Дело № 2-740/2025 

59RS0008-01-2025-000172-59 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года г. Чусовой Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края, в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой Т.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

ООО ХКФ Банк» обратилось в суд иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в размере дата рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере дата рублей.

В обоснование требований, указав следующее, что ООО «ХКФ Банк» и К.Е.А. заключили кредитный договор ... от дата, согласно которому К.Е.А. выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из индивидуальных условий договор потребительского кредита по карте, Общих условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операция по карте заемщику установлен лимит овердрафта (кредитования). В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Быстрые покупки нов. техн. 09.01.2014» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере дата% годовых. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на дата в размере дата рублей, из которых: сумма основного долга- дата рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – дата рублей, сумма штрафов – дата рублей, сумма процентов – дата рублей. дата К.Е.А. умерла. В соответствии с поступившей информацией открыто наследственное дело после смерти заемщика.

Определением суда от дата к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, третьим лицом ФИО4

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания была уведомлен надлежащим образом, представитель направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, о времени и месте судебного заседания была уведомлены надлежащим образом, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии, просят применить срок исковой давности по заявленным требованиям, указав, что кредитный договор заключен дата, последний платеж К.Е.А. осуществлен дата, крайним сроком для подачи искового заявления для защиты права является дата, с иском ООО ХКФ Банк» обратился дата, за пределами срока исковой давности.

Третье лицо ФИО4 извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи 218 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (главы 62 и 63 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Таким образом, надлежало установить момент смерти наследодателя и, соответственно, с учетом данного обстоятельства, определить объем долговых обязательств наследодателя, следовательно, и объем ответственности ответчика.

В судебном заседании установлено, что дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и К.Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор ..., согласно которому выпущена карта по текущему счету .... Для совершения операций по карте ответчику в рамках указанного договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) – дата рублей, процентная ставка установлена дата% годовых, срок действия договора - бессрочно.

Кредитный договор ... состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, общих условий договора и тарифов Банка по Карте.

Из выписки по счету следует, что К.Е.А. воспользовалась кредитными средствами: совершала расходные операции с использованием карты.

дата К.Е.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ ....

Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела усматривается, что наследниками, после смерти К.Е.А. являются отец ФИО1, дата года рождения, дочь ФИО2, дата года рождения, дочь ФИО3, дата года рождения. Мать наследодателя ФИО4 отказалась от принятия наследства, о чем имеется соответствующее заявления нотариусу. Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти является отец ФИО1 и дочери ФИО2, ФИО3 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от дата, на 1/2 долю прав на денежные средства, находящиеся на счетах ..., ... АКБ «ФОРА-БАНК». ФИО3 и ФИО2, выданы свидетельства о праве на наследство по закону от дата, дата каждой на 1/4 долю в квартире по адресу: адрес, 1/4 долю в квартире по адресу: адрес, на 1/4 долю прав на денежные средства, находящиеся на счетах ..., ... АКБ «ФОРА-БАНК».

Размер задолженности по состоянию на дата, за период с дата дата составил в размере дата

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты К.Е.А. обязана своевременно осуществлять возврат кредита путем минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору.

Внесение минимального платежа в размере 5% от задолженности по кредиту по карте. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов - 25 число каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи, с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В соответствии с п. 2 Общих условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой ели платежных периодов. Если иное не указано в индивидуальных условиях по кредиту по карте, то каждый платежный периодов составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего календарного дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следящий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту по карте.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от т 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте по погашению кредита осуществлена К.Е.А. – дата в размере дата рублей, иных платежей в течение платежного периода с указанной даты не поступало.

С настоящим иском ООО ХКФ Банк» обратилось в суд дата в электронном виде.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда ООО ХКФ Банк» узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по заявленным общим требованиям истек дата (следующий день после установленной даты ежемесячного минимального платежа + 3 года), с настоящим иском истец обратился дата, то есть за пределами срока исковой давности, учитывая, что расчет задолженности истец производит по дата включительно, что следует из банковской выписки.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности ответчиком, не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, нет оснований для возмещения истцу понесенных на оплату государственной пошлины расходов (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в размере дата рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере дата рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.В. Берген 

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025