Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года город Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ускова Д.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Степанович Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

10.03.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> (4664266965). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 399057,62 рубля. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 214758.66 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, заведено наследственное дело, в настоящее время кредитный договор не погашен, родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 214758,66 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5347,59 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Определением Бородинского городского суда Красноярского края от 20.05.2024 ненадлежащий ответчик наследники ФИО2 заменены надлежащими – ФИО1, ФИО3 и ФИО4.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в заседании не участвовали, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). 

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 10.03.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 10.03.2021 заключен договор кредитования 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 200 000 руб., со сроком возврата кредита – до востребования. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлены согласно Индивидуальным условиям договора, общими условиями договора потребительского кредита. 

Процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляет 13,80% годовых, процентная ставка по кредиту за проведение наличных операций составляет 20,00% годовых, размере минимального обязательного платежа составляет 6107 рублей. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 1334 рубля. Продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора (п.6 Индивидуальных условий). 

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%. Если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Факт предоставления заемщику ФИО2 кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиками не оспаривалось. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика ФИО2, возникшее из кредитного договора 

<

***> от 10.03.2021, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). 

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям. 

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). 

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). 

По состоянию на 12.03.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 214758, 66 руб., из них: просроченные проценты - 33109,26 рублей, просроченная ссудная задолженность – 169435,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4839,93, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 292,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4262,69, неустойка на просроченные проценты – 2818,72 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. 

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан математически верным, ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен. 

Из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились ее дети: ФИО1, ФИО3, ФИО4 

ФИО1, ФИО3, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>; о праве 1/3 доли на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами. 

Таким образом, установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО2, являются ФИО1, ФИО3, ФИО4, в связи с чем к ним перешла ответственность за исполнение наследодателем (заемщиком) ФИО2 обязательств, возникших из кредитного договора. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Ответчикам о наличии требований Банка в рамках настоящего дела достоверно известно. Между тем, ответчики от участия в судебном разбирательстве уклонились, возражений относительно заявленных требований не представили, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества не заявили. 

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 и перешедшего к его наследникам ФИО1, ФИО3, ФИО4, превышает размер задолженности по договору 

<

***> (4664266965), суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664266965) от 10.03.2021 в сумме 214758,66 рублей пропорционально их доле по 1/3 задолженности - по 71586,22 рублей с каждого.

Как следует из платежного поручения №126 от 26.03.2024 истцом оплачена госпошлина в размере 5347,59 рублей, расходы по оплате госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, пропорционально их долям в унаследованном имуществе в размере 1782,53 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664266965) в сумме 71586 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1782 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664266965) в сумме 71586 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1782 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664266965) в сумме 71586 рублей 22 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1782 рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.А. Усков