыть ему счет и выпустить кредитную карту 

<

данные изъяты>. 

Размещенные на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» условия выпуска и обслуживания кредитной карты вместе с тарифами банка и памяткой держателя карт в совокупности с данным заявлением клиента образуют договор на обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

Во исполнение заявления клиента Банк выпустил ему кредитную карту 

<

данные изъяты> № и передал ее держателю карты, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Держателю карты в силу ст. 846 ГК РФ был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

На сегодняшний день вышеназванное заявление клиента утеряно и банк не может предоставить его в суд.

Между тем, кредитный договор является реальным и в соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из выписки по счету кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий договора банк перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 120 000 рублей. Ответчик распорядился ими.

В данном случае фактические действия клиента полностью подтверждают фактическое исполнение им сделки кредитования с использованием данной банковской карты истца на оговоренных условиях. 

Клиент фактически получил кредитную карту, что подтверждается его подписью в мемориальном ордере, содержащем указание на вид банковской карты, тарифы и условия использования которой содержатся на официальном сайте ПАО Сбербанк, с которым он имел возможность ознакомиться.

Согласно выписке по счету кредитной карты и отчетам по кредитной карте Клиент как осуществлял права по договору в виде получения кредита, так и исполнял обязательства по нему, производя операции погашения кредита.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, но им указанное требование не исполнено, какой-либо ответ с опровержением и отрицанием факта наличия договорных отношений и получения кредитной карты он не направил.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего, согласно прилагаемому расчету цены иска на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 50 184,72 руб., из которых: 43 179,44 руб. – сумма задолженности по возврату кредита, 4 782,68 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, 2 222,60 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита и уплату процентов.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» просит признать заключенным договор кредитования с использованием банковской карты 

<

данные изъяты> № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в указанном размере, а также расходы на госпошлину. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть без его участия, исковые требования признает частично, согласен с основной суммой задолженности, не признает в части сумм задолженности по уплате процентов и неустойки за просрочку возврата кредита и уплату процентов.

Из письменных материалов дела, а именно мемориального ордера № следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту 

<

данные изъяты> №, о чем имеется его подпись. (л.д.13)

Согласно выписке по счету № кредитной карты № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в размере 120 000 рублей. Ответчик пользовался кредитной картой, производилось снятие наличных денежных средств с кредитной карты, оплачивались товары и услуги. Впоследствии ответчик перестал осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускал нарушение сроков платежей. (л.д.14-22)

Согласно ежемесячным отчетам по кредитной карте ФИО1 осуществлял права по договору в виде получения кредита, так и исполнял обязательства по нему, производя операции по погашению кредита. Отчеты по кредитной карте содержат сведения о лимите кредита, доступном лимите, процентной ставке по кредиту – 17,9% годовых, дате платежа, суммы обязательного платежа, сумме задолженности, в том числе по основному долгу, процентам, неустойке, информацию о балансе, детализацию операций по счету карты, (л.д.23-53)

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) указанные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАЛО Сбербанк, Памяткой по безопасности, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физически лицам (Тарифами банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. (п.1.1). В соответствии с пунктом 1.7 Условий карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Согласно пункту 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Согласно п.3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты держателя. Согласно п.3.5Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Согласно п.3.6 Условий держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.3). Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (п.4.1.4). Согласно п.5.2.5 Условий предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. На основании п.5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. (л.д. 54-59)

Согласно альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых, предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат Сбербанка - 3% от суммы, но не менее 199 рублей, в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 199 рублей. (л.д.63)

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия. Относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав письменные материалы дела, приняв во внимание позицию ответчика по существу иска, а именно частичное признание им исковых требований, отсутствие возражений с его стороны по существу иска, а также, учитывая, что ответчиком после получения иска осуществлено частичное погашение кредитной задолженности в размере 4 500 рублей, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор кредитования с использованием банковской карты 

<

данные изъяты> №. По условиям данного договора банк предоставил ФИО3 кредит в размере 120 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита.

Суд пришел к такому выводу, поскольку материалами дела было установлено и не оспаривалось ответчиком, что договор кредитования с использованием банковской карты между сторонами был заключен, истцом и ответчиком фактически исполнялся, истец предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемой кредитной линией для проведения операций по карте, а ответчик принял карту с предоставленными по ней кредитными средствами, оплачивал их. 

Согласно представленных доказательств, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, не вносит, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, подтвержден представленными истцом в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности. 

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ФИО1 составляет 50 184,72 руб., из которых: 43 179,44 руб. – сумма задолженности по возврату кредита, 4 782,68 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, 2 222,60 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита и уплату процентов.

В адрес ФИО3 ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. (л.д. 64, 65)

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом, поскольку их размер подтверждается вышеуказанными материалами дела, в том числе ежемесячными отчетами по кредитной карте, он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Ответчик заявил о том, что не согласен с размером начисленных процентов и неустойки, хотя доказательств иной суммы задолженности, отсутствия задолженности, не представил. Кроме того, ответчик после получения иска выплатил часть задолженности в размере 4 500 рублей путем перечисления денежных средств на счет карты №. 

В части взыскания неустойки в размере 2 222,60 рублей, суд считает, что размер неустойки истцом не доказан, поскольку в материалах дела не имеется безусловных доказательств согласования истцом и ответчиком в кредитном договоре неустойки в размере 35,8% годовых, ответчик оспаривает данную неустойку, размер договорной неустойки в ежемесячных отчетах по карте не указан. Поэтому с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 43 462,12 руб., из которых: 43 179,44 руб. – сумма задолженности по возврату кредита, 282,68 руб. – сумма задолженности по уплате процентов (с учетом уплаты 4500 рублей ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска по данному делу истцом уплачена госпошлина в сумме 1 705,54 руб. (л.д.7)

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, расходы истца на уплату госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 503,86 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Признать заключенным договор кредитования с использованием банковской карты 

<

данные изъяты> № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте 

<

данные изъяты> № в размере 43 462 рублей 12 копеек, из которых 43 179,44 рублей – сумма задолженности по возврату кредита, 282,68 рублей – сумма задолженности по уплате процентов.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 1 503 рубля 86 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 21 сентября 2018 года.

Судья : А.Р. Махмудова