Дело № 2-307/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 20 июня 2018 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Штея Н.А.,

при секретаре Дидоха Д.В.,

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 

<

данные изъяты> к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании страховым случаем и взыскании суммы страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о признании страховым случаем и взыскании суммы страхового возмещения (далее - ЗАО СК «Резерв»).

Требования мотивированы тем, что между его матерью - ФИО2 и ОАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 168 610 руб., под 31,22% годовых, на срок 60 месяцев. В рамках данного кредита между ФИО2 и ЗАО СК «Резерв» также заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ Оплата страхователем страховой премии произведена в размере 38 610 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. После ее смерти истец, как наследник первой очереди в силу закона, принял наследство. Для урегулирования вопроса кредитных обязательств с помощью страховой выплаты истцом, в адрес ответчика был направлен необходимый пакет документов с соответствующим заявлением, однако, ответом от ДД.ММ.ГГГГ № р-2878 ему было отказано в страховой выплате, поскольку смерть его матери не является страховым случаем. Основанием к такому выводу послужила имеющаяся болезнь на день подписания договора, которая якобы стала причиной смерти. Истец считает что, его мать не была уведомлена об условиях договора, согласно которым ранее приобретенное заболевание, послужившее причиной смерти, не является страховым случаем. Таким образом, не имея полной информации об условиях договора, у ФИО2 не было возможности осуществить правильный выбор оказываемой страховщиком услуги. Кроме того, текс документов, предложенных банком для подписания, был исполнен мелким шрифтом, что не обеспечивало комфортное чтение, приводило к зрительной нагрузке при чтении документа, способствуя развитию зрительного и общего утомления. Таким образом, ответчик намеренно скрыл полную информацию об условиях договора, проявив недобросовестность и злоупотребление правом, в связи с чем, страховщик обязан исполнить доведенные до матери истца условия договора, а именно те обязательства, согласно которых ему, как наследнику застрахованного, подлежит выплата страховая сумма в размере 143000 руб.

Определениями от 12 марта 2018 г. и 24 апреля 2018 г. привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Енисейского нотариального округа ФИО3 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Пояснил, что его мать – ФИО2 болела в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ При заключении договора кредитования, его матери кредитным учреждением было предложено заключить договор страхования на случай смерти, при этом всех подробностей страхования ей никто не объяснил. До ее сведения не была доведена информация о том, что в случае, если она в настоящее время болеет и заключит договор страхования жизни, то выплата ей не будет выплачена. 

Ответчик ЗАО СК «Резерв», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В представленном ранее отзыве генеральный директор ФИО4 просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку застрахованная ФИО2 до заключения договора страхования страдала заболеванием, которое впоследствии явилось причиной смерти, таким образом, смерть ФИО2 не является страховым случаем, у ЗАО СК «Резерв» не возникает обязанности произвести страховую выплату.

Третье лицо – ПАО «Восточный экспресс банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что ответчик ЗАО СК «Резерв», извещенное о заявленных к нему исковых требованиях, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах своей неявки суду лично не сообщало, с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие не обращалось, а также с учетом позиции истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным разрешить спор в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ (заочное производство).

Исследовав материалы дела, выслушав участника процесса, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пп. 2,3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией – страховщиком (пункт 1 ст. 927 ГК РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ОАО «Восточный экспресс» заключен в офертно-акцептной форме договор кредитования № на сумму 168610 рублей со сроком погашения 60 месяцев, под 27,5 % годовых. 

В этот же день между ФИО2 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на основании Полисных Условий страхования кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ., на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 143 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования указано застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники). 

Наследником первой очереди после смерти ФИО2 является ее сын – ФИО1

После смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 обратился в ЗАО СК «Резерв» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 143000 руб. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. № р-2878 ЗАО СК «Резерв» отказано в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку застрахованная ФИО2 до заключения договора страхования страдала заболеванием, которое в последствии явилось причиной смерти.

Согласно Полисным условиям, являющимися в данном случае условиями заключенного между ФИО2 и ЗАО СК «Резерв» договора, страховым случаем является свершившееся, предусмотренные договором страхования, событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора страхования. 

В силу ст.1 Полисных условий страховыми случаями признаются следующие события: инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Из материалов дела также следует, что при оформлении договора страхования ФИО2 указала, что страховой полис ей вручен, с условиями страхового полиса и Полисными условиями она ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. ФИО2 ознакомлена, что полисные условия являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru. Она проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита.

Причиной смерти ФИО2, согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г., явилось: 

<

данные изъяты>.

Из содержания договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования, страховым случаем не являются. С данным пунктом страхового полиса (п.3) страхователь ФИО2 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

В ходе судебного разбирательства, исходя из представленной медицинской документации судом установлено, при заключении договора ФИО2 знала о наличии у нее хронического заболевания, что в том числе следует из выписки из амбулаторной карты КГБУЗ «Енисейская РБ», где указано, что 19ДД.ММ.ГГГГ она обращалась за медицинской помощью с диагнозом – 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – с диагнозом 

<

данные изъяты>, однако не сообщила данную информацию страховой компании.

При таких обстоятельствах страхователь нарушил положения ст. 944 Гражданского кодекса РФ, не уведомил страховщика о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового случая, тем самым, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Таким образом, суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 431, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела» суд приходит к выводу, что смерть ФИО2 не может быть признана страховым случаем, поскольку явилась следствием хронических болезней, имевшиеся и диагностированные у застрахованного лица до заключения договора страхования.

При изложенных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании страховым случаем наступившей ДД.ММ.ГГГГ г. смерти ФИО2 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, взыскании суммы страхового возмещения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Штей

Мотивированное решение составлено «25» июня 2018 года. 

Судья Н.А. Штей