91RS0009-01-2024-000824-47 

Дело № 2-954/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2024 года г. Евпатория 

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе: 

Председательствующего, судьи – Маркиной Т.И.

При секретаре - Семянистой Э.В.,

с участием ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №. Указывает, что в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ФИО3 кредит в пределах лимита кредитования 

<

данные изъяты> рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставлялся Банком на карточный счет, открытый в Банке на имя Заемщика для учета операций, совершаемых с использованием Кредитной карты. Ссылается на то, что Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. При этом, размер обязательного платежа состоит из: 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Отмечает, что при подписании Индивидуальных условий ФИО3 как Заемщик выразила своё согласие с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) действующими на ДД.ММ.ГГГГ. Обосновывает обращение в суд с иском тем, что в настоящее время Банку стало известно о смерти Заемщика, при этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, которая состоит из: 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов; 0 рублей - задолженность по оплате комиссии, 0 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. С момента смерти и до обращения в суд с иском в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору произведены не были, соответственно, добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимает. Просит установить состав наследственного имущества и круг наследников умершего заемщика ФИО3, установленных судом наследников привлечь к участию в деле качестве соответчиков и взыскать с наследников ФИО3 в пользу РНКБ Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а именно: 

<

данные изъяты> - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов; 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по оплате комиссии, 

<

данные изъяты> руб. - сумму неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Определением Евпаторийского городского суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу по иску ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя привлечен ФИО2 (л.д. 74).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания РНКБ (ПАО) извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, в материалах дела имеется заявление представителя истца ФИО7 о рассмотрении дела в отсутствие представителя РНКБ (ПАО) (л.д. 20).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с погашением им задолженности в полном объеме. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и РНКБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, согласно которому Банк принял на себя обязанность предоставить ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых. Срок действия договора установлен с даты установления Банком лимита кредитования до полного исполнения Банком и Заемщиком обязательств по кредитному договору и закрытию Карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. Установлено, что возврат текущей задолженности по кредиту осуществляется в порядке п. 6.1 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик воспользовался лимитом кредитования. Окончательным сроком возврата кредита является одна из ранее наступивших дат: достижение заемщиком возраста 70 лет (включительно); дата закрытия карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору или порядок определения этих платежей» размер обязательного платежа состоит из: 5% от суммы Кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам Банка (при наличии). Оплата производится ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий настоящего кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора Банк открывает на имя заемщика Карточный счет на основании Кредитного договора.

Пунктом 1.2.3. Общих условий Кредитного договора установлено, что договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям Индивидуальных условий Договора. Лимит кредитования устанавливается в день заключения Договора. Заемщик вправе сообщить о своем согласии получить потребительский кредит с использованием кредитной карты в течение 5 рабочих дней с даты предоставления ему Банком индивидуальных условий договора путем подписания Заемщиком собственноручно или простой электронной подписью индивидуальных условий договора в течение указанного срока. В течение срока, указанного в настоящем пункте, Банк не вправе изменять предложенные Заемщику Индивидуальные условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №, т.е. приняты взятые на себя по кредитному договору обязательства, соответственно договор считается заключенным (л.д. 13-14). 

Из п. 1.2.6 Общих условий следует, что Банк на основании договора открывает Заемщику карточный счет. Заемщику предоставляется кредитная карта и устанавливается лимит кредитования в порядке, размере и на условиях, предусмотренных договором.

Положениями п. 4.1.1 Общих условий договора установлено, что Заемщик обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

Из п. 5.1.1 Общих условий следует, что размер лимита кредитования может быть изменен по инициативе Заемщика, на основании его заявления, в том числе подписанного простой электронной подписью.

Согласно п. 6.1. Общих условий Кредитного договора, порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте осуществляется ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) месяца, если иной срок/периодичность не установлена Индивидуальными условиями Договора, Заемщик обязан осуществить погашение Обязательного платежа, состоящего из: Минимального платежа, рассчитанного на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченных Минимальных платежей за истекший платежный период; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п. 6.2 и 6.4 настоящих Общих условий; комиссий, предусмотренных тарифами Банка, в том числе за предоставление услуг по системе «SMS-банкинг» (при наличии). В течение Платежного периода текущего календарного месяца также подлежит оплате сумма неустойки, начисленной за несвоевременную оплату Обязательных платежей предыдущих календарных месяцев согласно положениям п. 8.1 настоящих Общих условий и в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае непогашения либо неполного погашения Заемщиком Минимального платежа в соответствии с п. 6.1 настоящих Общих условий непогашенная сумма объявляется просроченной и на сумму просроченного Минимального платежа начисляется неустойка в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу п. 13.1 Заключительных положений договор считается заключенным с даты подписания Заемщиком собственноручно или простой электронной подписью Индивидуальных условий Договора и действует до полного исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 8-12). 

Истцом выполнены взятые на себя обязательства, открыт карточный счет, выдана карта, перечислены на карту денежные средства.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I

<

данные изъяты>, выданным 

<

данные изъяты> Крым (л.д. 40). 

С учетом того, что ответчиком на момент смерти не погашена сумма кредита, возникла задолженность по договору, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по Кредитной карте по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включительно) следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 15).

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Положениями ст. 1111 ГК Российской Федерации предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Из материалов наследственного дела №, заведенного к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Евпаторийского городского нотариального округа ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником, указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является полнородный брат ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из жилого помещения - жилой комнаты, находящейся по адресу: 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый № (л.д. 38-73).

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Положениями ст. 1152 ГК Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 ГК Российской Федерации, и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства, могут заключаться в совершении наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО2 предоставлены доказательства полной оплаты задолженности наследодателя ФИО3 по договору потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов в виде оплаченной истцом при обращении в суд с иском государственной пошлины.

Ввиду добровольного исполнения ответчиком исковых требований истца у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Судья: Т.И. Маркина