Дело № 2-743/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

«08» мая 2018 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Цариковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов, штрафных санкции, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № *** от 18февраля 2015 года, процентов, штраф санкций в сумме 439 624.05 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 7 596.24 руб. (л.д. 3-5), указав, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № ***, согласно которому банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 229 443 руб. (легкий платеж) на срок 48 месяцев с взиманием за пользование кредитом 34.73% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления на банковский карточный счет ответчика № *** денежных средств в сумме 229 443 руб.. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20 марта 2018 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 439 624.05 руб., в т.ч.: задолженность по оплате основного долга – 217 413.78 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 156 210.27 руб., задолженность по неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 66 000 руб.. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на 20 марта 2018 года задолженность по кредитному договору № *** от 18 февраля 2015 года в сумме 439 624.05руб., в т.ч.: задолженность по оплате основного долга – 217 413.78 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 156 210.27 руб., задолженность по неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 66 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 596.24 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 33).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 49), об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений по заявленным исковым требованиям не представила.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» в полном объеме на основании ст.ст. 11-12, 309-310, 330-331, 394, 809-811, 819-820 ГК РФ исходя из следующего.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18 февраля 2015 года ФИО1 поданы: заявление в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о заключении договора кредитования № *** и анкета заявителя от 18 февраля 2015 года, заполненные и подписанные ответчиком (л.д. 8-12, 14), которые составляют оферту клиента банку.

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на банковский карточный счет ответчика № *** денежной суммы в сумме 229 443 руб. (л.д. 15-17). Данный факт подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком. 

Таким образом, 18 февраля 2015 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** (смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета) посредством присоединения заемщика к условиям, изложенным в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, и Индивидуальных условий кредитования; сумма кредита – 229 443 руб., дата выдачи кредита – 18 февраля 2015 года, срок возврата кредита 48 месяцев, окончательная дата погашения – 18 февраля 2019 года, валюта кредита – рубли, схема погашения кредита – аннуитет, процентная ставка и порядок ее определения – 34.73% годовых (л.д. 8-12). 

Из Условий согласия на кредит следует, что ответчик обязался до 18 февраля 2019 года вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 34.73 % годовых, путем внесения на счет банка ежемесячного взноса (состоящего из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные). Дата платежа 18-го числа каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составил 8 897 руб. (последний платеж 8 875.32 руб.) (л.д. 8-12).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно выписке по счету ФИО1 № ***, ответчик неоднократно допускал просрочку внесения денежных средств по кредитному договору № *** от 18 февраля 2015 года (л.д. 15-17, 18-20). 

Таким образом, заемщиком ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства. 

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету ФИО1 № ***, размер задолженности по выплате основного долга по кредитному договору № *** от 18 февраля 2015 года на дату 20 марта 2018 года составил 217 413.78 руб. (л.д. 15-17, 18-20). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с условиями Заявления клиента о заключении договора кредитования № *** от 18 февраля 2015 года, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 34.73 % годовых. 

Однако ответчик ФИО1 нарушила сроки платежей, вносила платежи нерегулярно, что привело к образованию задолженности. При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания процентов по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Как видно из расчета, ответчику начислены проценты по кредитному договору № *** от 18 февраля 2015 года по состоянию на 20 марта 2018 года в размере 156 210.27 руб.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитными средствами соответствует условиям заключенного сторонами договора и подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Условиями, которые содержатся в Заявлении клиента о заключении договора кредитования № *** от 18 февраля 2015 года, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта: 50%; при сумме кредита от 200 001 руб. до 750 000 руб.: 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (л.д. 9).

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства. Следовательно, истец обоснованно предъявляет ответчику требования о взыскании штрафов, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. 

Расчеты, представленные истцом ПАО «Восточный экспресс банк», являются соответствующими условиям договора кредитования № *** от 18 февраля 2015 года. Сумма штрафов составляет 66000 руб. (л.д. 18-20). 

Учитывая, что последний платеж ответчиком внесен 27 июля 2015 года (л.д. 15-17), принимая во внимание длительный период ненадлежащего исполнения заемщиком его договорных обязательств (более 2.5 лет), суд полагает, что неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг по состоянию на 20 марта 2018 года в сумме 66 000 руб. является соответствующей последствиям нарушения заемщиком его договорных обязательств, длительности неисполнения ответчиком обязательства. Оснований для уменьшения штрафных санкций у суда не имеется.

Поскольку истцом для защиты своего нарушенного права понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 596.24 руб., что подтверждается платежным поручением № *** от 27 марта 2018 года (л.д. 6), указанные издержки истца являются необходимыми для рассмотрения настоящего дела, то на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1.

Всего с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 447 220.29 руб. (217 413.78 руб. + 156 210.27 руб. + 66 000 руб. + 7 596.24 руб. = 447 220.29 руб.).

На основании изложенного требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов, штрафных санкций, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» с ФИО1 денежную сумму в размере 447 220.29 руб. (четыреста сорок семь тысяч двести двадцать руб. 29 коп.), а именно по состоянию на 20 марта 2018 года задолженность по договору кредитования № *** от 18 февраля 2015 года в виде задолженности по основному долгу – 217 413.78 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 156 210.27 руб., задолженности по неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 66 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 7 596.24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «10» мая 2018г.