Дело № 2-204/2021

18RS0023-01-2020-002641-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. 

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от 11.01.2017 года, заключенным с ФИО3 последнему был предоставлен кредит с лимитом задолженности 6 000 рублей. На дату подачи иска в суд размер задолженности умершего перед Банком по договору кредита составляет 6 828 рублей 74 копейки, из них: сумма основного долга - 5 492 рубля 64 копейки; сумма процентов - 170 рублей 61 копейка; сумма штрафных процентов - 1165 рублей 49 копеек. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3 умершего 11.10.2017 года. Просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО3 вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек. 

Определением суда от 02.11.2020 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание не явился представитель истца АО «Тинькофф Банк», заявив о рассмотрении дела без их участия. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено ФИО2 по месту жительства ответчика. Заказное письмо возвращено в суд по причине истечения срока хранения, то есть в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО2, возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

С учетом изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с письменного согласия истца находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 23.12.2016 года ФИО3 обратился к истцу с заявлением - анкетой, в которой предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а именно: договор кредитной карты, и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план - ТП 7.27 (рубли РФ), № договора - №, карта №

Из заявления - анкеты следует, что Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Подписывая указанное заявление, ФИО3 подтверждает, что уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,5 % годовых.

Также ФИО3 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ей индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту - Общие условия), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания и неотъемлемой частью кредитного договора, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Следовательно, договор с заемщиком был заключен путем направления оферты и ее акцептования; заявление представляет собой кредитное предложение на получение кредитной карты.

Согласно пункту 5.1 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий).

В силу пункта 5.10 Общих условий клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатит штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (тарифный план ТП 7.27 (RUR), действующим на момент заключения с ФИО3 договора о кредитной карте, процентная ставка по операциям покупок составляет 0 % годовых в беспроцентный период до 55 дней, 34,9 % годовых - за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа; годовая плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств и за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: впервые - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд и более - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 %; неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми на момент заключения кредитного договора ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении на оформление кредитной карты.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор кредитной карты соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

С учетом изложенного, факт заключения кредитного договора между Банком и ФИО3 суд находит нашедшим свое подтверждение в суде исследованными документами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выпуска на имя ФИО3 и выдачи заемщику кредитной карты с лимитом в сумме 6 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям договора кредитной карты ФИО3 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты у ФИО3 перед Банком на 24.09.2017 года образовалась задолженность, которая составила 6 828 рублей 74 копейки, из них: 5492 рубля 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 170 рублей 61 копейка - просроченные проценты; 1165 рублей 49 копеек - штрафные проценты. 

11.10.2017 года заёмщик ФИО3 умер. 

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 с требованиями о взыскании задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2018) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 г.).

Таким образом, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно ответу Врио нотариуса г. Сарапула ФИО5 от 27.10.2020 года за №, следует, что у нотариуса г. Сарапула ФИО6 заведено наследственное дело № после смерти ФИО3, умершего 11.10.2017 года. Наследниками, подавшими заявление о принятии наследства по закону, являются: супруга - ФИО1, сын - ФИО2 

<

данные изъяты>. 

ФИО1 умерла 31.10.2019 года, что подтверждается справкой о смерти №, выданной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР 09.12.2020 года.

Определением суда от 19.03.2021 года производство по делу в отношении ФИО1 прекращено. 

Согласно ответу Врио нотариуса г. Сарапула ФИО5 от 30.12.2020 года за №, следует, что у нотариуса г. Сарапула ФИО6 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, умершей 31.10.2019 года. Наследником, принявшим наследство по закону, является сын - ФИО2 

<

данные изъяты>. 

В силу ст. 17 ГК РФ - способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ - наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с правовыми разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

При таких обстоятельствах, на наследников может быть возложена ответственность по погашению задолженности по кредиту только в пределах доли стоимости перешедшего им имущества, поскольку согласно действующему законодательству наследники, принявшие наследство, обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика солидарно.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство, выданным нотариусом г. Сарапула ФИО6 следует, что наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО3, умершего 11.10.2017 года является в 2/3 доле сын ФИО2 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 

<

данные изъяты> доли земельного участка, площадью 475 кв.м., с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>; 

<

данные изъяты> доли жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 71,8 кв.м. 

Согласно выписке из ЕГРН от 16.03.2018 года № кадастровая стоимость земельного участка составляет 309 790 рублей 25 копеек.

Согласно выписке из ЕГРН от 16.03.2018 года № кадастровая стоимость жилого дома составляет 778 402 рубля 47 копеек.

От ответчика возражения относительно стоимости наследственного имущества в адрес суда не поступали.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2 после смерти ФИО3 составляет сумму 272 048 рублей 18 копеек, которая состоит из кадастровой стоимости 

<

данные изъяты> доли земельного участка, находящейся по адресу: 

<

адрес> (77 447 рублей 56 копеек), и жилого дома, находящего по адресу: 

<

адрес> (194 600 рублей 62 копейки).

С учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь вышеприведёнными положениями закона и анализом исследованных доказательств, суд находит установленным, что ответчик ФИО2 является наследником после смерти наследодателя – заёмщика ФИО3 и должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно расчёту истца за период с 15.01.2017 года по 29.09.2017 сумма задолженности составляет 6 828 рублей 74 копейки, из них: сумма основного долга - 5 492 рубля 64 копейки; сумма процентов - 170 рублей 61 копейка; сумма штрафных процентов - 1165 рублей 49 копеек. Из данного расчета следует, что сумма задолженности кредитором начислена на 29.09.2017 года, то есть до дня смерти наследодателя ФИО3 (11.10.2017 года).

Возражений относительно расчёта исковых требований от ответчика в адрес суда не поступило.

Суд находит, что представленный истцом расчёт соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу. 

Таким образом, суд находит установленным, что заёмщиком по кредитному договору (ответчиком ФИО2 после смерти заёмщика по договору – ФИО3) в одностороннем порядке изменены условия возврата долга по договору кредита.

Поскольку кредитная задолженность в размере 6 828 рублей 74 копейки в полном объёме укладывается в стоимость перешедшего к наследнику (ответчику) имущества, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» предъявленные к ФИО2 о взыскании основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафа подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 5 492 рубля 64 копейки; сумма процентов в размере 170 рублей 61 копейка; сумма штрафных процентов в размере 165 рублей 49 копеек в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» предъявленные к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.01.2017 года по состоянию на 24.09.2020 года в размере 6 828 рублей 74 копейки, в том числе: сумму основного долга - 5 492 рубля 64 копейки; сумму процентов - 170 рублей 61 копейка; сумму штрафных процентов - 1165 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судьей в окончательной форме 24 марта 2021 года.

Судья Майорова Л.В.