УИД № 42RS0025-01-2023-000816-44

Дело № 2-623/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

пгт. Промышленная 25 октября 2023 года 

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Маслова Е.А., при секретаре Долбня Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно с наследников задолженности по состоянию на 05.09.2023 по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 37 609,90 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 328,30 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее - Банк) на основании заявления ФИО3 от 03.06.2015 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» (далее - Общие Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Общих Условий, договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Общие Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее-Тарифы Банка).

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий).

В соответствии с п. 5.3 Общих Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 5.3. Общих Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

По состоянию на 05.09.2023 задолженность заемщика по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 37 609,90 рублей, в том числе: 36 171,31 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 1 438,59 руб. - просроченные проценты.

Заемщик ФИО3 умер 

<

.....>.

Также указывают, что ФИО1, ФИО2 являются предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам ФИО3

Согласно сайта www.notariat.ru заведено наследственное дело к имуществу умершего ФИО3 нотариусом Т.Л.В. №.........

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явилась, согласно заявлению просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме, не возражала против их удовлетворения.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с требованиями п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 03.06.2015 между ПАО Сбербанк России и ФИО3 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты №........ по эмиссионному контракту №........ с разрешенным лимитом кредита в размере 15 000 рублей и обслуживанием счета №........ по данной карте в российских рублях. Указанный договор был заключен путем присоединения в соответствии со ст. ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления с условиями предоставления и возврата, изложенными в Общих Условиях в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памятке Держателя международных банковских карт, заявлении на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту с лимитом 15 000 рублей, что также не оспаривалось стороной ответчика. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету.

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. 

Согласно п.2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия), подписанных собственноручно ФИО3, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9% годовых. 

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты (п.6,8 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и в соответствии с п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми заемщик был ознакомлен согласно п.14 Индивидуальных условий, при нарушении держателем настоящих условий банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО3 по договору банковской карты, выпущенной по эмиссионному контракту №........ от 03.06.2015 составляет 37 609,90 рублей, в том числе: 36 171,31 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 1 438,59 руб. - просроченные проценты.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчиков по делу, не представивших возражений против представленного стороной истца расчета.

Поскольку ежемесячные платежи по погашению кредита и выплате процентов не поступали, 03.08.2023 банк направил стороне ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 04.09.2023. Однако данные требования оставлены без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Тарифами банка, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты от 03.06.2015, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.09.2023, требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заявлением на получение кредитной карты по эмиссионному контракту №........ от 03.06.2015, выпиской по счетам и вкладам ФИО3

Заёмщик ФИО3, 

<

.....> года рождения, умер 

<

.....>, что подтверждено свидетельством о смерти №........ (л.д.35).

Судом по ходатайству истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти ФИО3, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 25.09.2023 за ФИО3 объекты недвижимости не зарегистрированы (л.д.49). 

Согласно ответу ПАО Сбербанк на имя ФИО3 на момент смерти имелось три счета, остаток денежных средств по состоянию на 

<

.....> составляет 442,96 рубля (л.д.83).

По данным филиала №4 БТИ Топкинского муниципального округа, за ФИО3 числится часть жилого дома, расположенная по адресу: 

<

.....> на основании договора на передачу и продажу квартиры (дома) в собственность граждан от 27.08.1992 (л.д.86).

Также из сообщения ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу от 25.09.2023 №........ следует, что с 01.11.2022 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО3, недополученная пенсия в связи со смертью отсутствует (л.д.85).

Согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому муниципальному округу за ФИО3 транспортные средства не регистрировались (л.д.96).

Согласно наследственному делу №........ в отношении ФИО3, умершего 

<

.....>, предоставленному в суд нотариусом Промышленновского нотариального округа Т.Л.В., наследником является супруга ФИО1, принявшая наследство путем подачи заявления (л.д.67-82).

Ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из:

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

.....>, кадастровый №........; кадастровая стоимость по состоянию на 

<

.....> составляет 161 180 рублей;

- 1/2 доли на право на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

Другого наследственного имущества у ФИО3, умершего 

<

.....>, судом не выявлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3 и перешедшего к наследнику ФИО1, значительно превышает сумму задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 37 609,90 рублей.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. 

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по договору займа в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти супруга ФИО3

ФИО2 не является наследником, поскольку согласно наследственному делу №........ в отношении ФИО3, умершего 

<

.....>, отказался от наследства, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с него не имеется.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, перешедшего к наследнику ФИО1, значительно превышает сумму задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 37 609,90 рублей.

Таким образом, поскольку размер задолженности по счету №........ банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 37 609,90 рублей не превышает стоимость наследственного имущества ФИО3, умершего 

<

.....>, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, умершим 

<

.....>, в размере 37 609,90 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту – 36 171,31 рублей; просроченные проценты – 1 438,59 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 328,30 рублей, что подтверждается платежным поручением №........ от 11.09.2023, которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 (ОГРН 

<

***>) с ФИО1, 

<

.....> года рождения, паспорт №........, задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по счету №........ банковской карты, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО3, умершим 

<

.....>, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти ФИО3, по состоянию на 05.09.2023 в размере 37 609 (тридцать семь тысяч шестьсот девять) рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 36 171 (тридцать шесть тысяч сто семьдесят один) рубль 31 копейку; просроченные проценты в размере 1 438 (одна тысяча четыреста тридцать восемь) рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 328 (одна тысяча триста двадцать восемь) рублей 30 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 1 ноября 2023 года.

Судья Е.А. Маслова