Дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи К.А. ФИО4,

при секретаре Е.В. ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по

в размере 53 615 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 808 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту" с максимальным кредитным лимитом 300 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 69,9% годовых. Банк условия кредитного договора исполнил надлежащим образом, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 96 008 руб. 72 коп.

между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, в вязи с чем, права кредитора по кредитному договору № перешли к истцу. Задолженность в размере 53 615 руб. 66 коп. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что задолженность по кредитному договору им погашена в полном объеме, кроме того заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу пункта 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту7 в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты. Согласно договору, максимальный кредитный лимит составил 300 000 руб., процентная ставка 69,9% годовых. Неотъемлемыми условиями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а также Тарифы.

Ответчик воспользовался денежными средствами, размещенными на карте, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком ходе рассмотрения дела.

между Банком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», в последствие переименовано в ООО «ПКО «Феникс», заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № перешло к ООО «ПКО «Феникс», сумма уступки составила 96 008 руб. 72 коп. руб., из которой: 26 687 руб. 23 коп - основной долг, 7 775 руб. 45 коп. - проценты, 59 296 руб. 04 коп. - проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. - штрафы.

Размер уступаемых прав подтверждается Актом приема-передачи к договору уступки.

В данном случае личность кредитора для заемщика значения не имеет.

Суд приходит к выводу, что ООО «ПКО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

Истцом ко взысканию заявлена задолженность в сумме 53 615 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету, В состав задолженности входит: 26 687 руб. 23 коп. - сумма основного долга, 7 775 руб. 45 коп - проценты на непросроченный основной долг, 19 152 руб. 98 коп. - проценты на просроченный основной долг.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору была им погашена в полном объеме, надлежащими доказательствами не подтверждены. Согласно представленной выписки по счету ответчика, последний платеж произведен и зачислен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей от ответчика не поступало.

Ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. I ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из Тарифов банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, максимальный кредитный лимит составляет 300 000 руб., размер доли основного долга для расчета минимального платежа — 5%, льготный период составлял 55 дней.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В этой связи начало течения срока исковой давности нельзя связывать с датой направления ООО «ПКО «Феникс» уведомления ФИО1 Кроме того, доказательств направления такого требования истцом не представлено.

В соответствии с п.2 ст. 204 Г"К РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ. пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ.)

На основании правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25

постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ. исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расписки в получении банковской карты. Тарифов банка следует, что предусмотрен возврат денежных средств по частям.

Согласно представленной выписки по счету ответчика, последний платеж по кредиту был внесен ответчиком и списан банком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не производились.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец по средствам почтовой связи обратился к мировому судье судебного участка №

<

данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по

в размере 96 008 руб. 72 коп. Мировым судьей вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 вышеназванной задолженности в пользу ООО «Феникс» (л.д.73-74.78).

вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу

«Феникс» указанной задолженности (л.д.80)

Определением мирового судьи судебного участка №

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

истец обратился в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по указанному кредитному договору, т.е. за пределами шестимесячного срока.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, с учетом положений ст.ст. 203, 204 ГК РФ.

Последний платеж по кредитному договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. 00 коп.

В исковом заявлении истцом заявлено о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, согласно представленному истцом расчету, заявленная ко взысканию задолженность по основному долгу сформировалась ДД.ММ.ГГГГ и составляла 26 687 руб. 23 коп. (л.д.9 оборотная сторона). После указанной даты сумма основного долга не менялась. Проценты начислялись до ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 должен был внести минимальный обязательный платеж, в состав которого должна была входить сумма, в том числе, и в погашение основного долга в размере 5% от его размера.

То есть до ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был погасить основной долг на сумму

334 руб. 36 коп. (26687,23 *5%).

Поскольку о нарушенном праве на получение указанной суммы в погашение основного долга Банк узнал на следующий день, с ДД.ММ.ГГГГ начал течение срок исковой давности о взыскании названной суммы.

Исходя из содержания представленного истцом расчета, проценты на основной долг не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из этого расчета, в случае погашения указанной задолженности, как указывает истец, путем оплаты 5% от нее каждый месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ задолженность должна быть полностью погашена в течение 20 месяцев (100% / 5% = 20), то есть до ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты начал течение срок исковой давности о взыскании суммы по последнему платежу.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (т.е. по истечении 1 года, 6 мес., 14 дн.), следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу и процентам истек.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. ФИО6

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.