Дело № 2-1056/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 18 июня 2018 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,

при секретаре судебного заседания Быковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» (далее по тексту ПАО «Росгосстрах Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 

<

...> ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение кредита в размере 110120 рублей с датой возврата кредита 

<

...> с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 59,9 % годовых. 

В п. 6 Анкеты-заявления содержалась оферта заемщика заключить с ним договор о предоставлении кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредитования, в Тарифе «Супер - экспресс», а также открыть Специальный карточный счет (СКС) и выдать банковскую карту. Как указано в абз. 6 п. 6 Анкеты-заявления заемщик ознакомлен с Параметрами потребительского кредитования, Тарифами Банка, уведомлением о полной стоимости кредита и возражений не имеет. На основании абз. 7 п. 6 Анкеты - заявления вступлением в силу кредитного договора является действия Банка по акцепту оферты Клиента, указанной в настоящей Анкете - заявлении. 

<

...> между Банком и заемщиком подписано и передано заемщику Уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в соответствии с которым сумма кредита составила 110120 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 59,9% годовых (п. 3 Уведомления о полной стоимости кредита), также заемщику открыт специальный карточный счет 

<

...>, выдана международная банковская карта. Таким образом, 

<

...> между сторонами на изложенный в Анкете-заявлении условиях заключен кредитный договор 

<

...>. 

В соответствии с Программой кредитования погашение основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи). На основании п. 6 Уведомления о полной стоимости кредита штраф за несвоевременную уплату очередного платежа в случае единичной несвоевременной уплаты очередного платежа составляет - 300 рублей РФ, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа подряд: - во второй раз - 1 000 рублей РФ; - в третий и последующий разы - 1 500 рублей РФ.

Согласно расчету задолженности от 

<

...>, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. 

<

...> заемщику направлено письмо (исх. 

<

...>) с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 

<

...> задолженность заемщика по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> составляет 391683,81 рубль, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 107396,40 рублей, начисленные проценты – 284287,41 рубль. 

<

...> мировым судьей судебного участка 

<

...> по 

<

...> Республики Башкортостан вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу Банка задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка 

<

...> по 

<

...> Республики Башкортостан от 

<

...> судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 391683,81 рубль, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7117,84 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не представила, не просила об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленном возражении на исковое заявление просила применить срок исковой давности на неуплаченные ею периодические платежи за период с 

<

...> до 

<

...> на сумму 116160 рублей по тем основаниям, что в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Действительно 

<

...> между нею и истцом был заключен кредитный договор на сумму 110120 рублей под 59,9% годовых со сроком возврата 

<

...>. Оплата суммы кредита с причитающимися процентами должна была быть осуществлена ежемесячными периодическими ануитетными платежами по 5808 рублей до 29 числа каждого месяца. Из-за возникших в 2013 году финансовых трудностей она стала не в состоянии оплачивать кредит. До настоящего времени финансовое состояние у нее не изменилось. Считает, что частично по периодическим платежам должен быть применен срок исковой давности. Так, последний платеж ею произведен 

<

...>. Иск подан в суд 

<

...>. Соответственно срок исковой давности должен быть применен к платежам, которые она должна была внести за период с 

<

...> до 

<

...>. За указанный период должно было быть осуществлено 20 платежей по 5808 рублей, то есть (5808 руб. х 20) = 116160 рублей - сумма, на которую подлежит применению срок исковой давности. Законом не предусмотрено оснований восстановления срока исковой давности для юридического лица.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п.п. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 

<

...> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

...> путем подписания Анкеты-заявления на получение кредита, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 110120 рублей сроком до 

<

...> по процентной ставке 59,9 % годовых, а заемщик ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 13-16).

Кредитный договор заключен на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредитования и в Тарифе «Супер - экспресс».

<

...> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 подписано Уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в соответствии с которым сумма кредита составила 110120 рублей сроком возврата до 

<

...> по процентной ставке 59,9 % годовых, погашение основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в 29 число каждого календарного месяца равными суммами (аннуитетные платежи) в размере 5808 рублей (л.д. 17).

В соответствии с п. 6 Уведомления о полной стоимости кредита, в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика по уплате штрафа в размере: за несвоевременную уплату очередного платежа - 300 рублей РФ, за несвоевременную уплату очередного платежа подряд: во второй раз - 1000 рублей РФ; в третий и последующий разы - 1500 рублей РФ.

ПАО «Росгосстрах Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 110120 рублей.

В свою очередь, как следует из выписки из лицевого счета, платежи по кредитному договору производились ФИО1 нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (л.д. 27-29).

<

...> ПАО «Росгосстрах Банк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 18,19), которое оставлено ответчиком ФИО1 без удовлетворения. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

...> по городу Кумертау РБ от 

<

...> с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» взысканы задолженность по кредитному договору в размере 391683,81 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3558,42 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

...> по городу Кумертау РБ от 

<

...> судебный приказ от 

<

...> отменен в связи с поступлением от должника ФИО1 в установленный срок возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 9).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком ФИО1 не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом ПАО «Росгосстрах Банк» расчета долга, который судом проверен, признается арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, следует, что кредитная задолженность заемщика ФИО1 образовалась за период с 

<

...> по 

<

...>, по состоянию на 

<

...> у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 391683,81 рубль, в том числе: 107 396,40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 200 192,69 рублей - просроченные проценты, 84 094,72 рубля - проценты за просроченный кредит (л.д. 20-26).

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с заемщика ФИО1 в пользу истца ПАО «Росгосстрах Банк».

В то же время ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом пропуска истцом ПАО «Росгосстрах Банк» срока исковой давности на неуплаченные ею периодические платежи за период с 

<

...> до 

<

...> на сумму 116160 рублей.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации: 

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В силу ст. 204 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик ФИО1 с 

<

...> осуществляла платежи по кредитному договору, последняя операция по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов была осуществлена 

<

...>. С этого времени денежные средства в счет погашения полученного кредита ответчик ФИО1 и не вносила.

Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, начало просрочки исполнения обязательства установлено 

<

...>.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы кредитного договора на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 14, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что 

<

...> мировым судьей судебного участка 

<

...> по городу Кумертау РБ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору, суд полагает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, возникшая с 

<

...>, т.е. в пределах срока исковой давности, а к задолженности по кредитному договору, возникшей за период с 

<

...> до 

<

...> (последний просроченный повременной платеж 

<

...>), составляющей сумму 112602,13 рубля (просроченный основной долг 12140,89 руб. + просроченные проценты 95646,05 + проценты на просроченный кредит 4815,19 руб.) подлежит применению пропуск истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 

<

...> до 

<

...> в размере 112602,13 рубля.

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 279 081,68 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 95255,51 руб., просроченные проценты – 104 546,64 руб., проценты за просроченный кредит – 79 279,53 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Росгосстрах Банк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 7117,84 руб., что подтверждается платежными поручениями 

<

...> от 

<

...> и 

<

...> от 

<

...> (л.д. 5,6).

Судом исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании кредитной задолженности удовлетворяются частично на общую сумму 275 052,98 руб., в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Росгосстрах Банк» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5990,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 279 081 рубля 68 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5990 рублей 82 копейки, на общую сумму 285 072 (двести восемьдесят пять тысяч семьдесят два) рубля 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий подпись.

Копия верна. Федеральный судья Г.Р. Рашитова

Секретарь судебного заседания Е.В. Быкова

Подлинник документа подшит в дело № 2-1056/2018, находится в производстве Кумертауского межрайонного суда РБ.