Дело № 2-521/2021

86RS0017-01-2021-001083-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Журавлевой Н.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее - АО КБ «Пойдем!») обратилось в Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с договором потребительского кредита (номер) от (дата) (карточный счет (номер)), заключенным между истцом и ответчиком, на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от (дата), АО КБ «Пойдем!» предоставило ответчику кредит. Лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет (-) руб., срок действия лимита кредитования и возврата кредита - 60 месяцев (с 22.11.2019 по 22.11.2024). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 18% годовых, при снятии наличных - по ставке 39,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 17,978% годовых. 

Из содержания иска следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 23-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 6577 руб., каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части, - остаток основного долга по кредиту.

Истцом указано, что должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 09.04.2021 за период с 22.11.2019 по 09.04.2021 задолженность ФИО1 перед АО КБ «Пойдем!» составляет 181037 руб. 52 коп., из них: 159519 руб., 38 коп., - основной долг, 20619 руб. 22 коп., - проценты по основному долгу, 258 руб. 59 коп., - проценты за пользование просроченным основным долгом, 640 руб. 33 коп., - пени, в том числе: пени по основному долгу - 129 руб. 62 коп., пени по процентам на основной долг, - 510 руб. 71 коп. 

Истец АО КБ «Пойдем!» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита (номер) от (дата) (карточный счет (номер)) в размере 181037 руб. 52 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4820 руб. 75 коп.

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО КБ «Пойдем!» не признала в полном объеме, поддержав письменные возражения на исковое заявление, пояснив, что проценты за пользование кредитом уплачивались ею по ставке 39,9% годовых вместо 18% годовых. На протяжении десяти месяцев она производила платежи в счет погашения задолженности в размере 7000 руб. ежемесячно, хотя должна была вносить платеж в размере 4317 руб., исходя из процентной ставки в размере 18% годовых. Просила снизить размер неустойки до разумных пределов.

Из письменного отзыва АО КБ «Пойдем!» на возражения ответчика относительно исковых требований следует, что сторонами кредитного договора были согласованы все существенные условия договора. Денежные средства в размере (-) руб. были получены ответчиком наличными денежными средствами, путем снятия с карты через кассу, что подтверждается выпиской по счету. Тем самым, заемщик, в одностороннем порядке изменив условия получения кредита наличными денежными средствами через кассу кредитора, обязался оплачивать сумму кредита из расчета процентной ставки 39,9% годовых.

На основании ч. ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО КБ «Пойдем!».

Выслушав объяснения ответчика, изучив заявленные требования и их основания, исследовав содержание доводов сторон, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Возникший спор разрешается Советским районным судом Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в порядке искового производства, поскольку судебный приказ № 2-426-1101/2021 от 25.03.2021 по заявлению АО КБ «Пойдём!» о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) в сумме 181037 руб. 52 коп. отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 06.04.2021 в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно его исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 22.11.2019 на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), путем присоединения последней к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдем!» (договору банковского счета) между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (номер), по условиям которого лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет (-) руб., срок возврата кредита - 60 месяцев (с 22.11.2019 по 22.11.2024).

Как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата), стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 18% годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора / иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 39,9% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата) заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 23-го числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6577 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части, - остаток основного долга по кредиту.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязался уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (-)).

Судом установлено, что истец предоставил ФИО1 кредитные средства, что подтверждается мемориальным ордером № 6106 от 22.11.2019, однако ответчик не исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате пени, ответчиком не удовлетворено.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита за период с 22.11.2019 по 21.06.2021 составила 181037 руб. 52 коп., из которых: 159519 руб., 38 коп., - основной долг, 20619 руб. 22 коп., - проценты по основному долгу, 258 руб. 59 коп., - проценты за пользование просроченным основным долгом, 640 руб. 33 коп., - пени, в том числе: пени по основному долгу, - 129 руб. 62 коп., пени по процентам на основной долг, - 510 руб. 71 коп. 

Расчет суммы основного долга ответчиком не оспорен.

Довод ФИО1 о том, что истцом неверно применена процентная ставка в размере 39,9% годовых, вместо 18% годовых, суд находит несостоятельным ввиду следующего.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата), стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 18% годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора / иных кредитных организаций, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 39,9% годовых. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата), ФИО1 своей подписью подтвердила, что была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с «Общими условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитования в ОАО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять.

Из выписки от 28.07.2021 и сообщения, представленных истцом, а также расходного кассового ордера № 5003 от 22.11.2019, представленного ответчиком, следует, что 22.11.2019 со счета (номер), владельцем которого является ответчик, была осуществлена выдача наличных денег в размере (-) руб.; получателем указана ФИО1

Таким образом, сумма кредита была получена ответчиком наличными денежными средствами, что явилось основанием (в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата)) для исчисления процентной ставки из расчета 39,9% годовых.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера начисленной неустойки.

Рассчитанная истцом неустойка (пени) по основному долгу составила сумму 129 руб. 62 коп., пени по процентам на основной долг, - 510 руб. 71 коп., всего 640 руб. 33 коп.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Вместе с тем, оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения ее размера на основании ст. 333 ГК РФ не установлено, доказательств несоразмерности неустойки ФИО1 не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается. Неустойка начислена правомерно, исходя из условий заключенного сторонами договора потребительского кредита.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита (номер) от (дата) подлежит удовлетворению в полном объеме в сумме 181037 руб. 52 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4820 руб. 75 коп., что подтверждается платежным поручением № 70063868 от 17.06.2021.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4820 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» задолженность по договору потребительского кредита (номер) от (дата) (карточный счет (номер)) в размере 181037 (сто восемьдесят одна тысяча тридцать семь) руб. 52 коп., в том числе: 159519 (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот девятнадцать) руб., 38 коп., - основной долг, 20619 (двадцать тысяч шестьсот девятнадцать) руб. 22 коп., - проценты по основному долгу, 258 (двести пятьдесят восемь) руб. 59 коп., - проценты за пользование просроченным основным долгом, 640 (шестьсот сорок) руб. 33 коп., - пени, в том числе: пени по основному долгу, - 129 (сто двадцать девять) руб. 62 коп., пени по процентам на основной долг, - 510 (пятьсот десять) руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4820 (четыре тысячи восемьсот двадцать) руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 04.08.2021.

Председательствующий Казаринова А.А.