Дело №2-734/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В., 

при секретаре Мальцевой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 339 408,93 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 594,09 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключён Кредитный договор № в соответствии с условиями, которого Заёмщиком был получен кредит в сумме 60 000,00 рублей, под 28% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается Выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 886 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 126 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 339 408,93 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия Договора (л.д.8-9).

Решением от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». Полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.52, 53-62).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.63), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д.97-98), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала в полном объёме, просила суд применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объёме (л.д.107).

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.52), Уставом (л.д.58-61), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.52).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления-оферты заключён Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Заёмщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 60 000,00 рублей, по ставке 28% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.32-35).

Договором предусмотрена неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Сумма минимального обязательного платежа составляет 3 000,00 рублей, срок оплаты Заёмщиком по Кредитному договору - ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчётным периодом. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,2% от суммы лимита кредитования 120,00 рублей. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500,00 рублей.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил, Банк совершил действия по открытию и кредитованию счёта, перечислив на счёт Заёмщика денежные средства в размере 60 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-31). 

Банковская карта была получена ФИО1, о чём свидетельствует расписка о получении банковской карты (л.д.32-33).

Между тем в период пользования кредитом, ответчик ФИО1 свои обязательства перед Банком по Договору о потребительском кредитовании исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносила нерегулярно и не в полном объёме, что подтверждается Выпиской по счёту (л.д.16-31), расчётом задолженности (л.д.10-15).

В соответствии ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с нарушением ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств, Банком в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по Договору о потребительском кредитовании в течение тридцати дней с момента направления настоящего уведомления, но в добровольном порядке указанное уведомление ответчиком не исполнено (л.д.38, 39, 40, 41-42, 43).

Согласно расчёту задолженности, представленному ПАО «Совкомбанк», задолженность ФИО1 по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 339 408,93 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 53 954,61 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 283 986,11 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 868,21 рублей, страховая премия – 600,00 рублей (л.д.10-15).

Суд согласен с размером и расчётом суммы задолженности, представленным истцом. Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1, не исполняет длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности для обращения в суд (л.д.107).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, Договором о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок кредита 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-35).

Согласно Договору, срок оплаты Заёмщиком по Кредитному договору – ежемесячно по дату подписания Кредитного договора, начиная со следующего месяца за расчётным периодом. Сумма минимального обязательного платежа – 3 000,00 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, операции по карте не производятся с ДД.ММ.ГГГГ.

В то же самое время ПАО «Совкомбанк» заявлено о взыскании с ФИО1, в том числе просроченной ссуды в размере 53 954,61 рублей.

Из представленного расчёта задолженности усматривается, что указанная сумма задолженности образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно с указанной даты сумма задолженности является просроченной (л.д.10-15).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в частности, в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.

На основании п.5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заёмщика задолженности по кредиту Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заёмщиком в заявлении оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заёмщика о смене адреса фактического места жительства. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменёнными с даты, указанной Банком в Уведомлении. Датой Уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заёмщика. В случае непогашения всей задолженности Заёмщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д.45-51).

Из представленного в материалы дела Уведомления о досрочном возврате задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исх.№, следует, что Банком заявлено требование о возврате суммы задолженности в течение тридцати дней с момента направления настоящего уведомления, при этом сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 330 894,44 рублей. Указанное досудебное уведомление направлено согласно списку почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя четыре года после истечения срока кредита (л.д.38, 39, 40).

В то же самое время в указанном Уведомлении о досрочном возврате задолженности по Договору о потребительском кредитовании не указано об изменении срока возврата кредит (части кредита), а в представленных в материалы дела, в том числе по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, расчётов задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.101-103), на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-15), сумма задолженности по Договору о потребительском кредитовании составляет 339 408,93 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая требования п.5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, оценив представленные расчёты задолженности, суд приходит к выводу, что фактически требование о досрочном погашении задолженности по Договору Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с указанной даты и начинает течь срок исковой давности, который истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме этого суд обращает внимание на то, что на момент направления Уведомления о досрочном возврате задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исх.№, срок кредита закончился, операции по карте не производились с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд считает, что направлением данного Уведомления срок возврата кредита не изменился.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.99, 100).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору отменён (л.д.44, 106).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа, поданное мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте, и настоящее исковое заявление, поданное согласно штампу на исковом заявление – ДД.ММ.ГГГГ, поданы по истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку судом отказано ПАО «Совкомбанк» во взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 594,09 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 339 408 (триста тридцать девять тысяч четыреста восемь) рублей 93 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 594 (шесть тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 09 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2019.

Судья О.В. Артемьева