Дело № 2-8/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шуйское 20 февраля 2017 года 

Междуреченский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Решетова В.Н., 

при секретаре Трусовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что с ответчиком 28.01.2013 года был заключён кредитный договор №, по условиям которого на счет заемщика было переведено 170592 рубля, из которых: 150000 рублей - сумма к выдаче, 20592 рубля - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 39,90 % годовых, полная стоимость кредита - 48,99 % годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в указанном смешанном договоре, по условиям которого банк обязуется предоставить кредит путём зачисления его на счёт клиента, с совершением по нему операций, в том числе с использованием банковской карты, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за его использование, оплачивать оказываемые ему услуги.

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным образом, путём списания денежных средств со счёта клиента, который обязуется обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

В нарушение взятых на себя обязательств, заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 22.02.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, прекратив начисление дополнительных процентов и штрафов с данной даты. 

До настоящего времени требование банка не исполнено. Последний платёж по кредиту должен был быть произведён 07.01.2017 г. Однако кредит не возвращён. Банк, таким образом, не получил проценты за пользование кредитом за период с 22.02.2014 по 07.01.2017 г. в размере 103977 рублей 46 копеек, что относит к своим убыткам.

По состоянию на 22.12.2016 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 251425 рублей 98 копеек, из которых 129104 рубля 53 копейки - сумма основного долга; 103977 рублей 46 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 18343 рубля 99 копеек - штраф за просроченную задолженность. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать указанную сумму задолженности и 5714 рублей 26 копеек в счёт возврата уплаченной государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствует о рассмотрении дела в её отсутствие, поддерживает иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что в первое время после заключения договора, имея постоянный доход, работу, он своевременно вносил ежемесячные платежи по кредитному договору, задолженности не допускал.

Спустя некоторое время, когда возникли проблемы с работой, он не смог соблюдать график погашения кредита. 

Затем он проходил длительное (3 месяца) стационарное лечение в больнице, ему сделали сложную операцию. 

В виду указанных обстоятельств, он с 2014 года не вносит ежемесячные платежи по кредитному договору. 

Он обращался за юридической помощью к специалисту, выходил с предложением к банку об изменении договора кредита, о досудебном урегулировании спора, но банк не согласился с его предложением и просит погасить всю имеющуюся задолженностью по договору.

В настоящее время он имеет постоянное место работы, его заработная плата в среднем составляет около 10000 рублей в месяц, с которой еще удерживают алименты в размере 25%.

Ответчик не возражает, если из его заработной платы будут удерживать средства частично на погашение долга перед банком.

Каких-либо доказательств, документов в опровержение расчета банка по задолженности, он представить суду не может.

Суд, выяснив позицию представителя истца, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Установлено, что 28.01.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 170 592 рубля, под 39,90 % годовых, на срок 48 месяцев (по 07.01.2017 года). Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за его использование, а так же оплачивать оказанные ему в соответствии с условиями договора услуги. Полная стоимость кредита, согласно п. 4 кредитного договора, составляет 48,99 %. 

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.2 раздела 2 условий договора), заемщик производит погашение кредита и уплату процентов ежемесячно в размере, указанном в заявке, при этом руководствуясь графиком погашения.

Размер ежемесячного платежа, согласно п. 9 договора, составляет 7171 рубль 69 копеек. Аналогичная информация содержится и в графике погашения по договору. Согласно п. 8 Договора дата первого платежа 15.02.2013 г.

Как следует из положений п. 1.4 раздела 2 условий договора, погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств со счёта клиента. На дату ежемесячного платежа клиент обязуется обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы платежа. 

Списание денежных средств осуществляется на основании распоряжения клиента по кредитному договору, подписанному ФИО1

Как следует из положений раздела 3 тех же условий договора, в случае нарушения взятых на себя обязательств банк вправе требовать с клиента уплаты неустойки (штрафа, пени), в соответствии с тарифами банка. Помимо неустойки тем же разделом предусмотрено взыскание убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащей выплате кредита.

Кроме того, на основании тех же положений, банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Как следует из п. 28 кредитного договора, ФИО1 проинформирован (прочёл) и согласен с условиями договора и тарифами банка, график погашения получен им на руки. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в соответствующей строке договора.

Согласно графику погашения по договору платёж производится 27 числа каждого месяца, начиная с февраля 2013 года. При попадании числа на выходной или праздничный день, дата переходит на предшествующий рабочий день. Сумма ежемесячного платежа составляет 7 171 рубль 69 копеек. В сумму платежа включены возврат начисленных процентов за пользование кредитом и сумма возврата основного долга по кредиту. Платежи производятся по графику до 07.01.2017 года включительно, сумма последнего платежа составляет 7012 рублей 56 копеек. 

Как следует из представленных истцом документов (выписки по счёту ФИО1 за период с 28.01.2013 по 22.12.2016 г., расчёта задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 22.12.2016 года с приложениями № 1-3), за период действия кредитного договора ответчик, являющийся заёмщиком по договору, допустил нарушения условий договора: в июле, августе 2013 года вносил платежи с опозданием, в сентябре, октябре, ноябре 2013 года, январе - апреле, июле, августе 2014 года платежи не вносил, с октября 2014 года вносить платежи прекратил.

Банк обращался к ответчику 22.02.2014 г. с требованием о досрочном полном погашении кредита, однако оно последним было проигнорировано. С даты указанного обращения банк перестал начислять штрафные проценты.

Размер неисполненных обязательств ответчика, по состоянию на 22.12.2016 г. включительно составил 251 425 рублей 98 копеек, из которых основной долг - 129104 рубля 53 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 103977 рублей 46 копеек, штраф за просроченную задолженность - 18343 рубля 99 копеек. 

Установлено, что между сторонами заключен договор кредита, который по форме и содержанию соответствует требованиям ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить полученное в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, при установлении договором правила возврата суммы кредита по частям, в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы ответчика о временном ухудшении его материального положения, временного расстройства здоровья (лечение в больнице), не могут служить достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

Более того, как установлено в судебном заседании и пояснил сам ответчик, он трудоспособен, инвалидности не имеет, имеет постоянное место работы, где ему регулярно выплачивают заработную плату, но при этом с 2014 года текущие платежи по договору банку не производит, задолженность не гасит. Представленный банком расчет по задолженности, ответчиком не опровергнут.

В соответствии с положениями пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по его требованию до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Кроме того, аналогичное положение содержится в условиях заключённого сторонами кредитного договора.

Из чего следует, что с ответчика подлежит взысканию сумма договорных процентов по кредитному договору за весь период, в течении которого он прекратил вносить платежи по договору, по дату последнего платежа (07.01.2017 г.), в сумме 103977 рублей 46 копеек. 

В связи с установленным в судебном заседании, суд приходит к выводу о нарушении ФИО1 взятых на себя по кредитному договору обязательств и прав банковского учреждения, которые должны быть восстановлены. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 5 714 рублей 26 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 209 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28 января 2013 года в размере 251425 (двухсот пятидесяти одной тысячи четырёхсот двадцати пяти) рублей 98 копеек, из которых: 

- сумма основного долга 129104 (сто двадцать девять тысяч сто четыре) рубля 53 копейки;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 103977 (сто три тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 46 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 18343 (восемнадцать тысяч триста сорок три) рубля 99 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5 714 (пять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Междуреченский районный суд в течение месяца.

Судья Решетов В.Н.