РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 г. г. Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при секретаре Невьянцевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-237/2025 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Б.П.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее-Банк) обратился в суд к Б.П.Л. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 27.10.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора, на основании чего Банк предоставил ответчику денежные средства в 467289,00 руб. под 12,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по исполнению обязательств по договору. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.09.2024 в размере 547184,89 руб., из которых: 444970,60 руб. – основной долг; 97438,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1755,86 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 3020,03 руб. – пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944,00 руб.

Представитель истца по доверенности А.Р.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Б.П.Л. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не поступило. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного кодекса. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч.1 ст.428 ГК РФ). 

17.04.2018 Банк ВТБ (ПАО) и Б.П.Л. заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: 

- открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); 

- предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); 

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания;

- направлять пароль для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления;

- выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Корреспонденцию направлять по адресу фактического проживания, указанному в разделе «Контактная информация» настоящего заявления.

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к Системе ВТБ-Онлайн. 

По делу установлено, что воспользовавшись каналами дистанционного доступа в системе ВТБ-Онлайн, ответчик направил предложение о заключении кредитного договора. Аутентификация клиента произошла посредством ввода кода подтверждения, что подтверждается выписками из системного протокола электронного подписания.

27.10.2021 года дистанционным способом между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Б.П.Л. заключен кредитный договор №.

На основании кредитного договора № от 27.10.2021 Б.П.Л. были предоставлены денежные средства в размере 467289,00 руб., под 12,9% годовых сроком возврата до 27.10.2026. Анкета-заявление на получение кредита, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка ВТБ (ПАО), согласие на взаимосвязь с третьими лицами и передачу им при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, индивидуальные условия, общие условия являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий договора).

Возврат кредита предусмотрен равными ежемесячными платежами 29-го числа каждого календарного месяца, размер платежа 10608,36 руб., последний платеж 10748,27 руб. (п.6 Договора).

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив истцу денежные средства в размере 467289,00 руб., что подтверждается материалами дела, выпиской по счету и движении денежных средств.

С условиями договора ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в кредитной документации. Тем самым, Б.П.Л. принял на себя все права и обязанности, изложенные в Договоре.

При дистанционном способе заключения договора аутентификация клиента происходила с помощью логина и пароля в виде смс-сообщения, поступающего на номер мобильного телефона клиента, указанного в заявлении, что подтверждается выписками из системного протокола электронного подписания; денежные средства были зачислены на счет клиента, что следует из выписки по счету, и клиент распорядился данными средствами.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что сумма основного долга и процентов за пользование кредитом погашалась ответчиком с нарушением условий договора. Б.П.Л. частично производилась оплата по кредитному договору, вносились денежные средства на счет в счет погашения задолженности в период с 2021 г. по 2022 г.

По состоянию на 17.09.2024 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 547184,89 руб., из которых: основной долг в размере 444970,60 руб., плановые проценты в размере 97438,40 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1755,86 руб., пени по просроченному долгу в размере 3020,03 руб.

Представленные истцом расчеты подлежащих взысканию сумм по состоянию на 17.09.2024 суд находит верными и принимает за основу.

Возражений относительно расчета суммы задолженности по кредитным договорам ответчиком не представлено. 

Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, у истца имеются основания требовать у ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки. 

Судом установлено, что 25.01.2024 ответчику Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в указанном Банком размере, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

Оснований к уменьшению неустойки в соответствии со ст.333ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Б.П.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в ответчика Б.П.Л. СНИЛС № в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***> задолженность по кредитному договору от 27.10.2021 № по состоянию на 17.09.2024 в размере 547184,89 руб., из которых: 444970,60 руб. – основной долг; 97438,40 руб. – проценты по договору; 3020,03 руб. – пени по просроченному долгу, 1755,85 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944,00 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 3 февраля 2025 г.

Председательствующий