Дело № 2-1918/2024

УИД 19RS0001-02-2024-000843-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года 

<

адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего О.А. Амандус

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Абаканское отделение № к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

с участием ответчиков ФИО3 и ФИО4, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Абаканское отделение № (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 286 875 рублей на срок 60 месяцев под 12% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО3, ФИО4 В связи с тем, что заемщик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов и расходов, связанных с взысканием задолженности с наследников умершего. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 287 руб. 87 коп., состоящую из просроченного основного долга – 286 875 руб., просроченных процентов -23 412 руб. 87 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 302 руб. 88 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечены к участию в дело в качестве соответчика – ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО Страховая компания «Сберабнк Страхование Жизни».

В судебном заседании ответчики ФИО3 и ФИО4 суду пояснили, что поскольку при заключении кредитного договора ФИО2 была застрахована по договору личного страхования, в том числе и по страховому риску - «Смерть» на страховую сумму 286 875,00 руб. (сумма равная размеру кредита), полагает, что то обязанность оплатить непогашенную на дату страхового случая задолженность по кредиту возникла у страховщика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которому было подано соответствующее заявления, так как отказ в признании смерти застрахованного страховым случаем неправомерен, в виду того что у ФИО2 до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие в Программе страхования отсутствовало диагностированное впервые заболевание в виде рака яичника. Кроме того, ФИО3 и ФИО4 отказались от причитающего им доли в наследственном имущества умершей ФИО2 Просят в иске отказать. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4 в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Руководствуясь ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчиков, изучив материалы дела, оценив представленные в совокупности по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем" ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 286 875 рублей на срок 60 месяцев под 12,90 % годовых. Аннуитетных платежей в размере 6 512 рублей 61 копейка, платежная дата 29 число месяца, первый платёж ДД.ММ.ГГГГ (п.1, 6 индивидуальных условий). 

Соответственно, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите». С момента заключения кредитного договора, между Банком и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно свидетельству о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Как установлено судом на момент смерти ФИО2 не в полном объеме исполнила свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет в размере 310 287 рублей 87 копеек, состоящую из просроченного основного долга – 286 875 рублей, просроченных процентов -23 412 рублей 87 копеек. 

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела умершей ФИО2 усматривается, что к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО4

Согласно заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 и ФИО4 отказались по всем основаниям от причитающейся им доли в наследственном имуществе умершей ФИО2 в пользу ее супруга ФИО4

Учитывая то, что ФИО4 и ФИО3 отказались от наследства умершей ФИО2 по всем основаниям, в связи с чем с момента отказа от наследства они утратили право на наследование к имуществу ФИО2, следовательно, они не являются должниками перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому оснований для взыскания с ФИО3 и ФИО4 задолженности по кредитному договору не имеется.

Из свидетельства о заключении брака II-БА № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен брак меду ФИО4 и ФИО8 после регистрации брака жене присвоена фамилия ФИО9.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 на праве собственности принадлежит жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ). 

В силу ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Учитывая то, что жилой дом и земельный участок приобретены в период, когда ФИО4 и ФИО2 состояли в браке, следовательно, жилой дом и земельный участок, расположенные 

<

адрес>, являются совместно нажитым имуществом. 

В статье 1150 ГК РФ, определено, что в состав наследства входит только доля умершего супруга в совместно нажитом имуществе супругов, а принадлежащее пережившему супругу право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью.

Из изложенного следует, что часть имущества пережившего супруга, являющаяся его долей в общей собственности супругов, в наследство не входит, а становится собственностью только пережившего супруга. При этом переживший супруг вправе наравне с другими наследниками наследовать долю имущества умершего супруга или отказаться от наследства (статья 1157 ГК РФ).

На основании п.33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Следовательно, ФИО4 как пережившему супругу принадлежит ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные 

<

адрес>

Таким образом, в наследственную массу умершей ФИО2 подлежит включению ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные 

<

адрес>

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе судебного разбирательства сторонами не было заявлено о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, в связи с чем суд при определении стоимости наследственного имущества принимает во внимание рыночную стоимость объектов недвижимости предоставленную ПАО «Сбербанк» по запросу суда, которая составляет 4 401 000 рублей, из них жилой дом -3732 000 рублей, земельный участок- 669 000 рублей. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 2200 500 рублей (4401 000/2).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору составляет в размере 310 287 рублей 87 копеек. 

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей, и этот расчет может быть принят за основу.

Принимая во внимание то, что ФИО4 является наследником, принявшими наследственное имущество умершей ФИО2 стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, то с наследника ФИО4 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 310 287 рублей 87 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 2200 500 рублей.

В силу требований п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку право истца в одностороннем порядке расторгнуть договор предусмотрено действующим законодательством, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО2

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Доводы ответчиков о том, что ответственность наследников по заключенному ФИО2 кредитному договору не наступает, если при его заключении был заключен договор личного страхования, суд не принимает во внимание в связи со следующим.

Согласно заявлению на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровью заемщика» ФИО2 размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 286875 руб., ей застрахованы риски в том числе: «Смерть». По всем страховым рискам выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Наследники ФИО2 как выгодоприобретатели обращались к страховщику ООО СК "Сбербанк страхование жизни" за получением страховой выплаты.

Страховщик ООО СК "Сбербанк страхование жизни", рассмотрев поступившие документы, принял решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что смерть ФИО2 не является страховым случаем. 

В связи с чем, наследниками не исчерпана возможность получения страховой выплаты по кредитному договору, при получении отказа от страховой компании должны были воспользоваться правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Также, с учетом удовлетворенных требований с ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 12 302 рубля 88 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Абаканского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО5 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 287 руб. 87 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 302 руб. 88 коп.

Ограничить предел ответственности ФИО5 размером стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в порядке наследования - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий О.А. Амандус 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 апреля 2024 года