Дело № 2-2724/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кишерть Пермский край 17 июля 2019 года

Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Головковой И.Н.,

при секретаре Быковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Усть-Кишерть Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее по тексту ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному договору в размере 8 365 784,95 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 62 028,92 рублей, а также обращении взыскания на заложенное имущество: нежилое помещение площадью 247,3 кв.м., кадастровый №, условный №, этаж 0, по адресу: 

<

адрес>, принадлежащее ответчику.

В обоснование своих требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 8 514 000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15,4 % годовых. Ответчик обязался выплачивать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно условиям вышеуказанного кредитного договора и графика возврата кредита. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 8 514 000,00 рублей. Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. По кредиту имеется просроченная задолженность, в связи с чем заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 8 365 784,95 рублей, в том числе основной долг 7 150 022,47 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 215 762,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, отправляемая ему по известному адресу, возвращается с отметкой об истечении срока хранения. В связи с чем, поскольку суд не находится в зависимости от недобросовестных действий участников судебного процесса, не получающих почтовую корреспонденцию, не сообщившего об ином месте своего жительства, суд признает его извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В связи с этим суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает, что требования истца ПАО «АК БАРС» БАНК являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 349 ГК РФ регулирует порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ОАО) (впоследствии АКБ «АК БАРС» (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 8 514 000,00 рублей на срок 180 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 17,4 % процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: встроенное подвальное помещение общей площадью 247,3 кв.м. в 17-этажном кирпичном жилом доме (лит.А) по адресу: 

<

адрес>. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, проценты за пользование кредитом сторонами договора согласованы (л.д. 13-19). Размер ежемесячного платежа указан в графике платежей (л.д.14-25). 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 8 514 000,00 рублей, что подтверждается копией выписки по лицевому счету вклада (л.д.31-33).

Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, так как обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, допустил просрочку погашения кредита, процентов, последний платеж в счет погашения основного долга произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 8 365 784,95 рублей, в том числе основной долг 7 150 022,47 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 215 762,48 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, расчетом срочной и просроченной задолженности по кредиту, сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, графиком возврата кредита по кредитному договору, выпиской по лицевому счету вклада (л.д. 5, 6-9, 10-13, 20-21, 23-25, 31-33). В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. Возражений по сумме долга ответчиком суду не представлено. 

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 15,4 % годовых, начисленные на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора (л.д. 36,37,38,39), оставленное ответчиком без исполнения.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает в этой части требование Банка о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению. 

Обеспечением обязательств возвратности выданного кредита в соответствии с п.1.4 кредитного договора является залог объекта недвижимости: встроенное подвальное помещение общей площадью 247,3 кв.м. в 17-этажном кирпичном жилом доме (лит.А) по адресу: 

<

адрес>.Залог объектов недвижимости в пользу банка возник в силу закона на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационная запись об ипотеке помещения №, залогодателем является ФИО1 Ипотека приобретенного недвижимого имущества оформлена путем составления закладной, договорная цена заложенного имущества: нежилого помещения составляет 12 600 000 рублей (л.д.26-30). 

Собственником объекта недвижимости: нежилого помещения площадью 247,3 кв.м., кадастровый №, условный №, этаж 0, по адресу: 

<

адрес> является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.34-35).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку кредитный договор имеет целевое назначение, при этом просрочка исполнения обязательства ответчика по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет более трех месяцев, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

ПАО «АК БАРС» Банк заявлены требования об обращении взыскания на объект недвижимости: нежилое помещение площадью 247,3 кв.м., кадастровый №, условный №, этаж 0, по адресу: 

<

адрес>.

В п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ. по соглашению между первоначальным залогодержателем (истцом) и залогодателем (ответчиком) на основании отчета, составленного ООО «Пермский центр комплексных решений», установлена залоговая стоимость нежилого помещения в размере 12 600 000 рублей (л.д. 27). 

Суд считает необходимым принять в качестве надлежащего доказательства стоимости недвижимого имущества - договоренности сторон, которые были достигнуты в период отсутствия спора по поводу кредитных правоотношений (л.д.27). Такое волеизъявление участников кредитного и залогового обязательства было добровольным, бесспорным и потому его можно расценить как объективную оценку цены предмета залога. Ответчиком не предоставлено доказательств невозможности обращения взыскания на заложенное имущество по цене, предложенной истцом. Доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент разрешения спора, материалы дела не содержат. Суд, в данном случае, не усматривает необходимости в назначении независимой оценки стоимости спорной недвижимости, поскольку доказательств, безусловно подтверждающих изменение цен на объект недвижимости на момент рассмотрения дела судом, истцом не представлено, ответчик возражений относительно определённой в соглашении о залоге залоговой стоимости помещения не заявил. 

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из отчета оценщика о рыночной стоимости заложенного имущества и вышеприведенной нормы права, начальную продажную цену предмета ипотеки – нежилого помещения, с которой начинаются торги, следует установить в размере 10 080 000,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 62028,92 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2). 

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленной сумме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 365 784 (восемь миллионов триста шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 95 копеек, в том числе: основной долг – 7 150 022 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ.) – 1 215 762 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины 62028 (шестьдесят две тысячи двадцать восемь) рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

нежилое помещение площадью 247,3 кв.м., кадастровый №, условный №, этаж 0, по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 10 080 000 (десять миллионов восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек;

Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Головкова И.Н.