Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курчатов 12 июля 2023 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе:

председательствующего Халиной М.Л.,

при секретаре Городенской Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк страхование" о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом его уточнения) к ООО СК "Сбербанк страхование" о защите прав потребителей, указав, что он имеет в собственности жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 20.07.2020 г. между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен Полис страхования недвижимого имущества серии №, согласно которому объектом страхования является указанный жилой дом. 06.06.2021 г. в жилом доме по вышеуказанному адресу произошел пожар. 09.06.2021 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявления истцу была произведена страховая выплата в размере 467 888 руб. 63 коп. Истец, не согласившись с указанной суммой страховой выплаты, считая ее необоснованно заниженной, обратился к независимому оценщику в целях проведения оценки восстановительной стоимости затрат на ремонт жилого дома. Согласно отчету №2069 от 30.11.2021 г. восстановительная стоимость затрат на ремонт жилого дома, пострадавшего от пожара, составляла 756 405 руб. 27.01.2022 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести выплату денежных средств в размере 288 516 руб. 37 коп. Претензия была получена ответчиком 01.02.2022 г. Ответ на претензию в адрес истца не поступал, требования, изложенные в претензии, ответчиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием осуществить страховое возмещение в полном объеме по полису страхования недвижимого имущества с ООО СК «Сбербанк страхование». Решением финансового уполномоченного от 06.06.2022 г. требования истца были удовлетворены частично, с ответчика была взыскана сумма страхового возмещения в размере 37 227 руб. 37 коп. Страховая сумма в отношении застрахованного имущества согласно Полису страхования составляет 3 379 733 руб. 22 коп., страховая премия по договору страхования составила 9615 руб. 15 коп., таким образом, неустойка за нарушение прав потребителя в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», составляет 9615 руб. 15 коп. Согласно разделу 2 Договора страхования страховая сумма внутренней отделки инженерного оборудования составляет 500 000 руб. и распределяется в пределах страховой суммы, установленной по разделу 2 Полиса. Страхование конструктивных элементов предусмотрено разделом 1 Полиса страхования. По смыслу п. 1.3 Полиса страхования сумма конструктивных элементов составляет 2 379 733 руб. 22 коп. Пунктом 1.10 Полиса страховое возмещение по страхованию в рамках Раздела 1 выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы. Согласно экспертного исследования, стоимость ремонтных работ по восстановлению пострадавших конструктивных элементов составляет 69 730 руб. 05 коп. Таким образом, истец полагает, что страховое возмещение должно исчисляться следующим образом: 500 000 руб. (стоимость ремонтных работ по восстановлению внутренней отделки и инженерного оборудования) + 69 730 руб. 05 коп. = 569 730 руб. 05 коп. Принимая во внимание, что страховой компанией ранее была произведена страховая выплата в размере 467 888 руб. 63 коп., сумма, подлежащая доплате составляет 101 841 руб. 42 коп. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование" в его пользу 101 841 руб. 42 коп. доплаты страхового возмещения, 9 615 руб. 15 коп. неустойку, 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование» исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме. Решением Финансового уполномоченного в пользу истца была взыскана доплата страхового возмещения с учетом условий договора страхования в размере 37 227 руб. 37 коп. Считает, что требования о взыскании морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению, ввиду отсутствия к тому законных оснований. Также указал просьбу о снижении штрафа.

Третье лицо ФИО1 в судебное заседание не вилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования посчитала обоснованными.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на иск просил отказать в удовлетворении требований ФИО1, поскольку принятым по его обращению решением частично удовлетворены требования потребителя и взыскана сумма недоплаченного страхового возмещения. Также указал, что требования истца о взыскании неустойки, финансовой санкции, могут быть предъявлены в суд при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, установленного Законом о финансовом уполномоченном, в отношении каждого из указанных требований. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п.1 и подп.1 п.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы. По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Согласно положениям ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно статье 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. (пункт 1).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. (пункт 3).

Пунктом 5 статьи 28 Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа. При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Установлено, что ФИО1 является собственником жилого дома, расположенного по адресу: 

<

...> (Т.2, л.д. 137-139).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.07.2020 г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования и выдан Полис Страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии №. Договор страхования заключен в соответствии с комплексными Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №, являющихся неотъемлемой частью Договора (Полиса) страхования.

Объектом страхования по Договору является жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

В рамках Договора страхования, застрахованы конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование застрахованного имущества, а также гражданская ответственность. 

По условиям Договора страхования размер страховой суммы составляет: в отношении конструктивных элементов – 2 379 733 руб. 22 коп.; в отношении внутренней отделки и инженерного оборудования – 500 000 руб.; в отношении гражданской ответственности – 500 000 руб. Общий размер страховой премии составляет 9 615 руб. 15 коп. 

По условиям полиса Страховщик обязуется за обусловленную полисом плату (страховую премию) возместить Страхователю в пределах определенных Полисом страховых сумм и лимитов страхового возмещения, убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1.1 Договора (Полиса) страхования — Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования, в том числе в следствие пожара. При этом, возмещению подлежат убытки в результате гибели или повреждения застрахованного имущества как в результате прямого термического воздействия пламени, так и в результате воздействия продуктов горения и веществ, применяемых при пожаротушении (п. 1.2.1. Договора).

Страховым случаем в части страхования внутренней отделки и инженерного оборудования по Разделу 2 Полиса страхования является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе, пожара (п.2.1.2).

Выгодоприобретателем в части страхования конструктивных элементов по Договору страхования является ПАО Сбербанк в размере суммы задолженности по кредитному договору, а в случае уступки банком прав по такому кредитному договору/передачи прав по закладной лицо, которому осуществлена такая уступка прав по кредитному договору/передача прав по закладной. Страхователь в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной (п.1.9 Договора страхования).

В соответствии с п. 1.10 страховое возмещение по страхованию в рамках Раздела 1 Полиса страхования выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы, предусмотренной Полисом. 

В части страхования внутренней отделки и инженерного оборудования Договор страхования выдан на предъявителя и заключен на условиях «за счет кого следует». Выгодоприобретателем в части страхования имущества является лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (п.2.1.4. Раздела 2 Договора (Полиса)). 

Истцом при заключении Договора (Полиса) страхования уплачена страховая премия в размере 9615 руб. 15 коп., что подтверждается соответствующей квитанцией (Т.2, л.д. 23 оборот).

Установлено, что 06.06.2021 года в вышеуказанном жилом доме, принадлежащем истцу на праве собственности, произошел пожар, что подтверждается справкой о пожаре от 09.06.2021 г. №256-4-10-10 (Т.2, л.д.110) и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, за отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ (Т.2, л.д. 152 (оборот)-154).

В результате пожара жилой дом истца поврежден по всей площади, огнем была уничтожена отделка помещений дома и находившееся в них имущество.

09.06.2021 г. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. 

При наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении поврежденного, утраченного или погибшего имущества, а также время/дату/период, место, причину и обстоятельства и размер причиненного ущерба (п.14.3 Комплексных Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №31), в том числе Полис страхования со всеми приложениями и документы, подтверждающие уплату страховой премии.

Раздел 2 Договора (Полиса) страхования от 20.07.2020 г. предусматривает страхование конструктивных элементов.

В соответствии с п. 1.10.11. Комплексных Правил страхования, к конструктивным элементам помещения, квартиры относятся: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери; при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения), дополнительно к указанным элементам относится крыша и фундамент.

Согласно п. 2.1.3. Раздела 2 Договора (Полиса) страхования, застрахованы внутренняя отделка и инженерное оборудование в квартире/комнате/строение, расположенном по адресу, указанному в пункте «Территория страхования» и в сохранении которых страхователь (выгодоприобретатель) имеет интерес.

При этом:

-к внутренней отделке относятся все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных и малярных работ, отделка поверхностей гипсокартоном; лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление, лестничные конструкции;

- к инженерному оборудованию относятся системы и сети отопления, канализации, удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех, которые не принадлежат страхователю. 

11.07.2021 г. истцом в страховую компанию были поданы документы согласно Договору (Полису) страхования имущества и гражданской ответственности для рассмотрения заявленного страхового случая и выплаты страхового возмещения.

Рассмотрев заявление истца Страховая компания, сославшись на отчет об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению ущерба, причиненного имуществу, составленного ООО «Спектр», определила к выплате сумму страхового возмещения в размере 467 888 руб. 63 коп. с учетом лимитов по элементам, предусмотренным Полисом страхования (п.2.1.7.) и Комплексными Правилами страхования (п.4.12).

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 31.08.2021 г. в адрес страховой компании направлено уведомление о том, что Банк дает свое согласие на перечисление средств страхового возмещения на ремонт застрахованного имущества по усмотрению ФИО1

Из материалов дела следует, что 07.09.2021 г. сумма страхового возмещения в размере 467 888 руб. 63 коп. перечислена ФИО1, что подтверждается платежным поручением №0107155 от 07.09.2021 г. (Т.3, л.д. 33).

Не согласившись с суммой страхового возмещения, основываясь на результатах отчета об оценке №2069 ИП ФИО2, составленного 30.11.2021 г., согласно которого восстановительная стоимость затрат на ремонт жилого дома истца, пострадавшего от пожара, составляет 756 405 руб., ФИО1 27.01.2022 г. обратился в страховую компанию с претензией о доплате недополученного страхового возмещения в размере 288 516 руб. 37 коп. по Полису страхования от 20.07.2020 г. 

16.02.2022 г. страховая компания письмом №2202020337317900 уведомила истца об отсутствии основания для доплаты страхового возмещения, в связи с тем, то предоставленный истцом отчет ИП ФИО2 выполнен с недостатками и без учета лимитов по элементам, предусмотренных Полисом страхования, со ссылкой на проведенную рецензию №2554584 предоставленного истцом отчета (Т.1, л.д. 175-176). 

Из материалов дела следует, что истец 27.04.2022 г. обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ООО «СК «Сбербанк Страхование» доплаты страхового возмещения по договору страхования в размере 288 516 руб. 37 коп. 

06.06.2022 г. решением Финансового уполномоченного требования ФИО1 о взыскании доплаты страхового возмещения удовлетворены частично, со страховой компании ООО «СК «Сбербанк Страхование» взыскано страховое возмещение в размере 37 227 руб. 37 коп. (с учетом ранее выплаченного страховой компанией страхового возмещения в сумме 467 888 руб. 63 коп.). При этом, в рамках рассмотрения обращения ФИО1 по инициативе Финансового уполномоченного ИП ФИО3 составлен отчет №У-22-48440/3020-008 от 30.05.2022 г., согласно которого с учетом п. 2.1.7 Договора страхования и п. 13.7.2 Правил страхования размер страхового возмещения в части причинения вреда застрахованному имуществу составляет 505 116 руб. (конструктивные элементы 159 840 руб.+ внутренняя отделка 300 240 руб.+ инженерное оборудование 45 036 руб.). 

09.06.2022 г. страховая компания ООО «СК «Сбербанк Страхование» произвела выплату ФИО1 взысканной Финансовым уполномоченным суммы в размере 37 227 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением №105319 от 09.06.2022 г.

Сторонами не оспаривалось, что вследствие страхового случая - пожара произошло повреждение застрахованного по договору жилого дома. 

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела по ходатайству истца назначена и проведена судебная оценочная экспертиза, порученная экспертам Союза «Торгово-промышленная палата Курской области».

Согласно выводам заключения эксперта №14/2023 от 16.02.2023 года (с учетом дополнений от 20.06.2023 года) рыночная стоимость права требования ущерба, причиненного объекту недвижимого имущества – жилому дому, расположенному по адресу: 

<

адрес>, в результате пожара, произошедшего 06.06.2021 года, без учета износа, рассчитанного с учетом п. 2.1.7. Договора страхования серии № от 20.07.2020 г., составляет - 569 730 руб. 05 коп. 

Данное заключение эксперта суд считает технически и научно обоснованным, сделанные в нем выводы являются мотивированными, со ссылками на научную литературу и приведением расчетов и методик, содержит полные и последовательные ответы на поставленные судом вопросы, неясностей и противоречий не содержит. Экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов и имеющим стаж экспертной работы. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, независим от интересов сторон. Оснований не согласиться с выводами судебной экспертизы у суда не имеется, в связи с чем, указанное заключение суд принимает за основу.

С учетом суммы, выплаченной истцу страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование» в размере 467 888 руб. 63 коп., сумма недополученного истцом страхового возмещения составляет 101 841 руб. 42 коп. (569 730 руб. 05 коп. – 467 888 руб. 63 коп.). 

Между тем, истцом, заявившим требование о взыскании недополученного страхового возмещения в указанной сумме, при расчете в соответствии с заключением эксперта, не учтена сумма, выплаченная ему согласно решению Финансового уполномоченного от 06.06.2022 г. в размере 37 227 руб. 37 коп.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что сумма недополученного страхового возмещения, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 64 614 руб. 05 коп., в связи с чем, указанные требования подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, в силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» на правоотношения, возникающие из договора имущественного страхования, с участием потребителей распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда", в случаях, если законом предусмотрена обязанность ответчика компенсировать моральный вред в силу факта нарушения иных прав потерпевшего (например, статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), при доказанности факта нарушения права гражданина (потребителя) отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения прав потребителя – истца ФИО1, суд, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 года N 20).

Учитывая, что факт нарушения прав ФИО1 по своевременному и полному страховому возмещению нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании неустойки, с учетом положений п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ограничивающими размер неустойки ценой услуги, подлежат удовлетворению в общей сумме 9 615 руб. 15 коп., из которых неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения за конструктивные элементы жилого дома – 7615 руб. 15 коп., неустойка за отделку и инженерное оборудование – 2000 руб. 

Исходя из всех обстоятельств дела, суммы невыплаченного страхового возмещения, длительности периода просрочки обязательства, суд оснований для снижения неустойки не находит.

В соответствии с п. 6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку страховая компания в добровольном порядке в установленный договором срок не выплатила истцу страховое возмещение в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 47 114 руб. 60 коп. ((64 614,05 +20 000 +9615,15) х 50%).

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о снижении размера штрафа.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд вправе его уменьшить.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 34 постановления от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Однако таких исключительных обстоятельств ответчиком не приведено, судом не установлено, в связи с чем, оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется.

Исходя из положений ст.103 ГПК РФ, согласно которым издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Между тем, как следует из материалов дела, истцом при подаче уточненного искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 7846 руб.

Поскольку судом частично удовлетворены заявленные уточненные исковые требования на сумму 74 229,20 рублей, то с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины (с учетом требования неимущественного характера о взыскании морального вреда) в сумме 2 726 руб. 88 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк страхование" о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (СНИЛС №) недополученное страховое возмещение в размере 64 614 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 05 копеек, неустойку в размере 9 615 (девять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда - 20 000 (двадцать тысяч) рублей, штраф – 47 114 (сорок семь тысяч сто четырнадцать) рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 726 (две тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк страхование" о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курчатовский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 июля 2023 года

Судья М.Л. Халина