Дело № 2-95/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поворино Воронежская область 08 июня 2018 года

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Летуновской Е.С.,

с участием ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследнику заемщика – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.10.2012 года, согласно которому ее мужу – ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 38 000,0 рублей на срок - 53 месяца под 21,550 % годовых. 

Кредитором свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Задолженность ФИО1 по состоянию на 28.09.2017 года по кредитному договору составила 20 223,24 рублей, в том числе: основной долг по кредиту – 14 570,68 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 652,56 рублей. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит в связи со смертью ФИО1 взыскать с ответчицы в его пользу в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в размере 20 223,24 рублей, расторгнуть кредитный договор, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 806,70 рублей.

В процессе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечено ООО «Страховая компания КАРДИФ».

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, об отложении судебного разбирательства не просил. 

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании возражала против исковых требований, полагает, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страховой суммы в связи с наступлением страхового случая - смерти заемщика. 

Представитель третьего лица - ООО «Страховая компания КАРДИФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени судебного заседания, об отложении не просил.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтвержден факт заключения 02.10.2012 года между истцом и ФИО1 кредитного договора 

<

***> и предоставлении последнему потребительского кредита в размере 38 000 рублей на срок 53 месяца под 21,550 % годовых (л.д. 10-16).

Факт исполнения истцом обязательства по передаче денежных средств заемщику и снятие их ФИО1 подтверждается историей операций по договору и копией лицевого счета (л.д. 36-42, 61-70). 

02.10.2012 года ФИО1 обратился с заявлением на страхование, в котором согласился выступить застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита на условиях, указанных в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков, страховщиком по которой выступало ООО «Страховая компания КАРДИФ» ( л.д. 121-134)

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер (л.д. 23).

Согласно материалам дела, по условиям договора страхования умерший заемщик ФИО1 являлся застрахованным лицом, в период действия договора страхования наступила смерть застрахованного лица, к моменту смерти имелись непогашенные кредитные обязательства заемщика.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 3.2.1, 3.2.2, 3.4 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" страховым событием является смерть застрахованного лица по любой причине; страховым случаем признается Страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в Приложении N 1 к настоящим условиям участия в программе страхования; в случае смерти застрахованного лица родственник застрахованного лица предоставляет в Банк необходимые документы (в случае смерти - свидетельство о смерти и медицинское свидетельство о смерти, амбулаторную карту больного или выписку из амбулаторной карты, содержащую сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования). 

В соответствии с п. 6.3.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков в ООО «Страховая компания Кардиф» в случае смерти застрахованного лица помимо иных документов для получения страховой выплаты надлежит представить выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, установленной группы инвалидности или направления на МСЭ. 

Материалы дела не содержат сведений о предоставлении наследником (иным родственником застрахованного лица) всех необходимых документов в Банк.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не влечет прекращения обязательств по нему, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты за неисполнение денежного обязательства наследодателем взимаются по день открытия наследства, а после открытия наследства проценты взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.10.2012 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» (после приведения наименования банка в соответствие с требованиями законодательства - ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 подтвержден расчетом и составляет 20 223,24 рублей (л.д. 31-34). 

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства. Согласно положениям указанной статьи принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.. .

К имуществу умершего ФИО1 30.05.2016 года заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследником первой очереди по закону на его имущество является жена ФИО2 (л.д. 100-113).

В состав наследственной массы входит жилой 

<

адрес> в 

<

адрес>, земельный участок, общей площадью 2600 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, автомобиль 

<

данные изъяты>, денежные средства в 

<

данные изъяты> (л.д. 102-104, 105-109, 94-95,114).

Имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством помимо определения объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, является установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

При оценке наследственного имущества суд исходит из кадастровой стоимости недвижимости на день смерти наследодателя - 864 001,16 рублей, размера вклада (л.д. 110, 111, 114), как из единственно имеющихся доказательств по делу его стоимости, поскольку сторонами сведений о рыночной стоимости наследственного имущества суду представлено не было, соответствующих ходатайств ими заявлено не было. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязательства по договорам займа как заемщиком, так и его наследником не исполнены, размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества, то истец в соответствии с вышеприведенными нормами имеет право на взыскание с наследника суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в заявленном истцом размере.

При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.10.2012 года, заключенному между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1, в размере 20 223,24 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, суд приходит в выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов истца по оплате госпошлины в сумме 6 806,70 рублей.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенный ответчиком, нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. 

На основании изложенного, руководствуясь cт., ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.10.2012 года в размере 20 223,24 рублей, в том числе, основной долг по кредиту – 14 570,68 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 652,56 рублей, и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 806,70 рублей.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 02.10.2012 года, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья Кирпичева А.С.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.06.2018 года.