УИД 74RS0040-01-2023-000546-35

Дело № 2-391/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года с. Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при помощнике судьи Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» усский СтандартРк наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам имущества должника ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от "Дата" в размере 13 107 рублей 36 копеек и расходов по госпошлине в размере 524 рубля 29 копеек.

В обоснование иска указано, что ФИО1 (клиент) обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор, в рамках которого просил банк: открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора, предоставить кредит. При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: принятием (акцептом) банком его предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление, условие и график платежей, с которыми ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Клиенту был открыт счет, то есть, совершены действия (акцепт) по принятию оферты. Стороны заключили договор №. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента. ФИО1 умер "Дата", сумма неисполненных обязательств - 13 107 рублей 36 копеек. Со ссылкой на ст.ст. 309, 809-812,819, 1175 ГК РФ просили взыскать солидарно с наследников должника ФИО1 за счет наследственного имущества вышеуказанную задолженность в полном объеме (л.д.6-9).

Определением суда от "Дата" в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д. 99-100).

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают в полном объеме (л.д. 9, 73). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в письменных возражениях с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на то, что Банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности, который просили применить и отказать в иске в полном объеме (л.д. 106,121). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, о времени и месте рассмотрения дела уведомленных надлежащим образом. 

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, договор считается заключенным посредством направления оферты и принятия предложения кредитной организацией. 

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», равной 

<

данные изъяты> рублей 99 копеек, размер процентной ставки 23,4% годовых, срок кредита 304 дня с "Дата" по "Дата", комиссия за РКО 0,00 рублей ежемесячно, за исключением последнего месяца - 26 рублей 47 копеек. Условия, изложены в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д.16-17,23-25).

Подписывая Заявление, Заемщик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении Договора являются действия Банка по открытию Заемщику Счета, что составными и неотъемлемыми частями Договора наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме, и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

В Анкете к заявлению на заключение кредитного договора имеется отметка о согласии Клиента на заключение Договора страхования. Страховая премия 86 рублей 90 копеек за каждый месяц в течение периода страхования, период страхования 10 месяцев, номер договора страхования № (л.д. 16).

При подписании Заявления, Анкеты Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт»; Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт и Тарифами по карте «Русский Стандарт» (л.д.17).

Таким образом, установлено, что "Дата" между АО «Банк Русский стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор потребительского кредита №.

Изложенные истцом обстоятельства подтверждаются также представленными копией паспорта ФИО1 (л.д.22), Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 23-25), выпиской из лицевого счета за период с "Дата" по "Дата" (л.д. 27), Заключительным требованием от "Дата" с требованием об оплате задолженности в размере 22 819 рублей 97 копеек в срок до "Дата" (л.д. 26), расчетом задолженности по Договору (л.д. 14-15).

Согласно п. 2.1 Условий договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Акцептом банком предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с момента зачисления (п. 2.4 Условий). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. 

Согласно п. 4.2.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО (л.д. 23).

В случае пропуска платежа банк направляет клиенту требование либо полностью погасить задолженность перед банком, определенную в соответствии с п. 5.7.2, 5.7.3, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 5.2.2 Условий). Заключительное требование направляется по почте либо вручается лично. Неполучение требования по почте, либо отказ от получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность и уплачивать начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки. Сумма, указанная в Заключительном требовании, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, комиссий за РО, сумму плат за пропуск очередного платежа, за вычетом оплаченных ранее, и подлежит уплате Клиентом в полном объеме.

За нарушение сроков оплаты заключительного требования клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от полной суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.4 Условий).

Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в сумме 18 077 рублей 90 копеек были исполнены кредитной организацией в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств (л.д. 27).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с "Дата" по "Дата" ФИО1 совершаются расходные операции, в том числе по погашению задолженности (л.д. 27).

"Дата" Банк сформировал и направил ФИО1. Заключительное требование, размер задолженности был определен в сумме 22 819 рублей 97 копеек, с установлением срока оплаты задолженности до "Дата" (л.д. 26).

Доказательств, свидетельствующих, что задолженность по договору на основании выставленного Банком Заключительного требования была погашена ФИО1, в судебном заседании не установлено.

"Дата" ФИО1 умер, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается записью акта о смерти № от "Дата" (л.д.58). 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. 

Следовательно, со смертью ФИО1 его обязательства по кредитному договору № от "Дата" прекращены не были.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету размер просроченной задолженности по состоянию на "Дата" составляет 13 107 рублей 36 копеек, в том числе основной долг - 13 107 рублей 36 копеек (л.д.14-15).

Данный расчет проверен судом и признается выполненным верно в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из сведений нотариуса 

<

адрес> Уйского муниципального района М.й Е.А. наследственного дела следует, что "Дата" к нотариусу обратилась ФИО2 с заявлением о вступлении в наследство после смерти 

<

данные изъяты> ФИО1, умершего "Дата", было заведено наследственное дело №. ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследственное имущество, состоящее из денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, не имеется (л.д. 70, 108-120 ), что также подтверждается свидетельством о праве на наследство (л.д.71, 72,118).

На день смерти ФИО1 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 64).

В отношении ФИО1 отсутствуют сведения в ЕГРИП и в ЕГРЮЛ (л.д. 6761

Согласно сведениям Росреестра, ОГУП Обл.ЦТИ с. Уйское, Инспекции Гостехнадзора по Уйскому району, ГУ ОСФР по Челябинской области, отдела МВД по Уйскому району за ФИО1 каких-либо транспортных средств, тракторов, прицепов, самоходных машин и иных транспортных средств, недвижимого имущества, не зарегистрировано (л.д. 59, 62-63, 68, 81).

Ответчик ФИО2, вступившая в наследство после смерти наследодателя ФИО1, возражая против требований истца, указала на пропуск Банком срока исковой давности, который просила применить и отказать в иске в полном объеме.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Из ст. 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч.6 ст. 152, ч.4 ст.198 ГПК РФ. 

Статьей 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В случае пропуска платежа банк направляет клиенту требование либо полностью погасить задолженность перед банком, определенную в соответствии с п. 5.7.2, 5.7.3, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 5.2.2 Условий). Заключительное требование направляется по почте либо вручается лично. Неполучение требования по почте, либо отказ от получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность и уплачивать начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки. Сумма, указанная в Заключительном требовании, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, комиссий за РО, суммы плат за пропуск очередного платежа, за вычетом оплаченных ранее, и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (л.д. 24).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании, "Дата" Банк сформировал и направил ФИО1 заключительное требование, размер задолженности был определен в сумме 22 819 рублей 97 копеек, с установлением срока оплаты задолженности до "Дата" (л.д. 26).

Таким образом, с "Дата" все платежи являются просроченными, и у АО «Банк Русский Стандарт» в пределах срока исковой давности возникло право в судебном порядке требовать от ФИО1 возврата кредитной задолженности по кредитному договору № от "Дата".

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд лишь "Дата", что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. 37), за истечением установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока исковой давности, который истек, начиная с "Дата". 

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО2 в письменных возражениях на требования истца, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины истцу не возмещаются. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" за счет наследственного имущества оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Уйский районный суд. 

Председательствующий: А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2023 года.