Гр. дело № 2-3899/2023

УИД 36RS0006-01-2023-004324-86

Категория 2.205 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2023 г. г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Шатских М.В., 

при секретаре Самбуловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 25.01.2021 между акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия) заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 762 398,20 руб. на срок до 02.02.2026 под 13,9 % годовых для приобретения транспортного средства: марка, модель - №

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021 между акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 заключен договор залога 

<

***> от 25.01.2021, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство: марка, модель - №

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик ФИО1 был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с кредитным договором, однако, данные условия кредитного договора ответчик нарушил. В нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и уклоняется от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения, с настоящим иском в котором истец акционерное общество «РН Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» задолженность по кредитному договору в размере в сумме 594 846,53 руб.; расходы по уплате госпошлины в сумме 15 330,20 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марка, модель: №

Представитель истца акционерного общества «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся в материалах гражданского дела. Просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя акционерного общества «РН Банк», о чем в материалах гражданского дела имеется соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес>, однако почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением ответчика, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу. 

Таким образом, суд считает настоящее гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита/транша физическому лицу от 25.01.2021 (л.д. 29 - 30), между акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (л.д. 30 - 34) и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 (Общие условия) (л.д. 35 - 52), 25.01.2021 заключен договор потребительского кредита 

<

***>. 

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, Общих условий кредитования, включающих Приложения №№ 1 - 4, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.

Как видно из преамбулы Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (л.д. 30), Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам совместно с Общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и заемщиком (при этом Заемщик, определенный ниже как клиент залогодатель, является одновременно Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

В силу п. 1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, лимит кредитования составляет: лимит выдачи в размере 762 398,20 руб., лимит задолженности в размере не более 91 487,00 руб. при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором. Изменение условий о лимите кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком. Срок возврата кредита (дата полного погашения) 02.02.2026. Все транши, выданные в рамках лимита кредитования, подлежат возврату на позднее 02.02.2026. Соответственно, срок действия каждого транша устанавливается с даты его предоставления до: 02.02.2026 (пункт 2 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования).

На основании п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий договора кредитования, в силу выраженного в заявлении согласия заемщика на заключение договоров, указанных в п. 9 Индивидуальных условий кредитования, банк устанавливает заемщику ставку процентов за пользование траншем(-ами) (применимая процентная ставка) в размере 13,9 процентов годовых (на дату предоставления заемщику настоящих Индивидуальных условий кредитования). В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в п. 9 Индивидуальных условий кредитования, банк вправе принять решение об изменении величины применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, количество платежей 60, размер ежемесячного платежа 17 741 руб. Ежемесячные платежи по 01 числам каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого ежемесячного платежа 01.03.2021. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей. Указанный размер ежемесячного платежа может быть изменен в случае, если заемщик воспользуется возможностью совершения операций в рамках лимита задолженности. При этом дата погашения второго и последующих траншей соответствует дате ежемесячных платежей, указанных в графике платежей при выдаче первого транша.

В силу п. 9 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, заемщик обязан заключить договоры: договор банковского счета, договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и публичное акционерно общество «Энергогарант» либо страховщик, соответствующий критериям», установленным кредитором.

В соответствии с п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договоров: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Пунктом 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата автомобиля по договору купли – продажи № № в размере 599 000,00 руб.; страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 333 398,20 руб.; вознаграждения в размере 75 000,00 руб. за оказание услуги «Страхование колес» в рамках Сервисный контракт; вознаграждения в размере 55 000,00 руб. за оказание услуги «Страхование вещей» в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней.

В силу п. 12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий кредитования, раздела 2 Индивидуальных условий банковского счета, клиент просит банк открыть ему текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств транша(-ей) и обслуживания транша(-ей) в соответствии с условиями кредитного договора, если между клиентом и банком не заключен договор банковского счета. Счет открывается и обслуживается банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета. Номер счета: №.

На основании п. 2.2 Индивидуальных условий кредитования, раздела 2 Индивидуальных условий договора банковского счета, клиент дал поручение банку в дату зачисления суммы первого транша на счет составить платежный документ и перечислить со счета денежные средства согласно целевому назначению кредита, указанному в индивидуальных условиях кредитования (п.п. 2.2.1 - 2.2.4. Индивидуальных условий кредитования, раздела 2 Индивидуальных условий договора банковского счета).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021 между акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 заключен договор залога 

<

***> от 25.01.2021 (л.д. 33), по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство: марка, модель - № (п. 3.1 Индивидуальных условий кредитования, раздела 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля).

Согласно п. 4.4 Индивидуальных условий кредитования, раздела 4 Прочие положения, заемщик получил на руки экземпляр графика платежей и Индивидуальных условий кредитования.

Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного договора и договора залога нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, ФИО1 взял на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по кредиту, однако, данные условия кредитного договора нарушил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15 - 17), выпиской по текущему счету заемщика (л.д. 18 - 20), выпиской по ссудному счету заемщика (л.д. 21). 

Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15 - 17), выпиской по текущему счету заемщика (л.д. 18 - 20), выпиской по ссудному счету заемщика (л.д. 21).

При этом, судом отмечается то обстоятельство, что ответчик вносил платежи в погашение кредита, что также подтверждается (л.д. 15 - 17), выпиской по текущему счету заемщика (л.д. 18 - 20), выпиской по ссудному счету заемщика (л.д. 21).

В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».

Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ответчик ФИО1 получил кредит, воспользовался предоставленными денежными средствами, вносил платежи в погашение кредита. 

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (л.д. 61). 

Факт направления требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 62 - 64).

До настоящего времени требование не исполнено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021 ответчиком не погашена и по состоянию на 18.04.2023 общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 594 846, 53 руб., из которой: 560 002,08 руб. - просроченный основной долг, 27 476,35 руб. - просроченные проценты, 7 368,10 руб. - неустойка.

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами. 

Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом, ответчиком в суд не представлено. Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.

Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. 

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Кредитный договор по безденежности не оспорен.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021 между акционерным обществом «РН Банк» и ФИО1 заключен договор залога 

<

***> от 25.01.2021 (л.д. 33).

В силу п. 3.1 Индивидуальных условий кредитования, раздела 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель передает в залог банку транспортное средство: марка, модель - № с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий кредитования, раздел 3 Индивидуальные условия договора залога автомобиля, залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 762 398,20 руб.

В соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий (л.д. 50), при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 419 319,01 руб.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 60) следует, что залог автомобиля марка, модель - №, был зарегистрирован 26.01.2021, регистрационный №. 

Согласно учетным данным ФИС ГИБДД - М (л.д. 107 – 108), транспортное средство - автомобиль № зарегистрирован за ФИО1 с 30.01.2021 по настоящее время. 

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

При этом, из материалов гражданского дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет 594 846,53 руб., что составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества, а также, период просрочки неисполненного обязательства превышает 3 месяца. 

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. 

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Согласно ст. 195 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска. 

Ответчик доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено истцом суду не представил. 

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Между тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса. 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя. 

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1). 

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда. 

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 05.05.2023 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15 330,20 руб. за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 10). 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 6 000,00 руб. (за требования нематериального характера) + 5 200,00 руб. + (594 846,53 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 200 000,00 руб.) руб. х 1% = 15 148,47 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 330,20 руб.

Таким образом, истцом излишне оплачена государственная пошлина в размере: 15 33,20 руб. – 15 148,47 руб. = 181,73 руб.

На основании изложенного, акционерному обществу «РН Банк» разъясняется право на обращение в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 181,73 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.01.2021 по состоянию на 18.04.2023 в размере 594 846, 53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 148,47 руб., а всего 609 995 (шестьсот девять тысяч девятьсот девяносто пять) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство - автомобиль: № путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Шатских

Мотивированное решение

составлено 09.08.2023